Закон об ипотечных процентах

Подешевеет ли ипотека в 2023 году

В 2020 году средняя ставка по ипотеке упала почти на 2 п. п. Ждать ли дальнейшего снижения ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2023 году — рассказываем вместе с экспертами Фото: Jo Panuwat D/shutterstock Несмотря на пандемию, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб.

— это больше, чем за . Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2020 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб.

Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.

Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2023 году. По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2023 году столь же значительного, как в 2020-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет.

«Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2023 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА».

«В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2023 года средние ставки новых выдач ипотеки с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%»

, — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущей политики регулятора в первом полугодии 2023 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам. «Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится.

Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она. Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2023 года после окончания действия программы льготной ипотеки под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики.

«Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2023 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%»

, — предположила Екатерина Щурихина. Совет директоров Центрального банка на последнем заседании в 2020 году принял решение Такое решение, по мнению аналитиков, было ожидаемым для рынка.

Продолжить смягчение политики ЦБ помешал рост инфляции, но с восстановлением экономики новое снижение может не понадобиться.

Льготная ипотека под 6,5% в 2023 году останется драйвером развития рынка жилья.

Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа.

Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.

«В ноябре 2020 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен.

В 2023 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум» Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2020 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2020 года), поэтому нового рекорда рынок в 2023 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина.

«Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы»

, — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2023 году до 3,6–3,7 трлн руб.

против 4 трлн руб. в 2020 году.

Читайте также В 2023 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье. В этом году высокий спрос на льготную ипотеку .

В этом случае цены станут повышаться активнее. Однако по итогам всего 2023 года мы ждем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН.

Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она. Рисков появления ипотечного пузыря в 2023 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов.

«Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок.

Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина.

По ее мнению, рост просрочки в 2023 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2020 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график. «Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт. В НКР ожидают, что доля наиболее проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2023 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.

Читайте также Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН.

По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов.

«Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок»

, — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск.

Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт. В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности.

Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина.

«К тому же развитие ИЖС поможет в первую очередь регионам.

Льготная ипотека на первичном рынке фактически «не сработала» в трети регионов, в том числе из-за низкого объема новостроек. Поэтому льготная ипотека на строительство или приобретение дома — это возможный сценарий для развития социальных программ для регионов в первую очередь», — добавила она.

В «Дом.РФ» назвали индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) . Сейчас кредиты в этом сегменте почти не выдаются: из 1,5 млн выданных ипотек на частные дома приходится менее 20 тыс.

Кроме того, в планах нарастить ежегодный объем индивидуального строительства с текущих 26 млн кв. м до 50 млн кв. м. Для этого должна быть создана соответствующая программа развития ИЖС.

Сейчас «Дом.РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту. В частности, предлагается распространить принципы проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок и запустить льготную ипотечную программу. С начала декабря институт жилищного развития запустил пилотную программу льготной ипотеки на частные дома для молодых семей.

Аналогичной позиции придерживаются в Сбере.

Для развития ИЖС , который позволил бы купить дом или таунхаус с необходимой инфраструктурой. Также необходимо перенести на загородный рынок механизм эскроу-счетов и одновременно с этим создать льготный ипотечный продукт. Читайте также

102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости с комментариями экспертов основных статей

Автор статьи: 25517 просмотров16 мин.

Вы сможете скачать актуальную версию закона на 2023 год, узнать последние изменения, историю документа, а также комментарий экспертов по основным статьям.СодержаниеНа протяжении 84 лет 20 века в России не было ипотеки.

Власти СССР с самого начала своего режима лишили население страны права на частную собственность.

Ипотека по новым правилам в России появилась только в конце 20 века. Для ее развития до сегодняшнего состояния потребовались коренные изменения в отношении государства к имущественным отношениям и строительству жилья.

Кроме этого, потребовались большие изменения законодательства.Только в преддверие 1991 года появились первые предпосылки возрождения института ипотеки в России. Это был закон «О собственности», принятый в декабре 1990 года.

Затем до 1993 года последовательно были приняты законы о залоге и об основах жилищной политике.

Вместе с тем, этот бизнес слабо контролировался скудным набором нормативной базы в этой области, что не позволяло выйти ипотеке на высокий уровень развития и прозрачности. Требовался принципиально новый и мощный федеральный закон.Он был принят 16 июля 1998 года, за месяц до тяжелейшего кризиса российской экономики. 102 ФЗ для ипотеки стал своеобразной библией, которая в совокупности с гражданским кодексом сделали ее такой, какой она есть сейчас.В ипотечный закон на протяжении почти 20 лет вносились множественные корректировки, связанные с развитием ипотеки и изменением других нормативных документов.

