Выгодно ли открывать вклады в евро

Как и где открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство + обзор ТОП-3 банков с выгодными ставками по валютным вкладам

» «Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях, как о заработке» — много лет назад сказал видный американский политик Бенджамин Франклин и с каждым годом его слова становятся все актуальнее. Сегодня большинство людей понимает, что стать финансово независимым можно, только инвестируя свои накопления, тем самым приумножая их.

Благо способов для этого сейчас предостаточно: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта, банковские вклады и т.д. Долгое время многие наши сограждане держали свои сбережения в долларах, тем самым сберегая кровно заработанные от всяческих экономических катаклизмов.

Кому-то даже удалось неплохо на этом заработать во время обвала рубля в 2014 г. Позже наступил период некоторого охлаждения к валютным сбережениям: курс стабилизировался, прилично заработать уже не получалось.

Интерес к депозитам в инвалюте сошел на нет. Сейчас банки вновь «оживили» линейку валютных вкладов: подросли ставки, улучшились условия размещения. Насколько теперь выгодно вкладывать свои накопления в такие депозиты?

На этот и другие важные вопросы ищите ответы в сегодняшней статье. Российские банки предлагают частным клиентам открывать вклады в различных валютах. Наиболее популярны счета в рублях, долларах, евро.

Реже можно встретить предложения по депозитам в других валютах. Например, в фунтах стерлингов, юанях и т.п. Взоры потенциальных депозитных инвесторов — физлиц обращаются к валютным программам, как правило, в периоды кризисных явлений в отечественной экономике и ослаблении рубля.

Таким образом, они не только хотят сберечь свои накопления от инфляции, но и заработать дополнительный доход за счёт роста курса инвалюты, в которой размещены средства.

Сейчас сделать это достаточно сложно, хотя немного все же заработать реально, даже несмотря на предлагаемые довольно низкие процентные ставки, но лишь в случае, когда речь идёт о больших суммах, продолжительных сроках. Причём, неплохо, чтобы программа предусматривала ежемесячную капитализацию. Однако даже при выполнении всех этих условий результат может быть плачевным, если в момент окончания срока депозита курс конвертации будет ниже курса при размещении вклада.

В нынешней экономической и политической ситуации аналитики рекомендуют рассматривать такие инвестиции как способ накопить средства в нужной для конкретной цели инвалюте.

Каждый банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. У валютных вкладов они тоже есть.

Основные преимущества:

1. позволяет накопить деньги в той валюте, которая нужна для оплаты покупок. Например, клиент собирается оплатить своё обучение в США. Для накопления средств он открывает долларовый депозитный счет.
2. возможность дополнительно к % ставке заработать на колебании курса (в случае его роста);

Недостатки валютных депозитов:

1. небольшой выбор программ.
2. непредсказуемость валютного курса. Может случиться так, что на день окончания срока размещения средств будет низкий курс и разница «съест» большую часть процентного дохода;
3. низкие процентные ставки;

Никаких сложностей открытие не представляет.

Алгоритм практически ничем не отличается от заведения рублевого срочного депозита. Однако я сделала небольшое пошаговое руководство по этому процессу для тех, кто, как и я, любит заранее выстраивать чёткую и понятную схему своих действий, тем самым экономя время и нервы. Чтобы быстро отобрать наиболее подходящие кредитные организации для открытия валютного вклада, рекомендую воспользоваться специализированными сервисами.

В интернете их много, например, очень популярны banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений). Заполнив все запрашиваемые параметры (сумма, срок, допусловия и т.п.) в специальных строках формы, нажав кнопку «Подобрать», вы получите список банковских организаций с их лучшими предложениями.

Ознакомьтесь с информацией, выберите подходящие варианты через функцию «Сравнение». Далее проанализируйте каждого кандидата по нескольким важным критериям. Вот основные из них:

• Надежность финучреждения.
• Количество открытых депозитных договоров.
• Разнообразие инвалютных предложений.
• Участие в системе страхования.

Посетите сайты отобранных кредитных организаций, ознакомьтесь с имеющейся официальной информацией и продуктовой линейкой.

Выбор состоялся! Теперь настало время:

1. ознакомиться с договором.
2. подобрать депозит, исходя из своих потребностей;
3. посетить отделение банка;
4. получить консультацию специалиста;

Читая документацию, будьте внимательны.

Однако в случае с валютными вкладами здесь есть один немаловажный нюанс, о котором я хочу вам рассказать.

Денежные средства при открытии таких счетов можно вносить как в инвалюте открываемого вклада, так и в рублях. Если у вас на руках отечественные деньги, то банк примет их, проконвертировав по обменному курсу, действующему в отделении на момент совершения сделки. Часто он не очень выгоден вкладчику.

Не огорчайтесь! Из этой ситуации есть выход — купить необходимую сумму валюты через биржу. Сделать это несложно, а выгода может быть существенной.

Пример Допустим, для открытия вклада 19.02.2018г.

в Сбербанке вам нужно внести 5 тыс.$. Если у вас имеются для этих целей рубли, то по курсу продажи банка в этот день 58,04 руб. за 1 $ США необходима сумма 290200 руб.

