Страхование жизни при ипотеке сбербанк обязательно или нет

vlozitdengi.ru

Много семей, молодых и не только, мечтают о собственном доме. Для молодой семьи – это осуществление мечты, для семьи с детьми – реальная необходимость. В любом случае сейчас приобрести себе жилье могут позволить только самые успешные и богатые люди. Цены на рынке недвижимости заоблачные.

Квартиры в больших городах могут стоить десятки, сотни тысяч долларов, а стоимость столичной недвижимости вообще поражает воображение. Рано или поздно практически перед каждым человеком встает вопрос о покупке жилья.

Но что же делать, если денег едва ли хватает на пятую часть жилья? Ответ прост – взять ипотеку. Ипотека представляет собой целевой кредит на большую сумму, длительный срок, для приобретения жилья. Залогом для получения такого кредита является предмет ипотеки.

Вы должны помнить, что этот вид кредита имеет еще больше подводных камней, чем любой другой.

Хорошо все обдумайте и просчитайте, прежде чем взять ипотеку. Если вы нарушите условия договора и прекратите выплачивать взносы – у вас отберут жилье.

Вы потеряете деньги, которые уже внесли и дом, при чем, все это будет вполне законно. Если вы все же решили взять ипотеку, лучше выбирать крупный надежный банк. Одним из лидеров на рынке ипотечных услуг является Сбербанк.

Сбербанк предоставляет четыре вида ипотечных услуг:

1. покупка квартиры в новом доме;
2. покупка вторичного жилья;
3. ипотека с материнским капиталом;
4. вид военной ипотеки.

Существует ипотечные кредиты для покупки недвижимости на первичном рынке и вторичном. Сейчас во многих городах строятся новые здания.

Если вы хотите купить квартиру нового дома, которая до вас не использовалась – это вариант ипотеки первичного рынка.

Многие считают этот вид ипотеки гораздо выгоднее. Первый взнос вы делаете во время постройки дома, таким образом, вы инвестируете деньги. Такой вариант привлекателен тем, что цены на жилье ниже.

Но не всегда так бывает. Кроме того, существуют определенные риски:

1. используются современные материалы, которые могут оказаться ненадежными.
2. строительство может повлечь дополнительные расходы;
3. ненадежный застройщик может объявить себя банкротом и прекратить строить дом;
4. бывают случаи продажи одной квартиры нескольким покупателям;
5. сроки сдачи объекта могут значительно сдвинуться;

Если вы решили взять ипотеку для приобретения жилья на первичном рынке, обращайтесь к государственным крупным банкам, которые работают только с надежными застройщиками.

Для получения такого ипотечного кредита в Сбербанке вы должны быть:

1. гражданином страны;
2. иметь стабильный официальный доход;
3. хорошую кредитную историю;
4. если вы частный предприниматель – срок предпринимательской деятельности более одного года.
5. работать на последнем месте работы более трех месяцев;
6. возраст больше двадцати четырех лет;

Также важно, чтобы у вас не было судимостей, проблем с законом и налоговой, проблем с хроническими болезнями, которые могут в скором времени сделать вас нетрудоспособными. Первый взнос составляет тридцать процентов.

Второй вариант действует при сотрудничестве с Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству. Сроки погашения можете выбрать сами, но не более двадцати лет.

Дополнительно вам придется заплатить за нотариальную работу. И обязательно . Единовременной комиссии нет. , только если банк сделает такой запрос.

Положительными аспектами так же является то, что обязательного страхования заемщика нет. Штрафные санкции за досрочное погашение не предусмотрены.

Достаточно прозрачные условия, на первый взгляд.

Но везде и всегда есть подводные течения.

Во время оформления всплывает множество моментов, которые могут затормозить получение ипотеки. Вы никогда не угадает, о какой камень споткнетесь.

Главное, помните, что полностью быть готовым невозможно. Что-то может пойти не так. Банк оставляет за собой право отказать вам в кредите, без объяснения причин.