Сейчас актуальна редакция от 03 июля 2016 года с изменениями от 01.07.2017.Самыми важными событиями ипотечного рынка 2016 года, которые повлияли на ипотечное законодательство, стали:

• Законодательное ограничение размера неустойки за несвоевременное погашение кредита (не должна превышать ключевую ставку ЦБ на дату заключения кредитного договора).

Пару слов о ключевой ставке Центрального банка. Простыми словами – это процентная ставка, по которой банки берут краткосрочные кредиты (1 неделя) и открывают такие же по срокам вклады в ЦБ.

Со 2 мая 2017 года ставка составляет 9,25%.

• Обязательное нотариальное удостоверение сделок с недвижимостью, которая находится в долевой собственности.

То есть теперь для того, чтобы продать квартиру, поделенную по долям, недостаточно заключения договора купли продажи в простой письменной форме. Необходимо посетить нотариуса и оформить сделку по его форме. Соответственно, сильно возросла стоимость оформления.

• Изменение порядка расчета налога с продажи квартиры. С 01.01.2016 увеличился срок владения недвижимостью, после которого собственник освобождается от уплаты налога с продажи, с 3 до 5 лет. Кроме этого, теперь сумма налога рассчитывается от кадастровой стоимости или от стоимости, указанной в договоре купли-продажи, в зависимости от того, что больше. То есть сделки с занижением стоимости в договоре потеряли смысл, так как кадастровая стоимость примерно равна рыночной.

Есть и хорошая новость.

Если право собственности зарегистрировано до 01.01.2016 года, срок остается прежним – 3 года.Пример. Гражданин Иванов приобрел квартиру стоимость 3 000 000 руб. в апреле 2016 года. В мае 2017 года он продал ее.

Кадастровая стоимость – 3 000 000 руб., по договору купли/продажи – 1 000 000 руб.

Налог будет рассчитан, исходя из кадастровой стоимости, на сумму 2 000 000 руб. (минус налоговый вычет 1 млн) и будет равен 260 000 руб.

• Еще одна хорошая новость для заемщиков по программе «Военная ипотека». Теперь информация по таким договорам не будет учитываться в кредитной истории военнослужащего. По сути, сам он по кредиту не платит. За него это делает государство.
• С июля 2016 года в законе прописано право закладывать машино-места.

В основных положениях закона об ипотеке закреплено определение ипотеки, основание ее возникновения, описание требований по залогу и имущества, которое может быть передано в залог.Залог обязательно должен быть закреплен договором, в котором есть две стороны: залогодатель (собственник объекта) и залогодержатель (кредитор).

Причем собственник может вообще не иметь отношение к кредиту, а только обеспечить его своим имуществом.Сама ипотека устанавливается не только по кредитному договору. Это может быть:

1. договор займа,
2. договор подряда,
3. договор аренды,
4. обязательство, основанное на договоре купли-продажи и прочее.

То есть любые обязательства, если на них не распространяется определенный другим законом порядок обеспечения, может быть предметом ипотеки.В договоре устанавливается полный перечень обязательств, которые покрываются залогом.

Если что-то идет вразрез с договоренностями, залогодержатель вправе получить также возмещение убытков, процентов за неправомерное пользование своими средствами, а также судебных издержек и расходов по реализации заложенного имущества при условии, что иное не определено в договоре.

Вот почему так важно грамотно составить этот документ.В залог может быть предоставлено следующее имущество:

1. жилые дома (в том числе части, состоящие из изолированных комнат);
2. имущество, используемое для осуществления предпринимательства;
3. земельные участки, но не все (исключения описаны в статье 63 закона);
4. машино-место.
5. суда (воздушные, морские, речные) и даже космические объекты;
6. дачи, садовые дома, бани, гаражи и прочие потребительские строения;

Основной принцип, который применяется к залогу – неделимость. То есть часть имущества, которая самостоятельно, после раздела в натуре, не может быть использована по назначению, не принимается как залог.

Проще говоря, нельзя заложить только двигатели самолета, или только крышу дома.Также важный момент в том, что жилой дом на земельном участке может быть принят в качестве залога только вместе с землей.

Если участок арендован, то закладывается право аренды.

При этом при сроке договора с арендодателем более чем на 5 лет, даже не потребуется разрешение собственника.Общие правила заключения всех гражданско-правовых договоров в России закреплены в Гражданском кодексе. Закон об ипотеке вносит дополнительные требования, которые должны быть соблюдены.В обязательном порядке в договоре должна быть указана следующая информация:

1. предмет ипотеки и его оценка;
2. сущность, объем и срок исполнения обязательств.