Открыв счёт для покупки валюты на бирже у брокера, вы сможете сэкономить. Курс доллара на бирже в этот день составил 56,36 руб., а значит, покупка 5 тыс.$ вам обойдётся в 281800 руб.

Плюс вы заплатите комиссию по сделке по тарифам биржи. В итоге на этой операции реальная экономия составит около 5 тыс.руб.

(зависит от величины брокерского вознаграждения). Разумеется, такие операции подходят только тем, кто покупает инвалюту от 1000 условных единиц. Именно такая минимальная величина биржевого лота покупки.

Каждая кредитная организация предлагает хотя бы один вид валютных депозитов. Крупные банки имеют в своём арсенале достаточно широкую линейку таких продуктов. В моей подборке 3 надежных банка с интересными депозитными предложениями.

Знакомьтесь, выбирайте, открывайте!

Тинькофф Банк известен в РФ практически каждому совершеннолетнему россиянину благодаря своим кредитным картам. Однако кроме них финучреждение предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц и представителей всех категорий бизнеса. Основные банковские продукты и услуги:

• Депозиты и т.п.
• Кредитование.
• Платежи.
• Инвестиции.
• Расчётно-кассовое обслуживание.

Базовые ставки в валюте здесь не самые высокие: от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро.

Но зато предусмотрена капитализация, разрешено пополнение, гибкие сроки размещения (3-24 мес.), приятные бонусы от кредитной организации, имеется возможность повысить ставку. Розничный онлайн банк международной финансовой группы OTP Group.

Touch Bank работает по лицензии «ОТП Банка». Все продукты финучреждения разрабатываются и предлагаются только частным лицам. Удаленно, через личный онлайн кабинет на сайте, либо мобильное приложение можно открыть депозит, оформить кредит или банковские карты.

Вклады в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов по фиксированным и прогрессивным ставкам, с ежедневной выплатой %, наверняка смогут заинтересовать многих. Денежные средства размещаются на любой срок: минимально от 1 дня, максимальный период неограничен. Инвестировать можно любую сумму.

Снятие налички без комиссии в любом банкомате мира. Ознакомиться с тарифами и подать заявку можно на сайте финучреждения touchbank.com. Классический, универсальный частный банк, созданный в 1990г.

Основные направления деятельности:

1. корпоративное обслуживание;
2. частный бизнес.
3. малый и средний бизнес;
4. инвестиционный бизнес;

У Альфа-Банка имеется несколько весьма привлекательных депозитных предложений, как в рублях, так и в инвалюте. Условия по каждому из них зависят от выбранного пакета услуг: Срок размещения Ставки для долларовых депозитов с капитализацией в зависимости от Пакета услуг (%) Без пакета услуг Эконом Оптиум Комфорт Максимум+ Альфа Private 92 0,35-0,65 0,4-0,7 0,45-0,75 0,55-0,85 0,65-0,95 0,75-1,05 184 0,8-1,1 0,85-1,15 0,9-1,2 1-1,3 1,1-1,4 1,2-1,5 276 1,05-1,36 1,1-1,41 1,15-1,46 1,26-1,56 1,36-1,66 1,46-1,76 1 год 1,36-1,66 1,41-1,71 1,46-1,76 1,56-1,87 1,66-1,97 1,76-2,07 550 дн. 1,52-1,82 1,57-1,87 1,62-1,93 1,72-2,03 1,82-2,13 1,93-2,23 2 года 1,78-2,09 1,83-2,14 1,88-2,19 1,99-2,3 2,09-2,4 2,19-2,51 3 года 2,06-2,38 2,11-2,43 2,17-2,49 2,27-2,59 2,38-2,7 2,49-2,81 Для вложений в евро, при наличии капитализации, ставки находятся в диапазоне от 0,1 до 0,3% годовых.

По всем пакетам проценты могут начисляться с капитализацией и без неё (по выбору клиента), предусмотрена автоматическая пролонгация. Валютные вклады физических лиц застрахованы государством точно также, как и рублевые вложения, при условии, что кредитная организация, в которой размещены средства — участник системы государственного страхования вкладов, включена в реестр, имеет соответствующую лицензию ЦБ РФ. Обычно на сайте банка имеются сведения об этом.

Кроме того, узнать всю необходимую информацию из «первых рук» можно на портале Банка России или в Агентстве по страхованию вкладов в разделе .

На момент написания статьи лимит компенсации составляет 1,4 млн.руб. В эту сумму входит не только основная часть, но и «набежавшие» проценты за период нахождения ваших накоплений на депозите.

Важно! В случае банкротства финучреждения компенсация по валютным депозитам выдаётся в рублевом эквиваленте по обменному курсу на день отзыва лицензии. Сделать правильный выбор может помочь материал из видео: Мы рассмотрели некогда весьма популярный вид вложений — вклады в иностранной валюте.

Ныне эта категория менее популярна среди граждан РФ из-за нестабильности валютного курса и общей экономической ситуации.

Тем не менее, сбрасывать со счетов этот вид инвестирования не стоит.

По крайней мере, депозиты в долларах США, которые все ещё остаются одной из сильнейших валют в мире.