Читайте в тему: ? Вам может пригодиться зарплатная карта, которая открыта в этом банке.

Важные нюансы и особенности:

1. Одноразовая комиссия по кредиту – один процент.
2. Первоначальный взнос – тридцать процентов.
3. Этот вариант потребует от вас немного больше одноразовых затрат. Вам придется оплатить экспертную оценку жилья, услуги нотариуса, обязательное страхование жилья.
4. Срок – до двадцати лет.
5. Требования к заемщику такие же, как и в первом случае.
6. Страхование жизни НЕ обязательно.
7. Поручители не требуются. Только по запросу банка.
8. Предварительно вам дадут ответ, возможен ли заем, без документов на жилье.

Использование материнского капитала регулируется законом. Эти деньги можно использовать:

1. для обучения ребенка;
2. чтобы улучшить уровень жилищных условий;
3. для накопления пенсии.

По сути, процесс и требования в данном случае ипотеки очень похожи на предыдущие два варианта.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону: +7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб.

773 +7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб.

987 + 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб.

917 Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ. Для использования материнского капитала обязательно нужно указывать в документах то, что вы берете ипотеку на строительство или приобретение жилья.

Сбербанк предоставляет данный вид кредитования военнослужащим. Он сильно отличается от других видов:

1. возраст — от двадцати одного до сорока пяти лет;
2. кредит до пятнадцати лет;
3. процентная ставка – двенадцать с половиной процентов;
4. залогом является жилье и прилегающий к нему земельный участок;
5. в сумме не больше одного миллиона девятисот тысяч рублей;
6. созаемщики обязательны (муж, жена).
7. обязательно страховать жилье;

Сбербанк поможет каждому подобрать подходящий вид ипотеки.

Стандартным требованием Сбербанка является необходимость страховки жилья от разрушения, что составляет от 0,2 до 0,4 от суммы кредита. Закон гласит, что . Все другие виды страховки являются НЕ обязательными и оформляются по желанию клиента.

Существует три основных вида страхования, при получении ипотеки:

1. титульный вид.
2. заемщика от несчастного случая;
3. залогового имущества;

Первый вид является обязательным, второй – на усмотрение клиента. Страховка от несчастного случая дает гарантию банку, что, даже при получении травмы и временной нетрудоспособности, вы сможете выплачивать ипотеку. Титульный вид страхования дает вам гарантию того, что вы не потеряете квартиру, даже если ее у вас отберут по суду.

Страхование ипотеки в Сбербанке не обязательно.

Сбербанк требует обязательно страховать залоговое имущество. Страховые случаи:

1. ураганы;
2. пожар;
3. поломка водопровода или утечка и нанесение ущерба, если взрывается газ;
4. повреждения, возникшие в результате попадания молний;
5. разные виды стихийных бедствий;
6. ограбление;
7. нанесение ущерба другими людьми, незаконными действиями.

В данном случае страховая компания выплачивает компенсационные средства по ущербу, которые направляются на уменьшение остатка кредита.

Стоимость страховки залогового имущества, при оформлении ипотеки, не зависимо от компании, составляет 0,15 от общего долга. Эта сумма значительно ниже стандартных ставок.

Но Сбербанк тщательно подбирает партнеров, проверяет их платежеспособность и обязует устанавливать ставку на страхование в таком размере. Страховая компания, которая сотрудничает с банком, не имеет права увеличивать ставку.

Но эти условия действуют только при комплексном страховании.

На суму страховки влияют:

1. местоположение жилища;
2. где вы работаете;
3. вероятность наступления страховых случаев;
4. все предыдущие операции, что осуществлялись по этому жилищу.
5. общая стоимость жилища;
6. сколько вам лет;
7. сумма вашего заработка;
8. период действия договора;

Сумма страховых взносов не зафиксирована, на нее влияет остаток задолженности. Для расчета платежа существует калькулятор. Для расчета нужны такие данные:

1. вид платежа;
2. ставка банка;
3. размер кредита;
4. уровень процента;
5. ставка по страховке;
6. срок начала оплаты.
7. период;

Для того, чтобы оформить ипотеку, многие банки требуют в обязательном порядке страховать свою жизнь.

Это хорошо. Для банка потому, что он будет уверен, что, при любых условиях, ипотека будет выплачиваться. Для вас – это всегда хорошо. Вообще сейчас страховка жизни является очень полезной.

Вы же понимаете, что, если вы взяли ипотеку, выплатили часть кредита, а потом с вами что-то случилось, вашим близким достанется квартира, вместе с долгом по ипотеке. Это звучит цинично, но справедливо.

Ведь у ваших близких может не быть возможности платить по кредиту, тогда они потеряют жилье и все ранее выплаченные деньги.

В Сбербанке страхование жизни, при оформлении ипотеки, не обязательно. Беспокоится ли за свою жизнь – дело добровольное (). Так что, если вы решили оформлять ипотеку в Сбербанке, в обязательном порядке вам потребуется застраховать только залоговое имущество – жилье.

Банк позаботился о том, чтобы вы не переплачивали, больше нужного. И заботится только о сохранности залога. Что полезно не только для банка, а и для вас.

Полезное видео в конце ниже. В нем говориться о том, сколько от семейного бюджета достаточно выделять на страхование жизни (полезно о ведении семейного бюджета — ). Рекомендуем ознакомиться. Если вам нужны советы юриста по вопросам страхования жизни — обязательно пишите их нашему онлайн консультанту.

форма для этого — внизу справа. Четкие ответы вы получите быстро.

Удачной покупки! 10 лучших предложений по быстрым кредитам СПЕЦИАЛЬНО ДЛЯ ВАС. Выбирайте! Запись опубликована автором в рубрике с метками , .

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам? Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно.

Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование». Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Список этих страховых учреждений размещен ниже. Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»: Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%. Ознакомиться с типовым бланком Страхового полиса “Защищенный заемщик” компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» можно на официальном сайте Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

• ПАРИ
• ВСК
• ВТБ Страхование
• СОГАЗ
• Зетта Страхование
• РЕСО-Гарантия
• Гранта
• Альфа Страхование
• Сбербанк страхование жизни
• Абсолют Страхование
• ЭНЕРГОГАРАНТ
• Ингосстрах
• Сургутнефтегаз
• Либерти Страхование
• Чулпан
• Адонис

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%.

Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

• Частичную потерю трудоспособности.
• Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
• Травмы и острые заболевания;
• Смерть заемщика;

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком. Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.

В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников.

Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка. Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку.

Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному. Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе.

Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.

В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку. Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита.

Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат.

Полис может быть действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним. При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке. И связаться с консультантом для выяснения всех подробностей. Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика.

Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей. Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья.

Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит».

Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты.

Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика: Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни. Более подробно о существующих программах страхования по ипотеке можно узнать на сайте Ингосстраха: Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление.

Собрать все документы по условиям страхования.

Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка. Полезные ссылки

• : условия получения ипотеки в 2018 году;
• Расчет

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Автор Виктор Ивашев — финансовый эксперт На чтение 8 мин.

Просмотров 286 Опубликовано 23.10.2018 Клиенты банка часто интересуются, как оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле это можно сделать? Многие россияне не могут самостоятельно оплатить стоимость квартиры и обращаются в банки за ипотекой. Чтобы ее получить, нужно выполнить многочисленные требования финансовой организации.

Помимо основных условий одобрения займа, таких как страхование объекта залога, предусмотрены и дополнительные. Например, страхование жизни для ипотеки Сбербанка; где дешевле оформить полис и сколько стоит страховка, зависит от нескольких параметров: места работы заемщика, перенесенных им болезней, условий проживания и т.

д. Каждый страхователь устанавливает свои добавочные коэффициенты при наличии у гражданина заболеваний, потенциально опасных условий работы или проживания. Страхование жизни в Сбербанке для ипотеки гарантирует кредитополучателю, что, если он погибнет либо не сможет выплачивать ежемесячные взносы, получив инвалидность 1-й или 2-й группы, страхователь погасит оставшийся долг.

Таким образом, наследники получат не обремененное банковским займом жилье. Либо сам застрахованный, имея инвалидность и не компенсируя остаток долга по ипотеке, сохранит право собственности на квартиру. Полис можно приобрести у любой организации-страховщика.

Рассчитывая, где условия выгоднее, следует учесть, что Сбербанк снижает ставку по займу на 1 % для кредитополучателей, застраховавшихся в «Сбербанк Страхование» или аккредитованных им организациях.

Вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, нужно рассматривать с нескольких сторон.

Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно.

В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %. Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится.

Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин.

Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется. С другой стороны, у страховщиков предусмотрены перечни лиц, которые не вправе приобрести полис. Это люди, перенесшие инсульт, у которых есть или были онкологические заболевания, ишемическая болезнь, цирроз печени, инвалиды и др.

Отсутствие страховки для них не будет автоматически означать отказ в кредитовании.

Они вправе получить заем, который будет обеспечиваться залоговым имуществом. Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрено в интересах обеих сторон соглашения. Кредитор, если заемщик не способен выполнить свои обязательства по установленным в соглашении причинам, получает причитающиеся ему денежные средства от компании-страхователя (дочерней страховой организации Сбербанка или др.).

Заемщик же защищает себя, своих поручителей и наследников от необходимости возмещать кредитору задолженность по ипотеке после признания страхового случая.

Соглашение со страхователем заключается на год. Кредитополучатель вправе не продлевать страховку через год. Банк оставляет за собой право перерасчета суммы к возврату с учетом более высокой стоимости пользования займом.

Страховой полис предлагается лицам от 18 лет на день получения займа до 55 (60) лет для женщин (мужчин) на дату возврата кредита и процентов за пользование им.

Согласно правилам страхования Сбербанка некоторые категории лиц не могут купить полис, к ним относятся:

1. граждане, направленные на момент оформления договора кредитования на медико-социальное обследование;
2. лица, у которых диагностировались онкологические заболевания, цирроз печени, ишемическая болезнь сердца;
3. лица, которые в период до первого или последующего оформления страхового соглашения перенесли инсульт;
4. заемщики, уже купившие полис по любой другой программе Сбербанка.
5. заемщики, уже застрахованные по программе «Защищенный заемщик», если общая страховая сумма превысит 10 млн руб.;
6. инвалиды 1, 2, 3-й групп;

Чтобы оформить страховой полис, заемщик должен предоставить:

1. документ, удостоверяющий личность;
2. сведения о занимаемой должности, рисках, обусловленных профессиональной деятельностью, месте и условиях работы;
3. информацию о месте и условиях проживания.
4. бумаги на ипотеку;
5. выписку о состоянии здоровья, действительную на день подачи заявки на страхование, данные обо всех перенесенных заболеваниях и операциях;

Если впоследствии выяснится, что застрахованный гражданин намеренно скрыл имеющиеся у него заболевания, страховщик вправе расторгнуть договор, а также не погашать или выплатить частично компенсацию (решение будет зависеть от обстоятельств страхового события).

При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

1. признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.
2. гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
3. признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
4. смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;

Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

1. если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
2. в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
3. если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
4. в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
5. в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
6. если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
7. если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
8. если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.
9. если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
10. если страховое событие было вызвано психическим расстройством;

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

1. процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
2. сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
3. полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.
4. заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
5. страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
6. цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
7. Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %.

Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой. Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:

1. для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
2. для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
3. для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
4. для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).
5. для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
6. для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);

Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %.

Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем. В 2018 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

1. СПАО «Ингосстрах»;
2. «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
3. «Абсолют Страхование»;
4. СК «ПАРИ»;
5. АО «СОГАЗ»;
6. СК «ВТБ Страхование»;
7. АО «АльфаСтрахование»;
8. СПАО «РЕСО-Гарантия»;
9. СК «Чулпан»;
10. «Либерти Страхование»;
11. СФ «Адонис»;
12. САО «ВСК»;
13. «Зетта Страхование»;
14. ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет.

Рассмотрим причины, по которым банк вправе запретить использование полиса из выбранной заемщиком организации в качестве гарантии по ипотеке:

1. у нее есть крупные долги перед бюджетом;
2. нахождение данной организации или ее аффилированного лица, контролирующего более 20 % акций, в стадии банкротства;
3. несоответствие условиям устойчивого финансового положения, разработанным Сбербанком, и т. п.
4. она не представила информацию об акционерах — держателях более 5 % акций;
5. были случаи непредставления данной организацией необходимой документации Сбербанку (например, банк не был уведомлен об изменении условий или прекращении договора его заемщика);
6. рост размера страховой премии за год более чем на 120 %;
7. один из ее директоров находится под следствием или был осужден за преступления в экономической сфере;

Несколько компаний-страховщиков, прошедших аккредитацию Сбербанка, позволяют дешевле оформить страхование жизни, чем в «Сбербанк Страхование», при условии предоставления заемщику минимального тарифа.

Например, минимальный тариф ниже 0,3 % установлен следующими компаниями:

1. СОГАЗ — 0,17 %;
2. Ингосстрах — 0,23 %;
3. РЕСО — 0,26 %.

Максимальный же процент может составлять 5-5,5 %.

Он предназначен для лиц, которые работают в опасных для жизни условиях, в частности, профессиональных спортсменов. Сбербанк такой услуги не предлагает. Таким образом, лицам, планирующим заключить соглашение об ипотеке со Сбербанком, жизнь и здоровье целесообразно застраховать в его страховой компании либо аккредитованных им организациях, что даст возможность снизить стоимость пользования займом на 1 %.

Если же заемщику требуется полис с повышенным коэффициентом, следует рассматривать все компании, предоставляющие такую страховку. Несмотря на то что получить ипотеку по более низкой ставке в такой ситуации не удастся, полис позволит повысить шансы на одобрение займа и гарантировать компенсацию задолженности по кредиту при возникновении страхового случая.

Видео про страховку при ипотеке: Курс ЦБ $ 72.03 € 87.35 Биржевой курс $ 71.96 € 87.25 Ипотечный калькулятор Сбербанка позволяет анализировать111 На сегодняшний день Сбербанк не предоставляет услугу70 Выполняя свою часть заключенного с компанией «Аэрофлот»204 С каждым годом набирают популярность кредитные программы20 Сбербанк, широко известный на территории Российской210 Сбербанк получил известность среди населения Российской371 Кредитная или дебетовая карта – это универсальный способ270 Здесь рассмотрим наиболее актуальные вопросы, касающиеся23 © 2023 FlexFin.ru Блог о финансах!

Накрутили ипотечное страхование в Сбербанке + сервис DomClick!

Как мы отказались и сэкономили на страховке 15000р?

13 июля 202012 тыс.

прочитали8 мин.21 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы12 тыс. прочитали до концаЭто 58% от открывших публикацию8 минут — среднее время чтенияПеред чтением приготовьте горячий чай и вкусняшки, прочтение займет не мало времени, но и принесет для вас много пользы! Важная информация о ипотечном страховании на ДомКлик от Сбербанка, или как существенно сэкономить деньги при страховании?!Статья написана на основании личного опыта приобретения недвижимости в Сбербанке с помощью сервиса DomClick.

Все представленные скриншоты из личного кабинета на вышеуказанном сайте.В данной статье все будет описано, по существу, обозначая все преимущества и недостатки данного сервиса от Сбербанка. 28 мая 2020 года мы решили приобрести в ипотеку недвижимость с помощью онлайн оформления на сайте ДомКлик.

Начиная со стандартной процедуры требования банка мы подгрузили необходимы док-ты на вышеуказанный сайт. Так как у нас ИП, комплект документов и его сроки рассмотрения отличаются от физических лиц, по предположениям все должно было затянуться на месяцы.На сайте мы видим, что если выбрать опцию страхования жизни, то скидка на ставку по ипотеке составит 1%, выбираем что будем страховать жизнь и продолжаем оформление.Нужно отдать должное данному сервису, после загрузки документов уже через 2 часа сообщили об ошибках, и в этот же день мы загрузили исправленные документы. Ответ по одобрению суммы по ипотеке пришел уже на следующий день.

Далее мы занялись подбором устраивающей нашим требованиям квартиры.Квартиру мы искали недолго, на все про все у нас заняло примерно 2 недели. Нашли подходящий вариант, квартира была с перепланировкой и хорошим ремонтом.

Заранее уточнили у продавца узаконена ли планировка, получили ответ «да» и на следующий день приступили к составлению предварительного договора купли-продажи недвижимости, описанием имущества и передачи задатка за недвижимость.В процессе составления предварительного ДКП узнали, что до конца перепланировка все же не узаконена, пришлось ждать примерно 3 недели (из-за пандемии) узаконивание, заодно и выписки всех жильцов с данной квартиры.

Юрист риэлтора оказалась взглядов времен СССР, поэтому некоторые док-ты мы досылали уже в чате при общении с менеджером банка.

А теперь все самое интересное, а точнее как менеджеры сбербанка, не побоюсь этого слова, навязывают страхование партнера «Сбербанк Страхование Жизни»В процессе до оформления документов по перепланировке мы увидели, как в личном кабинете на сайте домклик появился расход на страхование жизни при ипотеке. Наша ипотечная сумма помимо первоначального взноса, 800.000р, составляла 3.050.000 (три миллиона пятьдесят тысяч рублей).

На указанную сумму расход по страхованию составлял 11 220р (одиннадцать тысяч двести двадцать рублей), подчеркиваю здесь что данный расход составляет только по страхованию жизни заемщика, исключая обязательное страхование имущества (под имуществом в ипотечном страховании подразумевается конструктив – это несущие стены, дверные проемы, оконные блоки, обычно выплата происходит при полной гибели)Увидев данный расход и включив профессиональные навыки страхового агента, позвонили менеджеру сбербанка и попросили исключить данный раздел из колонки расходов. Естественно, менеджер банка тут же принялась за работу с возражениями, их работу я прекрасно понимаю поэтому на данном этапе претензий никаких нет.

Менеджер нас пыталась напугать тем, что мы можем выбрать не те риски и скидки на ставку по ипотечному кредитованию не будет.

Естественно, мы все понимаем и аргументировали тем, что страхование возможно в любой аккредитованной компании у СПАО Сбербанк, коим являются практически все ведущие страховые компании.Услышав заветное «хорошо, данный расход мы исключим» кладем трубку и ждем. Расход так и не убрали вплоть до подтверждения документов.

После того как все документы были подгружены для проверки недвижимости банка, нам звонит менеджер и начинает сверять данные. Диалог строится следующим образом. Далее «М» — Менеджер, «К» — Клиент.М – Здравствуйте, Менеджер сбербанка «Имя», давайте сверим данные по объекту недвижимости и условиям по ипотечному заему.К – Да, конечно, давайте сверим.М – Недвижимость находится по адресу г.

Красноярск «Улица, номер дома, квартира»К – Да, все верно.М – Первоначальный взнос 800 тысяч рублей, ипотечные средства 3 миллиона 50 тысяч рублей, все верно?К – Да.М – также у вас по условиям проходит скидка 1% при условии страхования жизни, это является добровольным страхованием, отдельно будет страхование недвижимости. Все верно?К – да верно, хотим задать уточняющий вопрос, мы можем сами сделать страхование в жизни в аккредитованных компаниях у ПАО Сбербанк?М – Нет, первое страхование необходимо произвести у партнера «Сбербанк – страхование жизни», по истечение 1го срока страхования вы можете приобрести страховой полис уже у аккредитованных компаний ПАО Сбербанка, в противном случае вы просто застрахуете жизнь а скидки 1% по ставке вам не будет предоставлено так как не соблюдены условия согласно договору.К – То есть мы можем приобрести полис страхования жизни в другой аккредитованной компании, но скидки на ставку по ипотечному займу мы не получим, правильно вас понимаю?М – Да, все верно, в условиях договора вы увидите данный пункт, скажите вы отказываетесь от страхования жизни, от партнера «Сбербанк страхование жизни»?К – Нет мы не отказываемся от страхования жизни, конечно, очень странно что нельзя страховать жизнь у аккредитованных компаний, но если мы из – за этого теряем скидку, то, пожалуй, застрахуемся у партнера Сбербанка.М – Все данные проверены, информируем о том, что в дальнейшем изменения по условиям внести будет невозможно, так как данные будут отправлены на проверку юристам банка, для того чтобы изменить данные, необходимо будет собрать новый комплект документов по недвижимости, и повторно отправить на проверку банку.К – Да, все понятно, спасибо.М – Спасибо, всего вам доброго.*Данный разговор написан по памяти, если сбербанк может предоставить запись разговора, мы обрежем личные данные и с удовольствием прикрепим ее к статье. Почему записи разговора не сохранилось?

Далее увидите все сами. На следующий день я взялся проверять информацию изложенную менеджером банка. Первым делом захожу на сайт и проверяю при каких условиях дается скидка 1%?

И вот что мы видим!Расчет ипотечного займа на сайте Сбербанка Здесь мы отчетливо видим следующую строчку: При страховании жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. Уже начинаем подозревать что где то нас обманывают. Может просто лыжи не едут? А давай проверим какие компании аккредитованны в ПАО Сбербанк?

Заходим на открытую страницу банка с данной и видим внушительный список аккредитованных СК. Список аккредитованных страховых компаний ПАО СбербанкНа данный скриншот все компании не поместились, но я оставил ссылку выше, вы даже можете ознакомиться на данной странице с общими условиями. Все становится более ясно, но может быть с договором чего не так?

Пишем менеджеру банка с просьбой показать где в условиях договора запрещено страховаться у аккредитованных компаний, далее вся переписка в скриншотах.Здесь мы описываем ситуацию и просим показать часть договора.Получаем ответ менеджера, судя по ответам разговаривает все тот же менеджер, что за день до данной переписки разговаривал с нами по телефону. В переписке с менеджером банка также прикрепляем скриншот из расчета на сайте банка.Ответ менеджера, ничего внятного.Что бы было понятней, на скриншоте ниже был предварительный расчет не в самой дешевой компании для ипотечного страхование.

Разница и расчета компании ВСК на 3 миллиона рублей.Разговор с менеджером, внятного ответа так и не удается получить.Немного отступим. На скриншоте ниже прописаны расходы по сделке.Расходы по сделкеЗдесь нас интересуют расходы по страхованию. Менеджер прописывает одной строчкой страхование жизни в 13706р, страхование залога в 9015р.

Как выяснится из следующего разговора с менеджером банка, были дополнительные услуги страхования. Заметили мы это чуть позже, просто развернув расходы по сделке.

Следующий скриншот.Развернутые расходы по сделке.В голове все равно до сих пор неукладывается куда еще подевались цифры по страхованию.

Видим:Страхование жизни — 11220рСтрахование залога — 6900рЗащита дома — 2000рВидим накрученные допами 2000 рублей, остальное скорее всего приписали бы по факту, но мы будем опираться исходя из переписки с менеджером на общую сумму 22721р.

В кратце в следующем скриншоте, менеджер говорит о том, что если мы решим страховаться в другой СК то придется пересогласовывать объект что значительно затянет время и возможно дадут мотивированный отказ.

Также мы замечаем что последнего разговора с менеджером банка просто напросто нет.Снова никаких четких ответов.Также решили уточнить, может быть разговор не был сохранен из-за того что был исходящим?Уточняем по записи последнего звонка.Хотелось больше доказательств, на тот момент уже появились мысли по написанию статьи, хотелось подгрузить разговоры, но репутация важней, поэтому в личном кабинете они так и не появились, ниже скриншоты разговоров с банком и скриншот с телефона по последнему разговору.Так же видим что менеджер банка уже не против внести корректировки, правда не уточнил что без пересогласования. Есть ощущение что нам сменили менеджера на тот момент.История звонков из личного кабинета DomClickИстория звонков с банком в телефоне.

На этом история по страхованию притихла до момента согласования объекта недвижимости. Следующий разговор с менеджером состоялся уже более позитивней, мы снова уточнили по страхованию в аккредитованных компаниях, на что получили положительный ответ, и даже скидка сохранится. От данного менеджера узнали о накрученных допниках, предложила персональную скидку, в ее расчетах страховки стоили уже примерно 17300 рублей, но мы вежливо отказались.

Естественно что бы не было никаких проблем (до сделки в офисе банка оставалось 4 дня), мы максимально быстро сделали расчет в СК Ингосстрах и оформили два страховых полиса. Полис необходимо приобрести до сделки.

Заранее скидываем два отсканированных страховых полиса прямо в чат и просим проверить, так как был наслышан о сроках проверки и прочих палках в колеса.Загрузка полисов страхования до сделки.На саму сделку тоже необходимо взять страховые полиса, вам их даст компания в трех экземплярах, один в банк, один оставит себе, один вам. Было интересно самому рассчитать страховку от банка и его партнеров прямо на сервисе ДомКлик, можно не надеяться что это будет значительно дешевле.Расчет страхования жизни. Даже тот же расчет страхования жизни в компании ВСК выходил дороже чем считали мы сами, странно конечно но факт есть факт.Это сумма по страхованию недвижимости.Видим что на сайте Сбербанк представляет только 2 компании.

ВСК и Сбербанк. Хотя аккредитованных компаний масса. Прибавляем страхование жизни к страхованию имущества и получаем сумму — 17140, незначительно дешевле расчета менеджера. Сколько же вышла страховка когда мы все сделали самостоятельно?

Барабанная дрооообь!Полис Страхования жизниФакт оплаты полиса страхования жизниВыше указан полис страхования жизни и факт оплаты.Полис страхования имуществаФакт оплаты полиса страхования имуществаСтрахование жизни стоило нам — 4721рСтрахование имущества стоило нам — 3660рИТОГО — 8381р.Разница с банком составила 14340 рублей, от того, что писал менеджер банка. Даже как то странно, но в остальном сделка прошла на качественном уровне, начиная от подачи заявления до получения права собственности мы уложились чуть больше месяца, и это удивляет, сбербанку действительно удалось выйти на качественное оформление ипотеки онлайн. Сейчас мы потихоньку обживаем свой семейный уголочек, мы конечно же были наслышаны о том как происходит страхование ипотеки в банке.

Также наслышаны о самопролонгированном договоре на весь срок ипотечного займа от сбербанка, который все таки можно расторгнуть. Договор каждый год автоматически продлевается и стоимость будет списана с карты.

А ведь такие договоры можно составить и в аккредитованных компаниях, и это не будет стоить таких денег.Вообще мне не понятно почему менеджеры банка подходят таким путем к страхованию, ведь это в корне убивает развитие страховых продуктов в России. Аргументируйте преимущества и честно отвечайте на вопросы своих клиентов, и будет вам счастье, а то что произошло — не выход.

Данный вид страхования мы особо не любим так как если это не ипотека Сбербанка то мы работаем, можно сказать в минус. Сами лично столкнулись с данными проблемами впервые, но проконсультировать по данному вопросу, лично я, могу уделить время.

Пишите мне на почту Надеюсь что данная статья вам помогла сберечь немалую сумму денег, и теперь вы знаете немного больше об ипотечном страховании. Делитесь данной статьей со своими знакомыми и близкими, чем большим людям она поможет, тем более уверен буду я, что не зря тратил время на написание данной статьи.

Жду вашей объективной критики в комментариях.