Предмет залога нужно описать подробно, чтобы можно было безошибочно его идентифицировать.

В договоре записывают название объекта, описание и местоположение. При этом к арендованному имуществу применяются те же правила, дополнительно указывают срок аренды.При необходимости, стороны могут включить в договор порядок реализации залога в случае взыскания долга в судебном порядке либо описать варианты урегулирования в досудебный период.Когда речь идет о кредитном ипотечном договоре с физическим лицом, который приобретает недвижимость, не предназначенную для осуществления предпринимательской деятельности, к нему применяются нормы, описанные в законе «О потребительском кредите».

То есть в обязательном порядке должны быть соблюдены следующие условия:

• Условия и порядок выдачи кредита должны быть размещены в свободном доступе для ознакомления (в том числе в интернете).
• В договоре указана полная стоимость кредита, причем обязательно на первой странице.
• Заемщику должен быть выдан график платежей.
• Кредитору запрещено взимать с заемщика плату за действия, которые на него возложены законом, и которые он делает в собственных интересах (всевозможные комиссии за выдачу кредита и прочие платежи, не связанные с ипотекой).

Подробнее разобран в отдельном посте.Закладная представляет собой именную ценную бумагу, в которой закреплено право требования залогодержателя к залогодателю об исполнении обязательств и право залога имущества. В законе нет обязательного требования о ее наличии для заключения договора ипотеки.

Ее может и не быть.Документ составляется или залогодателем или, если имущество принадлежит третьему лицу, ими обоими.Закон четко описывает перечень информации, которая должна быть отражена в закладной, а также обязанность регистрации бумаги в государственном органе (например, Росреестре). Если хотя бы один из пунктов, который указан ниже, не соблюден, закладная не может именоваться таковой:

• Отметка о государственной регистрации закладной.
• Название, описание и местонахождение предмета залога.
• Подпись залогодателя и должника (если это не одно и то же лицо).
• Те же реквизиты должника, если он не является залогодателем.
• Для залогодержателя те же реквизиты, что и в п. 2.
• Указание о наличии/отсутствии обременения имущества правами третьих лиц.
• Сумма обязательств и проценты, а также срок их исполнения.
• Указание даты передачи закладной кредитору.
• В названии документа должно быть указано слово «Закладная».
• Подтвержденную оценочную стоимость имущества.
• Для физических лиц – имя залогодателя, данные документа, удостоверяющего личность. Для юридических лиц – наименование организации и местоположение.
• Дата и место заключения договора, а также основания возникновения обязательств (например, номер кредитного договора).

Закладная может быть переуступлена третьему лицу.

Тогда требования нового залогодержателя будут основаны только на информации, отраженной в бумаге.Утерянную закладную можно восстановить, сделав дубликат, о чем на нем делается соответствующая отметка.При погашении обязательств перед кредитором закладная возвращается залогодателю, который затем снимает обременение с имущества в госоргане.Как работает а вы узнаете из другого поста.Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в Росреестре.

Кроме закона «Об ипотеке» этот процесс регулируется законом №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».Государственная регистрация формально заключается в записи о сделке в Единый государственный реестр недвижимости.Основанием регистрации сделки является совместное заявление залогодателя и залогодержателя, либо на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор.Регистрация ипотеки в силу закона проводится с одновременной регистрации права собственности лица, на чьи права накладывается обременение. При наличии регистрируется закладная.Гос по шагам разобрана в этой статье.Принципиальный момент в том, что залог имущества не дает кредитору возможность ограничивать право пользования залогодателем этим имуществом по прямому назначению.

Он также вправе извлекать выгоду из залога, при этом кредитор не может претендовать на этот доход.В то же время залогодатель обязан содержать имущество в исправном состоянии и проводить при необходимости ремонт на собственные средства, если иное не прописано в договоре.Часто возникают споры относительно правомерности требования кредитора страховать залоговое имущество от повреждения, порчи или утраты.

Закон гласит, что такое страхование может быть предусмотрено условиями кредитного договора. Как правило, имущество страхуется за счет залогодателя.Кроме этого, владелец обязан предпринимать все доступные меры к сохранению имущества в целости и сохранности и сообщать залогодержателю, если есть реальная угроза утраты залога.Последующая ипотека заключается в повторном залоге уже заложенного имущества.

Это может быть залог одному и тому же кредитору (по другим обязательствам), или же другим.Важно соблюдать условия первоначального договора ипотеки.