(6 оценок, среднее: 3,83 из 5)

Загрузка. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Вы узнаете, что такое льготная ипотека, какие программы господдержки позволяют сэкономить на покупке жилья и на каких условиях предоставляются такие кредиты.

Вы узнаете, какие банки предлагают выгодные ставки по ипотеке, какие требования выдвигаются к заемщикам при оформлении кредита на жилье и на какие условия могут рассчитывать клиенты финансовых учреждений.

Вы узнаете, как взять ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости под самый низкий процент, в какой банк лучше обратиться для этого и как снизить ставку по кредиту. Вы узнаете, что делать с ипотекой при разводе, как делится квартира, купленная в кредит, и какие есть особенности раздела для семей с детьми. Узнайте, что делать, если один из супругов отказывается оплачивать задолженность.

Вы узнаете, кто предлагает вклады в евро под высокую процентную ставку, на каких условиях можно разместить определенную денежную сумму в банке и как открыть вклад за 3 шага.

В какой валюте открыть вклад: в рублях, долларах или евро?

09.12.2019 15:29 9021 На банковских вкладах соотечественники хранят более 29 триллионов рублей, свидетельствуют данные Центрального банка России. В основном граждане выбирают рублевые депозиты: проценты по ним выше. На долю вкладов в иностранной валюте, по подсчетам ЦБР, приходится 21,1%.

Тем не менее популярность депозитов в долларах и евро у населения растет. А в какой валюте открывать вклад выгоднее?

И какие подводные камни есть у валютных депозитов? Разбирался АиФ.ru. Финансовые эксперты советуют хранить деньги в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить: так вы застрахуете себя от любых курсовых рисков.

Поскольку зарплату мы получаем в рублях и большинство наших расходов приходятся именно на национальную валюту, логичнее всего открывать депозит в рублях. К тому же проценты по ним на порядок выше, чем по депозитам в долларах или евро. Сейчас можно разместить рублевые сбережения под 8-8,5% годовых.

Вопрос-ответ Тем не менее финансовые эксперты советуют диверсифицировать сбережения на случай, если тот или иной актив утратит свою стоимость. Иными словами, следует иметь запас долларов и евро, а не только рублевые накопления. Они тем более пригодятся, если предстоит путешествие за границу или крупная покупка в иностранной валюте (например, недвижимость или оплата обучения в другом государстве).

Условия по вкладам в долларах лучше, чем по вкладам в евро: до 3% годовых по первым и всего до 1% годовых — по вторым.

«В зоне евро уровень ставок по вкладам стремится к нулю, и в ближайшее время там могут быть введены отрицательные ставки. В связи с этим ставки по долларовым вкладам в любом случае выше, чем ставки по депозитам в евро. Если для вас принципиален валютный вклад, более привлекательным выглядит доллар», — рассказал АиФ.ru заместитель председателя правления банка Алексей Федоров.

Низкий процент по вкладам в евро связан с депозитной ставкой Европейского центрального банка: она находится на уровне отрицательных показателей (-0,5%).

При размещении денег на валютном вкладе нужно учитывать ряд моментов. Во-первых, это валютный риск.

При укреплении рубля валютные депозиты теряют и рублевый эквивалент тела при отрицательной курсовой разнице, так что суммы начисленных процентов может оказаться недостаточно, чтобы сохранить само тело депозита.

При обесценении рубля, как в 2014 году, ситуация обратная: курсовая переоценка депозита и процентов может оказаться существенно выше при пересчете рублевого эквивалента.

Статья по теме Несколько месяцев назад отечественные финансовые организации заговорили о возможности введения отрицательных ставок по вкладам в евро.

Это означает, что не банк платит клиенту проценты за пользование его сбережениями, а клиент платит банку за возможность хранить деньги на депозите.

Да, депозиты в долларах и евро тоже застрахованы государством, как и рублевые. Но есть нюансы. «Страховая компенсация в случае отзыва лицензии у банка выплачивается в рублях по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии.

При этом Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает выплату не сразу, а только через две недели после отзыва лицензии.

Если за это время курс валюты сильно вырастет, то размера компенсации на приобретение того же количества валюты, что размещалось на депозите, не хватит. Следует также помнить, что максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей. И если депозит составлял 20 000 долларов, а лицензию у банка отозвали при курсе 80 рублей за доллар, то размер компенсации будет не 1,6 миллиона рублей, а только 1,4 миллиона, даже если вы размещали деньги при более низком курсе.

То есть при открытии валютного вклада имеет смысл сумму депозита делать несколько ниже валютного эквивалента суммы страхования», — объясняет кандидат экономических наук Виталий Дербеденев.

Кроме того, нужно учитывать, что, когда валютный вклад закончится и вы захотите перевести деньги в другой банк, комиссия за эту операцию будет значительно выше, чем в случае с рублевым депозитом. И идти эти средства будут дольше, говорит начальник управления клиентского обслуживания столичного банка Сергей Фарберов. И, наконец, чтобы вы могли получить валютный вклад после его закрытия, в кассе банка должна быть соответствующая валюта.

Стоит учитывать, что она не всегда может быть в наличии в достаточном объеме. Иногда ее нужно заказывать заранее.

С рублями несколько проще, так как банки обычно обеспечивают хороший запас наличной ликвидности.

1. →
2. →
3. →

Стоит ли открывать валютный вклад — все за и против

» Финансовые советы от экспертаВремя на чтение: 3 минутыААВалютные вклады имеют свои особенности.

Они не рассчитаны на процентную прибыль, а служат стратегическим капиталом, который поможет увеличить доход в пересчете на рубли, если последний потеряет свои позиции. Поскольку крупные долларовые суммы давно лежат на депозитных счетах «до лучших времен», вкладчиков особенно волнует вопрос, в какой валюте и по какому курсу будут производить расчеты в случае банкротства финансовой системы или при отзыве лицензии.

В период нестабильности рубля, особенно важно убедиться в том, что при наступлении страхового случая, государство исполнит обязательства, без потери выгодного курса обмена или потери самих накоплений.

Высказывание топ-менеджера ВТБ о том, что вопрос, каким образом расплачиваться с валютным клиентом, остается неясным, побудило тысячи вкладчиков в спешном порядке закрывать счета, чтобы в очередной раз не стать «жертвой обстоятельств» возможного финансового коллапса.На валютный депозит кладут средства в денежных знаках других стран. Поскольку евро и доллар относят к основным иностранным единицам, почти в каждом банке встречаются предложения по хранению средств в американской и европейской валюте. Вклады оформляют на некоторый срок, в течение которого банк хранит средства и начисляет проценты.Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертГлавным минусом по сравнению с рублевым депозитом является низкий процент, однако ставка в 0,1-1,0% не смущает вкладчиков, поскольку периодически в РФ происходят скачки валютных курсов.

Когда рубль ослабляется, валюта приобретает большую ценность, если ее перевести в рублевое значение. Как неоднократно убеждались вкладчики, общий доход по валютному вкладу выше.Не менее интересно предложение банкиров по мультивалютным вкладам, предусматривающим хранение средств в долларах, евро, рублях.

По собственному желанию вкладчик сможет провести конвертацию между счетами по выгодному курсу, зарабатывая на курсовых скачках. Главное правило – внимательно отслеживать динамику курса, чтобы в нужный момент перевести в личном кабинете или отделении банка средства из одной валюты в другую.Для простого хранения клиенты банка открывают простые моновалютные депозиты, предполагающие получение небольшого процента по истечении установленного договором срока. Поскольку доход минимален, эта разновидность вклада подходит только для хранения средств, а прибыль появляется только при росте курса выбранной денежной единицы.

Если курсовых колебаний нет, вкладчик почти не зарабатывает.Поскольку процент по таким вкладам номинален, основной доход обеспечивает курсовая динамика. Вкладчик отслеживает движения на валютном рынке и при благоприятных обстоятельствах переводит одну денежную единицу в другую, а затем проводит обратную конвертацию, когда меняется курс.Выгода таких депозитов в краткосрочном рассмотрении почти незаметна.

Финансовый эффект возможен при длительном хранении. Однако, в отличие от рублевых инвестиций, срок для извлечения выгоды по долларам или евро напрямую связан с курсом.

Если он постоянно меняется, для дохода требуется меньший срок.

Если отношение рубля к выбранной валюте долгое время находится без особых движений, нужно больше времени. Для примера можно вспомнить 2015 год, когда граждане, купившие накануне скачка доллары по 30 рублей, в скором времени продали валюту по 90 рублей, увеличив сумму в рублевом эквиваленте в 3 раза. Но есть и другие случаи, когда люди, в надежде на дальнейших рост, закупили и вложили доллары по 80 рублей, даже спустя 3 года имеют один убыток.Исходя из специфики вложений в денежных единицах других стран, к недостаткам часто относят следующие моменты:

• Низкая ставка. Рассчитывая на доход, вкладчики почти ничего не выигрывают в плане процентной прибыли. Максимум, на что готовы банки, это 1-процентные депозиты по американскому доллару, а по евро ставка выше 0,3% в год не поднимается.
• Сложности с обналичиванием. Открыть депозит вкладчик вправе даже дистанционно, произведя операцию пополнения безналичным способом. При открытии вклада через отделение у клиента также не возникнет проблем – достаточно подписать договор и передать в кассу средства, либо внести их через карту. Проблема в том, что банкоматов, работающих с валютой в РФ слишком мало. Поэтому при обналичивании возникает проблема снятия средств. Даже те устройства самообслуживания, которые действуют, ориентированы на выдачу денежных знаков достоинством по 100-500 у.е. Если сумма меньше, без визита в отделение не обойтись.
• Невыгодный курс обмена при отзыве лицензии у банка. Система страхования вкладов гарантирует возврат вкладчику его средств вместе с процентами, из расчета не более 1,4 миллиона рублей. При наступлении страхового случая (банкротство, отзыв лицензии) АСВ организует возврат денежных средств, правда делает это в рублях, меняя доллары и евро по курсу, зафиксированному на момент отзыва лицензии. Чтобы избежать принудительного назначения невыгодного курса, для валюты стоит выбирать только проверенные банки.
• Зависимость от динамики обменного курса. Поскольку заработок рассчитан на рост выбранной валюты, укрепление рубля или отсутствие изменений на рынке не в интересах вкладчика.

К счастью, инфляционные риски по валютным сбережениям минимальны.

В отличие от рубля, который отличается способностями к обесцениванию.С помощью мультивалютных депозитов вкладчики извлекают дополнительных доход из конвертаций в пределах 1 вклада разных валют, в зависимости от курса.

Особым достоинством служит отсутствие лимитов и дополнительных расходов на выполнение распоряжений клиента.Портфели российских банков рассчитаны на депозиты в основных валютах, имеющих хождение среди клиентов, однако, в силу обстоятельств, некоторым выгоднее открывать счета в других валютах, ведь евро с долларом далеко не единственные денежные единицы.

Помимо них неплохо котируются английские фунты, японские йены и т.д.Не каждый банк, не каждому клиенту предложит вклад в других валютах. Однако состоятельные граждане вправе рассчитывать на исключительное отношение, позволяя себе диверсифицировать собственные сбережения в разных валютах. Падение котировок одной денежной единицы перекрывается ростом других единиц.Сложно обойтись без фунтов стерлингов, если у вас есть бизнес- или родственные связи с Великобританией.

Счет, открытый во франках, поможет организовать доход от аренды собственности, расположенной в Европе.Для тех, кто работает с Китаем и Японией не обойтись без расчетных счетов в юанях и йенах. Для хранения средств в данных денежных единицах также необходимы депозиты.Если отношения с другим миром у вкладчика сведены к минимуму, экзотические валюты не дадут особых преимуществ, по сравнению в распространенными долларами и евро.

К тому же, обналичить депозит через банкомат не удастся, ведь российские банкоматы не рассчитаны на выдачу фунтов или йен.Экзотические валюты менее выгодны, поскольку котировки по отношению к основным валютам часто ухудшаются.

По сравнению с 2017 годом, японская йена ослабила позиции, поскольку год назад на 1 доллар можно было купить 114 йен, а теперь на 2 единицы меньше (112 йен).

Стране не нужна крепкая валюта, т.к. это негативно сказывается на японской экономике.Как и Япония, Китай не заинтересован в сильной национальной валюте, поэтому ждать усиления этой единицы не стоит. Те, кто хранил сбережения в юанях за прошедший год заработал немного, если рассматривать отношение к американскому доллару – с 6,61 юаня до 6,89 юаня за 1 единицу США.

Валютные депозиты работают несколько иначе, чем рублевые вклады, предполагающие начисление установленной банком ставки. Заработать на иностранных денежных знаках можно только при условии ослабления рубля, которого никто предсказать сейчас не в состоянии.

С другой стороны, валютным вкладчикам не грозит обесценивание из-за инфляции, которое наблюдается по рублевым сбережениям. Собираясь открывать депозит в иностранной валюте, необходимо понимать, что банк не станет гарантировать доход, обеспечивая только сохранность депозита.А в какой валюте Вы храните средства?Только рубль!Доллар.

Рейтинг автораАвтор статьиЮрист-консультант, финансовый экспертНаписано статей5832 Помогли вам?

Поставьте оценку

Loading.

Как и где открыть вклад в евро — инструкция для вкладчика + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

» В условиях неуравновешенной экономической ситуации в России граждане интересуются, каким образом и где хранить свои накопления. Особо остро стоит вопрос: какая валюта принесет вкладчику наиболее высокий доход? Куда вложить сбережения, чтобы не потерять их, какие банки надежнее и выгодно ли делать вклад в европейской валюте?

Все это и многое другое вы узнаете, прочитав эту статью. Депозитные вложения для физических лиц — скорее способ сохранить свои деньги, чем возможность получения с них дохода. Это объясняется низкой процентной ставкой.

Так как курс постоянно меняется и растет, банкам невыгодно работать себе в убыток и платить большую разницу вкладчикам. Самим вкладчикам на руку даже низкая ставка.

Если грамотно распорядиться своими средствами, есть возможность их увеличить.

Риски минимальны, так как курс преимущественно возрастает. Даже если он немного снизится, вкладчик практически ничего не теряет ввиду тех же мизерных процентов. Вложения в евро не менее выгодны, нежели долларовые.

Чтобы получить прибыль с депозита, необходимо грамотно высчитать срок инвестирования и условия по получению процентов, установленные банковской организацией. Выработав собственную стратегию поведения, вы заставите время работать вам в пользу. Порой даже экономические кризисы приходятся кстати.

Счет в евровалюте открывать целесообразнее именно в это нестабильное время. Банки привлекают клиентов выгодными условиями, так как курс падает и организации необходимы новые вложения.

Даже небольшая сумма, внесенная на счет на срок до 1 года принесет вам прибыль. Причем, снимая деньги, вы получите не только проценты, но и разницу между нынешней и прошлой ценой. Держать свои сбережения в европейской валюте выгоднее всего тем людям, которые часто посещают страны Европейского Союза.

Собираясь за границу на отдых, не лишним будет завести иностранный депозитный счет.

Работая на зарубежные организации, многие наши соотечественники получают заработную плату в соответствующей валюте. Чтобы было удобнее получать выплаты, необходим депозит в евро.

При покупке жилья в другой стране открытие инвестиционного счета — обязательное условие, так как сделка будет совершена только в действующей валютной единице и по текущему курсу.

Виду того, что российский рубль — нестабильная валюта, многие россияне вынуждены переводить свои накопления в другие, более уравновешенные единицы.

Некоторые доверяют доллару, а кто-то выбирает евро.

Таким образом накопленные суммы сохраняются на протяжении длительного времени, не принося убыток их владельцу. Даже некоторые пенсионеры, наученные горьким опытом рублевых девальваций и инфляций последних десятилетий, предпочитают сохранять свои начисления именно в зарубежных деньгах.

Финансовые учреждения предлагают вкладчикам разнообразные условия по инвестированию.

От самых оптимальных критериев зависит выбор банковского учреждения и размер возможной прибыли.

При выборе вклада и учреждения, готового его предоставить, граждане обращают внимание в первую очередь на первоначальную сумму.

Так как процентная ставка невысока, выгоднее наименьшая сумма первого взноса.

Обычно эта характеристика — определяющая при выборе депозитной программы. Большинство инвесторов используют для хранения своих доходов зарубежные валюты.

Доллар и евро тесно связаны друг с другом.

Падение одного вызывает рост другого. Ввиду неустойчивости рубля граждане доверяют свои средства евровалюте.

Даже при изменении курса клиент понесет минимальные потери.

В зависимости от суммы вклада устанавливается срок действия депозита. На 2018 год наибольший спрос на краткосрочные вложения, они доступны всем категориям населения. Выбор можно остановить и на длительных вариантах.

Сумма пополнения счета и возможность такой процедуры прописываются в договоре. От этого зависит размер возможной прибыли, которую человек получит с депозита. Некоторые банки не предусматривают пополнение.

Возможность капитализации процентов — важнейшее условие.

Это гарантирует не только проценты с первоначальной суммы, но и проценты с прибыли. Снимать и переводить средства частями — услуга, которую предлагают не все банки. Досрочное снятие процентов приводит к потере процентов.

Но существуют условия, при которых проценты в евро частично сохраняются. Если депозит заканчивает свое действие, его можно продлить.

Различают автоматическую и неавтоматическую пролонгацию. Все условия по открывшемуся счету должны быть оговорены с клиентом заранее.

Процедура открытия депозита достаточно проста.

С помощью вкладов в евро вы получите ощутимую выгоду лишь в том случае, если правильно выберете программу и поместите средства на долгий срок — более 1-3 лет.

Чтобы сделка принесла прибыль, важно следовать пошаговой инструкции.

Для начала необходимо изучить предложения и программы, предлагаемые банками. Для ускорения процедуры используются специальные сайты, такие как Банки.ру и Сравни.ру.

С помощью сервисов и расположенного там калькулятора легко найти то, что нужно именно вам в конкретном случае. Система сравнивает условия по разным депозитным программам и выдает наиболее приемлемые варианты. Остается только выбрать подходящий.

Узнайте из этого ролика, как использовать сервис Банки.ру для поиска нужного предложения: Когда специалисты подготовят договор, необходимо детально ознакомиться со всеми его пунктами. Если вы согласны с процентной ставкой, возможностью капитализации и другими условиями, подписывайте бумаги. Получение экземпляра договора на руки — свидетельство совершения сделки.

Размещение денег происходит только после заключения соглашения. Отслеживайте изменения по процентам и другую информацию через интернет-банкинг или непосредственно в отделении банка.

На сегодня лучшие условия с наименьшей суммой первоначального взноса предлагает множество банков. Предназначены они для разных категорий вкладчиков.

Среди самых популярных — «Экспресс-кредит» и «Монолит».

Организации, которые открывают своим клиентам депозиты на короткий срок — «Интраст-банк», «Балтика». Инвестирование под высокий процент доступно в «Рублев» и «Евроситибанке».

Инвесторы при выборе финансовой организации чаще обращают внимание не на возможный доход, а на статус самого учреждения и его надежность.

Среди рейтинговых оказался «Тинькофф», «Сбербанк», «Альфа-банк», «ВТБ-24». Востребованный вклад в Тинькофф — «Смарт». Сумма до 300 000 евро размещается на счету сроком до 3 лет.

Проценты при этом составляют от 5 до 6,5%. Проценты начисляются каждый месяц. Сумма пополнения любая, главное — вносить ее не позднее 2 месяцев до окончания действия договора.

По истечении 60 месяцев со дня открытия депозита разрешено частичное снятие дохода. Проценты при этом взиматься не будут. При досрочном расторжении сделки выплачивается минимальная ставка в размере 0,1%.

Максимальный доход в € достигает 0,5% годовых.

Основные преимущества — надежное страхование, выгодные условия, удобное управление сбережениями. Начисление процентов — ежедневное. Бесплатно снять любую сумму можно в любой момент.

Открытие вклада «Премия» возможно при первом взносе, не менее 500 €. Срок действия — от 3 месяцев до 3 лет. Срок и сумма депозита определяют годовую процентную ставку.

Обычно она не превышает 4,5%. Начисление процентов происходит каждый месяц без права капитализации. Нельзя пополнять и снимать частями деньги.

Символически при досрочном закрытии клиенту выплачивает ставка в размере 0,005%. Открытие депозитного счета возможно в онлайн-режиме и при личной явке в отделение банка. Процентные ставки в европейской валюте выгоднее, чем депозит в рублях или долларах США.

Это объясняется тем, что евро стабильнее своих финансовых собратьев. Говоря о сохранении сбережений, важнейшей характеристикой выступает надежность курса. Выгодно ли инвестировать накопления в евро?

Если судить с экономической точки зрения, то ответ на заданный вопрос окажется положительным. Европейская валюта — одна из ведущих на рынке, а благодаря ее постоянному росту вклады помогут не только сохранить имеющиеся средства, но и значительно их приумножить.

В особенности это касается накоплений, отложенных на непредвиденные ситуации. Вкладывать деньги в евро выгоднее частым гостям Европы, а также гражданам, желающим защититься от скачков курса рубля.

Выгода вкладов в евро состоит в стабильности курса. Вы не потеряете свои вложенные средства даже при минимальной процентной ставке. Выиграть получится на разнице курса.

Поместив деньги на хранение в банк, вы сможете не только обеспечить их сохранность, но и приумножите свой доход.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Мы расскажем обо всех тонкостях покупки квартиры по военной ипотеке.

На каких условиях она предоставляется, в какие банки лучше обращаться для её получения и можно ли найти альтернативу такому кредиту? Вы узнаете, зачем оценивать квартиру в новостройке или на вторичном рынке при оформлении ипотеки, какие документы нужны для этого и сколько это стоит.

Кто оплачивает процедуру и сколько действуют результаты оценки? Вы узнаете, как открыть кредитную историю, если банки не дают кредит.

Мы расскажем, можно ли купить КИ задним числом, кому и когда это может понадобиться и что для этого надо сделать. Вы узнаете, что делать с ипотекой при разводе, как делится квартира, купленная в кредит, и какие есть особенности раздела для семей с детьми.

Узнайте, что делать, если один из супругов отказывается оплачивать задолженность. Вы узнаете, кому положен материнский капитал, как использовать эти средства в качестве первоначального взноса по ипотеке и как погасить кредит на жилье деньгами МК. Вы узнаете, для чего делают рефинансирование и насколько реально его провести, если у вас плохая кредитная история.

Как правильно оформить такую процедуру и кто может оказать профессиональную помощь в решении этого вопроса?

Cтоит ли открывать валютный вклад — все за и против

/ / Cтоит ли открывать валютный вклад — все за и против Держать свои накопления вкладчики любят не только в отечественной валюте, но и в иностранной. В последние годы нестабильность рубля показала, что хранить деньги в валюте выгодно. Банки предлагают не просто хранить валюту на счетах, а открывать валютные вклады.

По механизму действия валютные вклады бывают моновалютные и мультивалютные. Последние интересны тем, что можно без ограничений конвертировать валюту в любой момент в зависимости от положения курсов.

Это вариант вложения валюты на определенный срок с целью сохранения и получения процентов.

Поскольку интерес вложения заключается в скачках курсов, ставки по валютным вкладам невысокие. На текущий момент в среднем по банкам ставки по валютным вкладам достигают 0,1-1%. С одной стороны не совсем привлекательные ставки для получения дохода, но за счет курсовых разниц, общий доход превышает ставки по рублевым вкладам.

Особый интерес представляют собой мультивалютные вклады.

Традиционно они открываются в трех валютах: евро, доллары, рубли. В любой момент в отделении банка или через онлайн-банк вкладчик может конвертировать валюту между счетами по нужному ему курсу, тем самым зарабатывая себе доход. При наличии мультивалютного вклада нужно держать руку на пульсе, постоянно отслеживая курсы и играя на них.

Вкладчики, которые хотят просто положить валюту до лучших времен, открывают моновалютные вклады.

Это обычные вклады, у которых есть сроки начала и окончания, установлена ставка. По мере необходимости деньги с такого вклада можно снять. Потерь особых не будет ввиду низкого процента.

Таким образом, валютные вклады отличаются от рублевых механизмом получения дохода. Рублевый вклад зарабатывает за счет процентной ставки, а валютный – за счет роста курса валюты.

Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют. При таком раскладе он способен дать доход больше, чем по рублевому. Однако, если курсы валют стоят на одном месте и сильного колебания нет, то вкладчик ничего не зарабатывает.

Если курс падает, а вкладчик рассчитывал на рост, то здесь за определенный промежуток времени получается убыток. Суть валютных вкладов – это заработок на разнице курсов. Для тех, кто активно следит за курсами и периодически конвертирует валюту, доход по валютным вкладам бывает выше, чем по рублевым.

Процентную валютную ставку можно назвать номинальной, чтобы счет, где лежит валюта, можно было назвать вкладом.

За короткий промежуток времени валютные вклады не дадут большого дохода, т.к. колебания курсов может и не быть.

Если курсы меняются часто и с большой разницей, то даже за месяц можно заработать больше, чем за год на рублевом вкладе. Наглядным примером был 2015 год, когда курсы валют взлетели в три раза. Те, кто купил валюту по 30 руб.

и продал по 90-100 руб. в моменте собрали себе солидный капитал.

Правда те, кто купил валюту по 90-100 руб.

с надеждой на дальнейший рост, сейчас даже в 2018 году находятся в минусе.

За три года валюта упала и больше не поднималась. К ним можно отнести:

1. Снятие валюты. Валютные вклады можно открывать в офисе банка или дистанционно. При первом варианте нужно прийти в офис, открыть вклад, подписать договор, внести деньги на счет. При закрытии вклада валюта выдается тоже в кассе. Если открывать вклад в онлайн, то нужно внести деньги на счет. Это можно сделать с помощью карты и банкомата. К сожалению, пока в России мало валютных банкоматов. Находятся они в основном в крупных городах. Проблема также будет и со снятием депозита. Те же банкоматы загружены валютой номиналом не менее 100-500 ед.
2. Страхование. АСВ также гарантируется возврат валютного вклада при страховом случае в эквиваленте 1,4 млн.р. Валюта при компенсации не выплачивается. Т.е. на дату наступления страхового случая фиксируется курс, и по нему будут пересчитаны валютные вклады к выдаче. Если курс меньше того, по которому покупал валюту вкладчик, то вкладчик остается в убытке. Поэтому хранить валютные вклады эксперты рекомендуют в надежных банках.
3. Курсы валюты. Как было сказано выше, зарабатывать владельцы валютных вкладов могут только на разнице курсов. Если курсы на протяжении длительного времени сильно не меняются и даже падают, то вкладчик может не получить дохода или вовсе остаться в минусе.
4. Низкий процент. Ставки по валютным депозитам традиционно ниже рублевых, поэтому заработать на доходности не получится. Если по долларам ставки еще колеблются в пределах 1%, то по евро ситуация более печальная – 0,1-0,3%.

1. Валютные вклады не подвержены инфляции.

   В западных странах и в США инфляция составляет 0,5-1% в год, и цены растут не так, как в России.

   Рубль обесценивается все больше и больше.

2. Можно за короткий период заработать гораздо больше, чем по рублевым вкладам. Это при условии, что курс будет расти или хотя бы меняться.

   Как был указан пример выше, курс в 2014-15 гг.

   взлетел почти в три раза, что позволило некоторым вкладчикам заработать 100-150% годовых.

3. Мультивалютные вклады позволяют в моменте играть на курсовых разницах, покупать и продавать валюту.

   Делать этого можно в течение периода действия вклада без лимита по количеству операций.

Евро и доллар являются самой ходовой валютой, поэтому депозиты в них распространены. Некоторые вкладчики заинтересованы в других валютах, которые имеют хорошие котировки, интересные курсы и даже стабильный рост. К ним относятся фунты, франки, йены.

Депозиты в данных валютах есть не во всех банках и предлагают их, в основном, для состоятельных вкладчиков, для которых важна диверсификация портфеля. Собирая корзины из разных валют, вкладчик может компенсировать падение одной валюты за счет роста другой.

Такие корзины опять же более подходят для сохранения капитала.

Фунты и франки предпочитают вкладчики, имеющие недвижимость в Европе, которая сдается в аренду, или же тем, что часто туда ездит. Йены и юани интересны жителям дальнего Востока, которые чаще всего работают с соседями: японцами и китайцами.

Чаще всего эти валюты используются для расчетов, и, следовательно, они интересны и для накопления. Обычному вкладчику вклады в «экзотике» вряд ли будут выгодны, поскольку не все банки обслуживают иную валюту. Спрэды по фунтам, франкам, ценам намного больше, чем по долларам или евро.

Снять наличными такую валюту не получится в банкоматах, поскольку техника не настроена на нее. На горизонте последнего года вкладчикам не удалось заработать на специфических валютах.

Так, в 2017г. за 1 доллар давали 114 йен, а в этом году – всего 112.Япония не стремится укреплять свою валюту – ей это невыгодно и негативно влияет на экономику.

Франк также за год упал с 1,02 франка за доллар до 0,99, что свело в «нет» доходность по нему. Юань немного подрос за год с 6,61 до 6,89 юаня за долл.

Это позволило вкладчикам немного заработать. Однако, сильный юань не нужен Китаю, поскольку он может негативно сказаться на экспортерах. Специалисты не берутся давать прогнозы по юаню, особенно в ситуации наложения санкций.

Таким образом, для диверсификации накоплений можно использовать валютные вклады.

При открытии валютного вклада вкладчик принимает на себя все риски валютного курса. В условиях нестабильности рынка, валютные вклады можно использовать для получения дохода. Соотношение рублевых и валютных вкладов должно быть оптимальным, чтобы при любом раскладе не уйти в убыток.

Автор статьи, эксперт по финансамПривет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ.

Пишу про финансы более 5 лет.

Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам.