Закрыть ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

– денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки.

Как это сделать, разберем ниже.СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуПрограмма материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года. В 2020 году правила изменились.

Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми.

Размер материнского капитала в 2023 году:

1. для семьи с двумя детьми – 639 431 рубль 83 копейки.
2. МСК в 2023 году для семьи с 1 ребенком – 483 881 рубль 83 копейки;

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.

Величина материнского капитала по годам2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015-2019 (количественных изменений не было) 2020 2023 250 000 276 250 312 162 343 378 365 698 387 640 408 960 429 408 453 026 466 617 (первый ребенок); 616 617 (последующие дети) 483 881,83 (первый ребенок); 639 431,83 (последующие дети) Получить материнский капитал могут:

1. ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.
2. семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

1. сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
2. материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
3. выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
4. при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
5. получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
6. официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия. Сразу после рождения:

1. реабилитация детей-инвалидов;
2. покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;
3. дошкольное образование.

После трехлетия:

1. покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
2. образование (школа, вуз и т.д.);
3. накопительная пенсия матери.
4. реконструкция жилого дома;

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

1. внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
2. погасить проценты по жилищному кредиту.
3. оплатить часть основной суммы кредита;

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку.

Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами.

Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов.

И не доверяют тем, кто не имеет сбережений. В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев.

Так что перерасчет будет позже.

В справке обязательно должны быть указаны:

1. личные данные заемщиков;
2. номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.
3. номер договора;
4. общий размер долга;

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда.

Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

1. на сайте ПФ (в личном кабинете);
2. через Госуслуги.
3. в МФЦ;
4. в отделениях Пенсионного фонда;

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет.

Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита. Краткий алгоритм:

• Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
• Ожидание ответа.
• Перерасчет ипотеки.
• Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
• Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
• Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.

Льготная ипотека от Газпромбанка Для ПФР потребуется:

1. нотариальное обязательство, описанное выше;
2. паспорт заявителя и СНИЛС;
3. выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.
4. договор купли-продажи на жилье;
5. свидетельство материнского капитала;
6. свидетельство о заключенном браке;
7. выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
8. справка из банка и копия кредитного договора;

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР.

Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

• Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.
• Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
• Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
• Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (, , и другие).

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Читайте также: Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее.

Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Еще одна причина – проблема с самим материнским капиталом.

В этом случае повторный ответ от ПФР придется ждать дольше – до 15 дней. Другие возможные причины отказа:

1. отмена усыновления ребенка.
2. лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
3. ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;
4. земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
5. недействительные договоры купли-продажи;

Пенсионный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме.

Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ ПФР в суде. Читайте также: Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка.

Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.

К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.

Нет, средства МСК не облагаются налогом. Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат.

Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Нет, это невозможно. С помощью МСК не получится уменьшить потребительский кредит или любой другой, кроме ипотеки. Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка Оцените статью142100 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция 33 977 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 5.55 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 4.84 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 5.79 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Ипотека иностранным гражданам в России в 2023 году Следующая статья Ипотека на покупку дачи в 2023 году

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Содержание статьи В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского капитала.

О тонкостях и трудностях этой процедуры и пойдет речь.

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия. Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге.

Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д.

Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может и обменивать без разрешения банка. Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года.

Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе.

Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи. Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом.

Не все банки любят работать с маткапиталом.

Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков.

Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу. Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор?

На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения.

Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья. Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат.

Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет.

Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита.

При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях.

Рассмотрит алгоритм ваших действий.

1. После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
2. Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.
3. Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
4. Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
5. То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый.

Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он. Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд.

Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

1. Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
2. Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.

1. Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита.

   Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе.

   Все, что есть, копируйте.

2. СНИЛС.

   Берите все на всех членов семьи с копиями.

3. Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
4. Там же берете выписку с лицевого счета.

   Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.

5. Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.
6. До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре).

   Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться. Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете.

Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать.

В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата. Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков.

И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям.

Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

1. Анкету с данными заемщика
2. Копию трудовой книжки
3. Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих
4. Паспорт с регистрацией
5. Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
6. Справку о доходах с места работы
7. СНИЛС или водительские права

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен.

С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита.

Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д.

Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать. Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов.

Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же.

Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ.

При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, .

Отказать вам могут по следующим причинам.

1. Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.

1. В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал.

   Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

2. Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
3. Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
4. Если у мамы или ребенка нет российского гражданства.

   Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.

5. Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги.

   Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.

6. Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены.

   Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная , согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м.

Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства. Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите.

То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение.

Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками.

Но это возможно только в случае официальной регистрации брака. Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Метки: Имя (Обязательно) Mail (Видно не будет) (Обязательно) Ваш веб сайт (Если есть) Комментарий © 2023 Все права защищены

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году

» Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.

Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.Содержание: Материнский капитал предоставляется в рамках .

В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости.

(ст. 10 ФЗ №256).

1. Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет.
2. Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.
3. Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения. Наличие сертификата не гарантирует получение ипотеки!Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи.

Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.Базовые требования установлены в ст.

10 ФЗ №256:

1. Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.
2. Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России.
3. Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС.
4. С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников.
5. Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ).
6. Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать.
7. В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей.
8. Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д.
9. Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи.

Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности. Потратить средства на погашение кредита на жилье можно, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 годаДля того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.В соответствии с потребуются следующие документы:

1. На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
2. Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
3. От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
4. Справка с реквизитами счета владельца сертификата;
5. На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;
6. При ИЖС представляются документы на земельный участок.
7. Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо.

Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.Способы подачи заявления:

1. Посещение МФЦ;
2. Отправка почтой;
3. Визит в Пенсионный фонд;
4. Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

1. После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.
2. Отправить пакет документов на рассмотрение.
3. Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
4. Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.
5. Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.
6. Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
7. Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
8. Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
9. Дождаться решения.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней.

В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины.

Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т.

к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.В соответствии с на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов.

При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.Порядок действий следующий:

1. Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;
2. Ознакомиться с пакетом документов;
3. Авторизоваться на сайте;
4. Выбрать навигационную панель «Услуги»;
5. Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.
6. Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
7. Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
8. Перейти в категорию «Семья и дети»;
9. Нажать «Получить услугу»;

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья.

Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.Условия для погашения:

1. Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
2. Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
3. Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.
4. Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.

Условия погашения кредита в других банках аналогичныеЭто зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком.

Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

1. Представлен не полный пакет документов;
2. Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления;
3. Несоответствие кредитора требованиям.
4. В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме;

Согласно требованиям в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Получив отрицательное решение, должник сможет исправить ошибки и подать его повторно или обратиться в суд.Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога.

Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.Процедура заключается в следующем:

1. Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом.
2. Оплатить пошлину.
3. Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор.
4. Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.
5. Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку.

Также можно распределить доли путем составления дарственной.Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости.

В этом случае производится перераспределение долей.Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

1. Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке.
2. Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.
3. Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности.
4. Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально.
5. Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость.
6. Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками.

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

1. Потребуется согласие органов опеки на сделку.
2. Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей;
3. Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся;

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке.

В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда.

Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения.

Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как это сделать

Вопросы жилищного обеспечения в современной России остаются довольно острыми. Особенно это касается молодых семей с детьми, для которых, как правило, собственная недвижимость может оказаться недоступной по причине невозможности ее приобретения из-за нехватки средств.В этой связи государством разрабатывается и претворяется в жизнь большое количество программ, направленных на расширение возможностей молодых семей с детьми улучшить свои жилищные условия.

Наиболее значимой из них за последние годы стала программа материнского капитала. Программа материнского капитала предполагает целевое использование. Денежные средства по сертификату не выдаются наличными на руки, а перечисляются пенсионным фондом на цели, перечень которых строго определен законодательством.

Справка! Размер государственной поддержки в рамках данной программы в 2020 году составляет 466617 рублей.Законодательство говорит о том, что можно погасить ипотечный кредит маткапиталом и это является одним из наиболее популярных целевых направлений, куда граждане вправе потратить средства МК. За годы существования государственной программы, которая стартовала в 2007 году, миллионы российских семей, где имеются дети, смогли обеспечить себя жильем.На практике стоимость объектов недвижимости, особенно в крупных городах, значительно превышает сумму материнского капитала. В этой связи закон позволяет использовать его для погашения части стоимости приобретаемой квартиры или дома.Кроме этого, допускается возможность погашения ипотечных кредитов и займов, взятых на приобретение недвижимости.Не допускается направление средств МК на погашение долгов по коммунальным услугам, а также штрафных санкций банка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.Следует отметить, что в большинстве случаев средства МК для приобретения объектов недвижимости направляются параллельно с привлечением заемных средств.Однако покупка не каждого объекта недвижимости может быть осуществлена с привлечением средств МК.Так, к допустимому жилью в данном случае следует отнести:

1. дома;
2. квартиры;
3. объекты незавершенного жилого строительства (при выполнении ряда условий);
4. доли в праве (при определенных обстоятельствах);

Кроме этого, при помощи материнского капитала можно осуществить строительство или реконструкцию жилого дома, где будет проживать семья.

Внимание! За счет средств МК невозможно приобрести в собственность земельные участки различного назначения, а также дачи.Итак, погашение ипотеки является одной из наиболее распространенных форм распоряжения средствами маткапитала. Здесь следует отметить, что граждане могут использовать МК при приобретении жилья с привлечением заемных средств следующим образом:

1. для осуществления первоначального взноса по ипотеке;
2. для погашения уже имеющегося кредита.

При этом нужно учитывать, что МК можно погасить только целевой жилищный кредит, выданный именно для приобретения конкретного объекта недвижимости.

Потребительские займы на любые нужды, даже если деньги были направлены на покупку жилья, гасить МК нельзя.Полезно также почитать: Действующее законодательство устанавливает, что граждане, у которых имеется право на использование средств государственной поддержки, могут использовать денежные средства по сертификату по истечении 3 лет с момента рождения второго ребенка. Иными словами, получить документ молодые родители вправе сразу после оформления свидетельства о рождении, однако предусмотрена трехлетняя рассрочка для его использования.

Это в полной мере касается большей части форм распоряжения МК, в том числе и направление его на приобретение недвижимого имущества.Однако законом установлено исключение из данного правила. Так, не дожидаясь, когда с момента рождения второго ребенка пройдет 3 года, использовать МК могут родители, которые приобрели недвижимое имущество в ипотеку или брали для этого целевой заем.Соответственно, гасить действующий ипотечный кредит сертификатом можно сразу после получения последнего. Справка! При погашении ипотечного кредита МК не допускается использование средств для оплаты платежей периодически.

Напротив, ПФР переводит деньги в счет полного или частичного досрочного погашения. Кроме этого, допускается возможность использования части суммы маткапитала в указанных целях.При рассмотрении вопроса о возможности погашения ипотеки маткапиталом следует учитывать, что для успешного воплощения задуманного необходимо, чтобы как сам заемщик, так и объект недвижимости подходили под определенные требования, предъявляемые как банком, так и ПФР. Рассмотрим их по отдельности.Основные требования ПФР касаются непосредственно объекта недвижимости, который должен соответствовать следующим критериям:

1. быть пригодным для проживания;
2. находиться в здании, которое не признано аварийным.

Кроме этого, закон обязывает владельца сертификата наделить долями супруга, а также первого и второго ребенка.

Это можно сделать как сразу до подачи документов в ПФР, так и позже, однако данное обязательство должно быть закреплено нотариально.Требования банка также сводятся к приобретаемому жилью. Следует учитывать, что ипотека – это форма залога, поэтому для банковской структуры важна, в первую очередь, юридическая чистота и ликвидность жилого помещения.В целом, требования банков весьма разнообразны, поэтому необходимо уточнять их детали при непосредственном обращении за кредитом.

В то же время большинство требований к заемщику сводится к наличию достаточной финансовой обеспеченности.Для погашения ипотечного кредита маткапиталом необходимо заранее озаботиться сбором достаточно внушительного пакета документов.

При этом подавать их следует как в ПФР, так и в банковскую организацию.В первую очередь, подаются документы в Пенсионный фонд России. Ниже представлен их список:

1. паспорт супруга, если он участвует в сделке по приобретению недвижимости;
2. правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
3. кредитный договор;
4. свидетельство о заключении брака;
5. справки из банка с указанием суммы оставшейся задолженности;
6. сертификат;
7. паспорт владельца;
8. свидетельства о рождении детей;

Если доли детей в жилье не определены и не выделены, то заявителю необходимо также предоставить соответствующее обязательство, которое заранее нужно заверить в нотариальной конторе.После того, как со стороны ПФР получено положительное решение, необходимо в этом органе получить справку об имеющемся остатке средств МК.

Внимание! Установлено, что банки не могут отказать в досрочном погашении средствами материнского капитала. Немного другая ситуация в тех случаях, когда МК используется в качестве первого взноса.

На сегодняшний день практика такова, что не все банки соглашаются предоставить кредит на подобных условиях.ПФР может отказать в распоряжении средствами в исключительных случаях. Это касается тех ситуаций, когда заявитель утратил соответствующее право. К примеру, был лишен родительских прав.

Кроме этого, отказ является вполне правомерным и тех случаях, когда представленные документы поданы с нарушениями.Периодически ПФР отказывает в праве на использование средств МК по сделкам, совершенным между родственниками.

Мотивируется это тем, что совершение их является мнимым и направлено на обналичивание средств.

Однако такие случаи касаются ситуаций, связанных с приобретением жилья без привлечения кредитных средств.У заявителя, получившего мотивированный отказ, сохраняется право оспорить его в судебных органах.По общему правилу сертификат выдается женщинам, которые родили или усыновили второго ребенка.

Однако нередки случаи, когда ипотека оформляется на имя супруга. В этой связи у многих заемщиков возникает вопрос относительно возможности погашения обязательств мужа за счет средств господдержки.Полезно также почитать: Такая возможность имеется. Если кредит был оформлен в браке, то супруга, как правило, выступает созаемщиком, а значит несет соответствующие обязательства.

Если ипотека была оформлена мужчиной до брака, то погасить ее МК также возможно, однако следует учитывать, что у него имеется обязательство по выделению долей детям и супруге.Важно!

Погасить кредит мужа МК возможно только при наличии официально зарегистрированных брачных отношений на момент распоряжения средствами или ранее.Допускается погашение военной ипотеки материнским капиталом при условии наличия у семьи прав на обе субсидии.