Если в нем содержится прямой запрет на последующую ипотеку (а в большинстве договоров жилищной ипотеки так и есть), то такая сделка будет признана недействительной независимо от того, знал об этом потенциальный залогодержатель или нет.Есть также случаи, когда в договоре указываются требования к оформлению последующей ипотеки.

В этом случае новый договор должен быть заключен с соблюдением этих условий.В остальном последующая ипотека мало отличается от действующей.

Особое внимание стоит уделить только порядку взыскания.

Здесь следует руководствоваться правилом приоритетных прав требования, в соответствии с которым проводиться погашение обязательств по очереди, начиная с первого кредитора.

Так что последнему кредитору денег от реализации имущества может и не хватить.Залогодержатель вправе, по своему усмотрению, передать право требования исполнения обязательств по ипотеке любому третьему лицу.

К примеру, если банк захочет переуступить залог сторонней организации, она совершенно не обязательно должна иметь лицензию на осуществление ипотечного кредитования.При этом лицо, к которому перешло право по ипотеке, получает и права по обязательству, обеспеченному залогом. То есть это лицо встает на место первоначального кредитора.Передача закладной совершается путем заключения договора в простой письменной форме.

На ценной бумаге должна быть сделана соответствующая запись о новом залогодержателе.Что интересно, закон прямо запрещает делать записи на закладной о запрете передачи ее третьим лицам.

Такая запись априори является ничтожной.Если должник несвоевременно и не в полном объеме погашает свои обязательства, нарушая тем самым условия заключенного договора, кредитор вправе начать принудительное взыскание задолженности.Есть два пути развития событий:

1. судебное разбирательство;
2. внесудебное взыскание.

Если договор ипотеки не предусматривает возможность внесудебного урегулирования задолженности (введено статьей 55 закона) путем взыскания заложенного имущества, такое взыскание возможно только по решению суда.Далее следует принципиальный момент. Если суд отказал взыскивать имущество должника, это не освобождает последнего от ипотеки.

Ничто не мешает кредитору обратиться в суд с повторными требованиями.Есть два случая, в которых взыскание во внесудебном порядке невозможно:

• Остаток задолженности составляет менее 5% суммы долга.
• Период, в течение которого не погашается задолженность (просрочка), не превышает 3 месяцев.

На эти пункты есть ссылка в статьях 54 и 54.1 закона. Стороны также могут заключить мировое соглашение.На практике взыскание долга банками путем реализации заложенного имущества происходит только в крайних случаях, когда остальные методы не приносят должного результата. Однако не стоит забывать, что закон в таких случаях, как правило, находится на стороне кредитора, поскольку со стороны должника нарушается заключенный договор ипотеки.

Поэтому, если все-таки дошло до крайних мер, возможна реализация заложенного имущества для погашения долга.Подробнее разобрано в отдельном посте.Имущество должников реализуют путем выставления на публичные торги в форме аукциона. Его организация и проведения не регламентированы в рамках настоящего закона.

За это отвечает процессуальное законодательство и Гражданский кодекс.В общих чертах торги проводятся следующим образом. Не ранее, чем за 30, но не позднее, чем за 10 дней до проведения аукциона в официальной газете размещается объявление с информацией о том, когда, где и что будет выставлено на торги.Желающие принять участие должны внести задаток в размере, не превышающем 5% от начальной продажной цены объекта.

Решение действует 5 дней, в течение которых покупатель вносит остаток стоимости имущества, после чего опять же в течение 5 дней с ним заключается договор купли-продажи.Внесудебная реализация имущества происходит по схожей схеме с той лишь разницей, что торги организует уполномоченное лицо по поручению залогодержателя. Сумма, вырученная от продажи, распределяется между всеми залогодержателями, а остаток возвращается залогодателю.Также в законе указано, что кредитор может оставить имущество за собой, если об этом идет речь в договоре. Должник может в любой момент, до объявления торгов закрытыми, остановить взыскание, погасив долг.Торги могут быть признаны несостоявшимися, если на них явился только один покупатель, начальная сумма не была увеличена или победитель не внес оплату за имущество.

К слову, за последнее в Гражданском кодексе предусмотрена ответственность, которая выражается в возмещении убытков.Ипотека земельных участков возможна в случае, если оборот таких объектов не ограничен законодательством или его размер превышает минимальное значение, установленное нормативными актами для участков подобного рода и предназначения.В залог могут быть предоставлены земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности. Но есть условия:

1. ипотека должна быть связана с получением кредита на обустройство этого участка;
2. решение о возможности залога принимается муниципальным органом.
3. участок должен быть выделен для индивидуального жилищного строительства в рамках социальных программ;

Земельный участок, приобретенный за счет кредитных средств, передается в залог с момента оформления права собственности. В случае если собственник захочет построить на земле какие-либо здания или сооружения, ему не нужно спрашивать разрешения залогодержателя.

Только, если это не противоречит договору, эти строения также станут предметом залога. Это как раз тот момент, когда работает принцип неделимости, то есть строения не могут существовать отдельно от участка, соответственно, они тоже включаются в залог.Рассмотрим и другой случай. К примеру, гражданин Х имеет в собственности земельный участок, приобретенный на личные средства и не имеющий обременений.

Однажды он решил построить на этом участке жилой дом на средства ипотечного кредита.

Банк выдал деньги и с этого момента взял в залог участок.

А затем, после постройки дома и оформления прав на него, возьмет в залог еще и дом. Тот же принцип неделимости. Только в этом случае кредитор изначально взял в залог землю, поскольку жилье еще не построено, а кредит должен быть чем-то обеспечен.Обращение взыскания на землю происходит также путем проведения открытых торгов.

Важную особенность имеет реализация земель сельскохозяйственного назначения.

До тех пор, пока урожай не собран и не реализован, на эти земли не может быть обращено взыскание.Подробно разобраны в прошлой статье.Ипотека нежилых помещений имеет ряд особенностей, которые описаны в соответствующем разделе закона.Так, предприятие как единый имущественный комплекс, передается в ипотеку со всем имуществом, которое находится на территории, включая земельный участок.Отдельно стоящее нежилое помещение передается в залог полностью, вместе с земельным участком.При этом залогодержатель никоим образом не может препятствовать или ограничивать право залогодателя на пользование имуществом. Исключения составляют только сделки с отчуждением недвижимости и передачей его в залог.Предприятие может быть передано в залог только в том случае, если сумма долговых обязательств составляет не менее половины оценочной стоимости имущества.

Срок предъявления требований к взысканию залога – не менее одного года с момента заключения договора.Допустим, предприятие N передано в ипотеку банку Y по кредитному договору на срок 9 месяцев. В случае если предприятие не погасит долг, банк все равно не может начать процедуру взыскания ранее, чем через 12 месяцев с даты подписания документа.К слову, взыскать долг с предприятия по ипотеке возможно только по решению суда.К жилым домам и квартирам при передаче их в ипотеку также предъявляются особенные требования, так как они могут являться местом жительства не только залогодателя.Сразу стоит отметить, что ипотека жилых помещений, находящихся в муниципальной собственности, не допускается. По остальным объектам есть ряд особенностей:

• При «Военной ипотеке» жилье находится в залоге у кредитора и у государственного органа, который осуществляет платежи в счет погашения кредита.
• При отчуждении имущества, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, требуется разрешение органов опеки.
• При строительстве жилого дома ипотека может быть обеспечена материалами и оборудованием, но после постройки в залог передается готовый дом.
• Согласно статье 77 закона жилое помещение, которое куплено за кредитные деньги, передается в залог с момента регистрации прав собственности.

К слову, недавно Совет Федерации принял поправки в закон «О накопительно-ипотечной системе», по которому происходит начисление денег для «Военной ипотеки».

Теперь большее количество категорий военнослужащих имеют право восстановить свой счет после повторного поступления на службу.Самым важным моментом в этом разделе является пункт об обращении взыскания на жилье.

Этот факт является основанием для выселения жильцов. Оно проводится в соответствии с требованиями законодательства. Подробно этот момент описан в ст.

78.Как видно, об ипотеке этот федеральный закон дает достаточно отчетливое представление. Это действенный инструмент, который регулирует рынок ипотечных сделок в России. Что важно, это живой документ, который, пусть не всегда молниеносно, реагирует на изменение текущей ситуации и позволяет развивать жилищное строительство в стране.Что бы мы не думали об ипотеке, ипотеку с каждым годом становится получить только проще.

Немалая заслуга в этом принадлежит именно ипотечному законодательству.

вы можете узнать далее.Если вам требуется квалифицированная помощь ипотечного юриста, защита ваших интересов перед банком или второй половиной при разводе, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он окажет профессиональную помощь и подскажет эффективный выход из вашей ситуации.Остались ли у вас еще вопросы по данной теме?

Ждем их ниже. Просьба оценить пост и нажать кнопки социальных сетей.

Помогла статья? Оцените её2.5Подпишитесь и получайте новости первымиСмотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб.