Сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета

Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

В статье разберемся, как ООО снять наличные с расчетного счета. Узнаем, какие основания могут быть для обналичивания и какими способами можно получить деньги.

Мы расскажем о комиссиях за операцию и ее документальном оформлении.

Законный процесс обналичивания денег с расчетного счета для ИП и ООО имеет некоторые отличия.

Компаниям со статусом юридического лица сложнее выводить деньги. Так, в законодательстве РФ закреплено, что денежные средства, размещенные на счете ООО, являются собственностью не его руководителя, а общества в целом, т.

е. его основателей. И неважно, какой банк открыл компании расчетный счет (Сбербанк, ВТБ и пр.). Нормы ГК РФ позволяют юр. лицам осуществлять расчетные операции в сумме свыше 100 000 рублей только безналичным способом. Снять деньги через ООО допустимо в некоторых случаях, но исключительно на легальных основаниях.

А хранить наличные в кассе предприятия можно лишь с учетом установленного лимита. Превышающую сумму в конце каждого рабочего дня необходимо вносить на счет компании.

Возможные причины Особенности, ограничения Выплата дивидендов (распределение чистой прибыли между учредителями) Снятие прибыли организациями разрешается не более 1 раза в квартал.

Процедура разрешена согласно 14-ФЗ.

Предусмотрена выплата налога в размере 9% от наличных. Зарплата работникам Опираясь на ст.

Хозяйственные расходы В данном случае банк имеет право удержать комиссию в размере до 0,5% от суммы. Закон не запрещает операцию, но есть четкий лимит — не более 100 000 рублей.

Командировочные Чтобы реализовать процедуру, необходимо составить соответствующую отчетность. Возможный остаток средств должен быть возвращен на счет компании в обязательном порядке.

Займ (физ. или юр. лицам) Учредители компании имеют полномочия предоставлять беспроцентные кредиты. При обналичивании потребуется предъявить соответствующий договор.

Всего существует только два инструмента, с помощью которых реально снять средства со счета компании, а именно:

• Корпоративная карта.
• Чек.

Первый вариант представляет собой предъявление распорядительного документа в кассе кредитного учреждения, где создан счет.

Хранятся эти чеки в чековых книжках, которые сами банковские организации и выдают. Существуют специальные правила заполнения таких документов.

Подписать чек имеет право лишь лицо, образец подписи которого имеется в банковской карточке. Чек состоит из корешка и самого чека. В корешке также прописана информация из чека.

Если допущена ошибка, будет использован следующий лист документа.

Обратиться за ценной бумагой может как уполномоченное лицо ООО, так и человек, данные которого прописаны в чеке (любой сотрудник компании). А вот с корпоративной (дебетовой) картой процесс обналичивания денежных средств происходит намного проще.

Процедура не требует участия сотрудника банка. Можно снимать деньги с банкомата и пополнять счет через терминал.

Однако, осуществляя операцию, нужно помнить про лимиты.

Иногда нужная сумма превышает допустимый размер снятия. За обналичивание средств для ООО и ИП банк взимает комиссию.

Процент за снятие будет зависеть от запрашиваемой суммы, а также от назначения выдачи наличных. Для каждого банка характерны индивидуальные условия.

Этот момент следует уточнять еще на стадии открытия счета. В среднем минимальная комиссия российских банков составляет 0,5%.

При посещении банка при себе также нужно иметь:

• Паспорт.
• Карточку с образцами подписей бухгалтера и директора фирмы.

Банк должен зарезервировать необходимую к выдаче сумму (если крупная), т.

При использовании карты никакие документы не потребуются. Зная ПИН-код, вы сможете снять средства в банкомате любого банковского учреждения (учитывайте комиссию за снятие и лимит на выдачу денег). Большинство операций по счетам юр.

лиц проверяются службой безопасности банков и налоговыми органами. Проведенные расходы подлежат занесению в специальные реестры бухгалтерского учета.

Проводки могут быть следующими:

• Д 70 К 50.
• Д 71 К 50.
• Д 50 К 51.
• Д 60 К 50.
• Д 75.2 К 50.

Кассовый учет необходим в предпринимательской деятельности во избежание проблем с ФНС.

Документы по операциям (чеки, ведомости и пр.) рекомендуется сохранять. Нелегальное обналичивание денег наказуемо законом. В УК РФ нет конкретной статьи, по которой возможна «кара» за содеянное, но если выяснится факт мошеннической схемы и список причастных к делу лиц, наказание поступит на основании:

• Ст. 327 — подделка документов.
• Ст. 173 — лжепредпринимательство.
• Ст. 171 — незаконное ведение предпринимательской деятельности.
• Ст. 199 — уклонение от уплаты налогов (юридические лица).
• Ст. 174 — «отмывка» денежных средств.
• Ст. 199.2 — в случае пособничества нарушителям.

5 способов легально снять деньги с расчётного счёта ООО

Все движения денежных средств компании отражаются в отчётах, поэтому снятие наличных с расчетного счета ООО никак не может остаться незамеченным.

Операции с наличностью для компаний — обычно больная тема.

К примеру, в рамках одного договора юрлицо не может получить или потратить более 100 тыс.

р. И это не единственное ограничение.

Чтобы снизить риск махинаций, банки устанавливают повышенные комиссии и лимиты по операциям с наличными средствами. Ниже разберём все возможные способы, как снять наличные с расчетного счета ООО. Навигация по статье: К совершенно легальным способам обналичивания денежных средств с расчетного счета ООО можно отнести следующие: Основание Ключевые особенности Примерная комиссия Плюсы Минусы Хозяйственные расходы Для такой операции не действует лимит в 100 тыс.

р., но все понесённые расходы должны подтверждаться оправдательными документами (чеками, актами и т.п.). То есть средства выдаются под отчёт. В свою очередь ответственный сотрудник не может превышать установленный лимит для одного договора в 100 тыс.

р. Налоги — 0%, Банк — 1-20% (в зависимости от выбранного тарифа РКО и суммы) Минимальный процент налоговых сборов. Перечень того, на что что можно тратить подотчётные средства, чётко определён. Требуется большое количество подтверждающих документов.

Есть ограничения по сумме одного договора. Средства, потраченные без подтверждения, могут быть признаны доходом физлица. Дивиденды Дивиденды можно получить только если предприятие приносит прибыль, периодичность выплат не может быть чаще, чем один раз в 3 месяца (квартал).

Лимит на расчёты в 100 тыс. р.

здесь тоже не действует. Если выплата осуществляется в пользу физического лица, то она облагается налогом НДФЛ (процент зависит от статуса — 13 или 15%).

НДФЛ — 13%/15%, Банк — 0-8% (в зависимости от тарифа РКО и суммы) Нет ограничений на получаемую сумму. Получаемые средства полностью легальны. Большой разрыв между операциями получения средств.

Деньги нельзя вывеси, если у компании нет прибыли. Операция начисления связана с большим объёмом работ и отчётных документов.

Заработная плата и другие социальные выплаты По этому основанию банками традиционно взимается наименьшая комиссия, ограничений по суммам выплат как таковых нет. Но организация обязана оплатить за сотрудника положенные страховые и пенсионные взносы, а также НДФЛ. Взносы+НДФЛ — от 13 до 45%, Банк — 0-1% (могут быть фиксированные комиссии за обслуживание зарплатного проекта) Нет ограничений на выдаваемую сумму.

Получаемые средства полностью легальны. Достаточная периодичность (2 раза в месяц).

Очень высокий процент сборов.

Оформление трудовых отношений само по себе сложное. Зарплату нельзя не платить. Командировочные Способ во многом схож с расходами на хознужды, отличается только проводкой. Налоги — 0% Банк — 1-20% (в зависимости от выбранного тарифа РКО и суммы) Минимальный процент налоговых сборов.

Перечень тог, на что что можно тратить подотчётные средства, чётко определён законодательством. Требуется большое количество подтверждающих документов.

Есть ограничения по сумме одного договора. Средства, потраченные без подтверждения, могут быть признаны доходом физлица. Выдача займа Снятие денежных средств с расчетного счета ООО по этой причине может быть произведено в пользу как юридического, так и физического лица.

НДФЛ — 35% с суммы выгоды, или процент по займу, НДФЛ 13% со всей суммы прощённого займа Банк — 1-20% (в зависимости от выбранного тарифа РКО и суммы) Нет ограничений на получаемую сумму. Средства можно получить в любой момент.

Высокая сложность оформления и сопровождения. Средства обязательны к возврату. При «прощении» займа платится стандартный НДФЛ.

В любом случае начисляется процент с выгоды по процентам (даже если заём беспроцентный).

Теперь о каждом способе поподробнее. Основанием для выдачи средств может стать приказ или иной распорядительный документ, подписанный руководителем, или заявление от работника, на котором будет проставлено утверждение от руководителя. В документе обязательно прописываются цель, выдаваемая сумма и срок, на который она выдаётся.

В течение указанного срока ответственный сотрудник должен предоставить документы, подтверждающие понесённые на задачу расходы, и вернуть остаток или, если расходов не было, вернуть всю сумму целиком. После истечения обозначенного в приказе временного интервала у сотрудника есть не более 3 дней (определяется вторым абзацем пункта 6.3 указания Банка России № 3210-У). Выдача и возврат оформляются кассовыми ордерами (расходным и приходным).

Сумма одного чека или договора, акта, который оплатит сотрудник не может превышать лимита в 100 тыс.

р. Хотя максимальный объём выдаваемых денежных средств никак не регламентируется.

Проводка:

1. Дебет 50, Кредит 71 — возвращение остатка в кассу.
2. Дебет 71, Кредит 50 — выдача;
3. Дебет 26, Кредит 71 — получение авансового отчёта от ответственного лица;

Если у сотрудника уже есть подотчётные средства, он не теряет права получать очередное поручение с подотчётными наличными. Если работник не возвращает полученные средства или их остаток:

1. Деньги могут быть удержаны из заработной платы (только при наличии письменного согласия работника — оформляется как подпись об ознакомлении с приказом).
2. Все остальные ситуации решаются только через суд.
3. По решению руководства компании долг можно простить, но в этом случае следует удержать НДФЛ (п. 2 ст. 415 ГК РФ) с ближайшей выплаты в пользу работника.

Очень важный нюанс для бухгалтера и руководства компании — дивиденды рассчитываются исходя из чистой прибыли предприятия, поэтому оценить их объём до завершения отчётного периода фактически невозможно. Чтобы не получилось ситуации, в которой выплаченная фактически сумма превысила расчётную, лучше всего начисление производить после завершения отчётного периода (зависит от выбранного налогового режима).

Получить дивиденды нельзя, если:

1. Имеются признаки банкротства.
2. Чистые активы не превышают размера уставного капитала (с учётом выплаченных дивидендов).
3. Уставной капитал не оплачен.
4. Есть невыплаченная доля одному или нескольким участникам, выходящим из общества.

Основание проведения выплат — решение единственного учредителя или протокол собрания участников.

Срок выплат — не позднее 60 дней с момента принятия решения (если иное не указано в уставе). С суммы удерживается НДФЛ (налог оплачивается не позднее 1 дня после осуществления выплаты), который составляет на 2020 год:

1. 13% для резидентов РФ;
2. 15% для нерезидентов.

Утверждение актуально как для физлиц, так и для юрлиц. Исключение составляют участники-юрлица, которые владеют долей 50% и более не менее чем 1 год.

Для них может быть применена ставка 0% (п. 3 ст. 284 НК РФ). Проводки:

1. В ИФНС сдаётся справка по форме 2-НДФЛ (не позднее 1 апреля года, следующего за отчётным) и отчёт 6-НДФЛ (ежеквартально, не позднее 1 месяца после отчётного квартала, или по итогам года — до 1 апреля).
2. Вносится соответствующая информация в декларацию по налогу на прибыль (лист 03).

Выдача дивидендов наличными из полученной выручки запрещено, поэтому в кассе должны быть проводки других поступлений (например, получение денежных средств со счёта, возврат займа, получение кредита и т.д.).

Непосредственно выдача дивидендов будет проводиться так: Если участник общества является сотрудником компании:

1. Дебет 70, Кредит 51 — непосредственно перечисление.
2. Дебет 70, Кредит 68 — удержание НДФЛ.

Если участник не является сотрудником:

1. Дебет 75, Кредит 68 — удержание НДФЛ.
2. Дебет 75, Кредит 51 — непосредственно перечисление.

Самое первое условие — учредитель должен работать в компании. То есть с ним должен быть заключён трудовой договор, в котором будет прописан размер заработной платы. С точки зрения любого физлица — это наиболее правильный и логичный легитимный вывод средств из любого бизнеса:

1. Уплачивается подоходный налог (13% для резидентов).
2. Уплачиваются все положенные суммы в Пенсионный фонд России (формируется накопительная часть пенсии, и чем больше заработная плата, тем выше будет пенсия) и Фонд обязательного медицинского страхования. Совокупно взносы составляют около 30% от з/п.

Но, несмотря на истинную «чистоту», такие деньги дорого обходятся — более 40% придётся отдать государству.

Что нужно помнить при начислении заработных плат:

1. Работа с каждым сотрудником, как правило, сопровождается большим количеством нюансов (это обязательный отпуск и выплата отпускных, учёт графика работы и выработки, большое количество локальных нормативных актов — от трудового договора и допсоглашений к нему до инструкций по безопасности труда и учёта проводимых инструктажей).
2. Альтернативой «невыплаты» зарплаты может стать написание заявления на неоплачиваемый отпуск.
3. Ситуация, в которой единственный учредитель совмещает должность директора и при этом является единственным сотрудником — очень спорная (например, Минфин считает, что зарплату он сам себе платить не может, а Минздравсоцразвития, наоборот, считает, что если есть трудовой договор, то заработная плата и взносы должны уплачиваться обязательно). Лучше всего её избегать.
4. Выплата денежных средств должна осуществляться не реже, чем два раза в месяц при обязательном соблюдении разрыва, не превышающего 15 дней (ст. 136 ТК РФ).
5. За нарушение выплат (при задержке или полном отсутствии) на руководителя может быть наложена материальная и административная ответственность.
6. Меньше МРОТ с учётом региональных коэффициентов заработная плата быть не может (за исключением ситуаций, когда руководитель работает на неполный день, например, на полставки).
7. Верхней планки у заработной платы нет. Тут даже не действует ограничение на наличный расчёт для юрлиц (100 тыс. р.).
8. При наличии трудового договора работодатель не может не платить зарплату. То есть не получится указать в договоре большую сумму, а потом её не платить, вне зависимости от того, работает ваш бизнес в плюс или нет.
9. Организация не может долго работать без сотрудников. Ещё больше вопросов при этом от ИФНС вызовет наличие оборотов.

Проводки Бухгалтерское оформление выплат работникам сложнее всех остальных. Номер корреспондентского счёта будет зависеть от сферы работы предприятия. А сроки проведения выплат и другие нюансы — от категории выплаты (отпускные, аванс, больничные и т.п.).

Типовая проводка:

1. Дебет 44 (или другой счёт в зависимости от сферы предприятия), Кредит 69 — начисление страховых взносов.
2. Дебет 69, Кредит 51 — уплата страховых взносов.
3. Дебет 44 (для торгового предприятия, в других сферах деятельности будут свои счета), Кредит 70 — начисление з/п.
4. Дебет 70, Кредит 68 — удержание НДФЛ.
5. Дебет 70, Кредит 50 — выдача зарплаты из кассы.

Выплатить командировочные можно только тем сотрудникам, которые работают в штате.

Лимиты:

1. при выезде за рубеж — до 2500 р./день.
2. при поездках по России — до 700 р./день;

Помимо суточных предприятие должно оплатить:

1. заработную плату за период командировки (из расчёта среднего заработка);
2. расходы на проезд;
3. другие обоснованные расходы (полный перечень можно найти в: пункте 3 статьи 217 НК РФ, пункте 2 статьи 20.2 ФЗ 125, пункте 2 статьи 9 ФЗ 212).

Если расходы не будут подтверждены соответствующими документами (чеками, договорами, счетами на оплату, билетами на проезд и т.п.), а выданные авансом денежные средства не будут возвращены, то с них работодатель обязан уплатить НДФЛ и взносы в ПФР, ФФОМС. На них нельзя уменьшить налогооблагаемую базу.

Исключение составляют только расходы на съём жилья — без подтверждения облагается налогами только сумма, превышающая обозначенный в НК РФ лимит. Командировочные — это тоже подотчётные средства. Поэтому для их выдачи необходим приказ руководителя, а по возвращению (не более чем через 3 дня) сотрудник сдаёт авансовый отчёт и оставшиеся средства, если они есть.

Пример проводки:

1. Дебет 71, Кредит 50 — доплата за понесённые расходы по результатам авансового отчёта.
2. Дебет 44 (или другой счёт в зависимости от сферы предприятия), Кредит 70 — начисление заработной платы за время командировки.
3. Дебет 71, Кредит 50 — выдача авансовой суммы командировочных расходов наличными.
4. Дебет 70, Кредит 50 — выдача з/п наличными.
5. Дебет 44 (или другой счёт в зависимости от сферы предприятия), Кредит 71 — начисление командировочных расходов.

Юридически нет никаких ограничений на сумму, процентную ставку или порядок погашения по займам, которые выдаются юридическими лицами физическим.

При этом получатель может быть кем угодно:

1. работником,
2. Подтверждением выступает договор, подписанный обеими сторонами.
3. учредителем,
4. просто посторонним человеком.

Допускается в том числе беспроцентный заём. Но по ставкам есть ряд важных моментов:

1. Если процент займа ниже 2/3 актуальной ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, то заёмщик обязан оплатить НДФЛ с полученной выгоды (статья 212 НК РФ, НДФЛ в этом случае — 35% для резидентов, оплачивается ежемесячно).
2. Если заёмщик уплачивает проценты, то это уже доход для кредитора, то есть для ООО.
3. Для займов в иностранной валюте вместо ставки рефинансирования устанавливается фиксированный процент — 9%.

Все операции приходов и расходов обязательно проводятся по кассе.Если заёмщик — сотрудник ООО, то предприятие удерживает НДФЛ с выгоды самостоятельно с ближайшей выплаты этому работнику. Если заёмщик — постороннее лицо, организация подаёт отчёт в ИФНС.

Проводки при выдаче займа физлицу:

1. Дебет 58-3 (для займов с процентами) или 76-3 (без процентов), Кредит 50 — выдача наличных.
2. Дебет 50, Кредит 58-3 (с процентами) или 76-3 (без процентов) — погашение наличными.
3. Дебет 50, Кредит 76-3 — оплата процентов.
4. Дебет 76-3, Кредит 91-1 — начисление процентов.

Когда речь идёт о незаконном обналичивании денег с расчетного счета ООО, то, как правило, все такие операции на бумагах выглядят как легитимные, но на самом деле используются с другой целью — ухода от налогов. То есть, например, руководитель выдаёт сотруднику или даже самому себе денежные средства на хозяйственные расходы, проводит выдачу по кассе, но по факту деньги оставляет у себя или тратит их на собственные нужды.

Аналогичная ситуация с оплатой товаров или услуг по безналу (с корпоративной cash-карты), когда приобретаемые товары или услуги на самом деле не имеют ничего общего с интересами компании.

Точно также некоторые поступают с командировочными или представительскими расходами. На выходе руководитель или учредитель (как самые заинтересованные лица, хотя на их месте могут быть любые другие сотрудники) получают средства без уплаты НДФЛ.

Проверяется законность операций достаточно просто — будут явные проблемы с отчётной документацией.

Есть и другие, не менее популярные способы ухода от налогов:

1. С ИП заключается договор на оказание фиктивных услуг, например, услуг аренды принадлежащего ему помещения или оказания управленческих услуг. Варианты могут быть самыми разнообразными. В итоге ООО может провести расходы на эти услуги по кассе и даже может уменьшить налогооблагаемую сумму, если это позволяет выбранный налоговый режим. А ИП платит только 6% от дохода по УСН и снимает наличку без каких-либо ограничений.
2. Выдача крупных займов руководителю, учредителю или подставному лицу на большие сроки без процентов (например, свыше 10 лет с последующим «прощением»).
3. Продажа/покупка товаров или услуг по существенно завышенной стоимости (надбавка делится между участниками сговора).
4. Аналогично может происходить с другой компанией, на бумагах проводится бурная финансовая деятельность (производятся поставки товара, поступает оплата и т.п.), но фактически деньги идут на нужды заинтересованных лиц или ещё одному, а может даже нескольким ИП.
5. Фиктивное или подставное юридическое лицо, а еще чаще — индивидуальный предприниматель, у которого по законодательству нет проблем с обналичиванием денег из бизнеса, ведь всё, что получает ИП — его. Поэтому:
   • С ИП заключается договор на оказание фиктивных услуг, например, услуг аренды принадлежащего ему помещения или оказания управленческих услуг. Варианты могут быть самыми разнообразными. В итоге ООО может провести расходы на эти услуги по кассе и даже может уменьшить налогооблагаемую сумму, если это позволяет выбранный налоговый режим. А ИП платит только 6% от дохода по УСН и снимает наличку без каких-либо ограничений.
   • Аналогично может происходить с другой компанией, на бумагах проводится бурная финансовая деятельность (производятся поставки товара, поступает оплата и т.п.), но фактически деньги идут на нужды заинтересованных лиц или ещё одному, а может даже нескольким ИП.
6. Фиктивная потеря/порча товара. На самом деле товар реализуется за наличные средства без проведения полученных денег по кассе.
7. Выплата больших премиальных нужному сотруднику по надуманному поводу.

Вопросом о том, как грамотно обналичить деньги со счета ООО задаются многие учредители и руководители. Но на самом деле контролирующие органы активно ведут работу по поиску нарушений.

И чем крупнее сумма операции, тем интереснее она становится для сотрудников ИФНС или других государственных органов. Если вы привлечёте к отмыванию денег своего родственника, это будет легко отследить.

Если купите товары для личного пользования на деньги организации, это тоже будет легко выяснить и доказать. Какие-то схемы обнаруживаются сложнее, но это не значит, что ими стоит пользоваться. Если вина будет доказана:

1. Руководитель или другое должностное лицо может получить дисквалификацию, штраф или административное наказание. Самый плохой исход — уголовная ответственность.
2. Организация и все другие участники процесса обналички обязательно должны будут оплатить налоги, от которых пытались уйти. Плюс, к этой сумме добавятся штрафы за нарушение (ст. 122 НК) и пеня за время неоплаты (ст.75 НК).

Наиболее вероятные варианты уголовных наказаний: Действие Статья УК РФ Наказание Уклонение от уплаты налогов 198/199 Штраф 100 тыс.

— 2 млн. р. Лишение свободы — до 1-7 лет Подделка документов 327 Лишение свободы — до 4 лет Незаконное предпринимательство 171 Штраф до 500 тыс.

р. Лишение свободы до 5 лет Мошенничество 159 Штраф 100 тыс. −1 млн. р. Лишение свободы — до 5 лет К соучастникам, подстрекателям и пособникам применяются также требования статьей 33, 34, 35 УК РФ. За первое нарушение по статьям 198 и 199 (1,3,4) виновник может избежать уголовного наказания, если возместит весь причинённый материальный ущерб.

Автор материала Олег Легин Эксперт по малому и среднему бизнесу.

За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия

При получении денег со счета индивидуальному предпринимателю очень важно обналичить их законно во избежание блокировки. Распоряжаться деньгами на ИП может в личных целях, следовательно, можно не отчитываться, зачем производится снятие.

Все средства на счете ИП — это собственные деньги владельца счета. Важны только 2 момента:

• Не превышайте доступных лимитов банка на вашем тарифе. Например, если у вашего банка для беспроцентного снятия наличных с карты доступна определенная сумма, не превышайте ее. Лучше воспользуйтесь услугой перевода средств на свою личную карту физ. лица, с которой уже снимете деньги в банкомате. Но не забывайте о наличии лимитов на такие переводы и старайтесь также не превышать их.
• Ваша деятельность должна быть законной, и операции по снятию наличных со счета не должны превосходить другие. То, что можно оплачивать картой, оплачивайте корпоративной картой. Платежи в бюджет также оплачивайте через счет. Таким образом, у банка и гос. органов не будет никаких подозрений.

Вывод: если часто требуются наличные, то выбирайте банк и тариф с высокими беспроцентными лимитами, и старайтесь пользоваться счетом, осуществляя разноплановые операции. Ниже перечислены варианты, как легально обналичить деньги со своего расчетного счета для личных нужд:

• Через карту физ. лица путем перевода на нее с расчетного счета и последующим снятием через банкомат.
• Переводом денег на пополняемый вклад физ. лица и снятие средств по окончании вклада (не имеет смысла, т. к. проще использовать пункт 1).
• Наличными в кассе отделения по чековой книжке или платежному поручению (редко используется).
• Снятие с помощью бизнес-карты, привязанной к счету.

Это самый популярный и простой вариант снятия.

При его использовании нужно соблюдать несколько важных правил. Во-первых, корректно указывайте назначение платежа — «Перевод личных средств» или «Снятие прибыли от предпринимательской деятельности».

Банк может не исполнить платеж, если присутствует фраза «Выплата зарплаты», потому что платить зарплату ИП себе не может. Во-вторых, переводить следует обязательно на личную карту (т. е. не на карту супруги, мамы, папы и пр.).

Такой вариант является одним из самых дорогих способов вывода наличных. Карта оформляется напрямую к счету, поэтому дополнительных действий по переводу проводить не нужно. Главный минус — маленькие лимиты на беспроцентное снятие и большие комиссии при превышении лимита.

Тем не менее, это быстрый и удобный вариант получения средств. Не забывайте, что вы можете рассчитываться этой картой в магазинах или при покупке чего-либо. Многие даже перестают пользоваться своей личной дебетовой картой и переходят на корпоративную.

Снятие средств возможно без карты.

Для этого нужно получить чековую книжку и оплатить ее по тарифам банка. Комиссии при снятии со счета ИП в отделении ниже.

Кроме того, этот вариант наиболее привлекателен и безопасен при снятии крупных сумм. Но он неудобен. Воспользоваться этим вариантом возможно при условии, если вклад принадлежит ИП и является пополняемым.

Снятие средств будет доступным только после окончания депозита. Но не все банки предоставляют такую возможность. Рекомендуем прочитать: . Сравнить все банки в одной таблице можно на .

Расчетный счет в банке Точка В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 0 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в Тинькофф В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в Модульбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в банке Сфера В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 99 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт. Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в Альфа-Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт. Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в Промсвязьбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: от 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в Локо-Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в УБРиР В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 28 р./шт. Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 35 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 17 р./шт. Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в Райффайзенбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 руб.

Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 25 р./шт. Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в Росбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 490 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт. Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в ВТБ В сравнении Сравнить Открытие счета: от 0 р.

Обслуживание: от 0 р./шт. Межбанковский перевод: от 32 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в банке Веста В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 20 р./шт. Свернуть тарифы Показать тарифы Расчетный счет в банке Возрождение Открытие счета: 0 руб.

Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 40 р./шт. Банки предлагают обналичивание денежных средств со счета без комиссий лишь в определенном размере. Это доступно только по двум операциям: перевод на счет физ.

лица и снятие с бизнес-карты. Например, без процентов на личную карту физ.

лица за месяц можно перевести до 150 тыс. руб. на самом дешевом тарифе. можно перевести до 1 млн руб.

в месяц на максимальном тарифе.

На данный момент это самое выгодное предложение на рынке.

Если вы не укладываетесь в лимиты банка, за сумму сверх лимита будет взята комиссия 1-5%. А также нужно помнить о наличии минимальной комиссии при снятии. Например, вы хотите снять 10 тыс.

руб. через чековую книжку. Комиссия за снятие через кассу установлена 1,2%, мин. 290 руб. Таким образом, вместо 120 руб.

со счета спишется 290 руб. Имеет смысл снять сумму больше. В банках, как правило, отсутствуют ограничения по максимальной сумме снятия.

Но чем больше денег вы хотите снять, тем выше будет комиссия.

При снятии крупных сумм комиссия может достигать 10%.

Чтобы сэкономить деньги на дополнительных расходах, вы всегда можете на нашем сайте. Ограничить вас в получении денег могут лимиты снятия, которые установлены на корпоративных и личных картах физ. лиц, а также действующее законодательство.

Так, при обналичивании крупных сумм с расчетного счета ежемесячно и без подтверждения у банка могут возникнуть сомнения касательно законности проведения этих операций.

В любой момент по 115 ФЗ у вас могут запросить подтверждающие документы, например, договор с контрагентом, зарплатную ведомость и пр. Если в определенный срок документы не будут предоставлены, банк имеет право ограничить возможность проведения операций по счету или заблокировать его.

А также важно помнить, что при снятии крупных сумм через кассу банка (более 1 млн руб.), рекомендуется за несколько дней делать заявку на выдачу.

В банках не всегда есть возможность выдать необходимую сумму без предварительной заявки.

Это никак не связано с надежностью банка. В отделениях существуют строгие правила по лимитам денег, которые могут находиться в кассе, и чаще всего они забронированы другими клиентами. Рекомендуем прочитать: . Ограничений по количеству снятий нет.

Как часто получать наличные — решать вам. Одно дело, когда вы снимаете небольшими суммами, другое — когда вы обналичиваете крупные суммы, например, по 300-600 тыс.

руб., каждую неделю. Второй вариант точно привлечет внимание со стороны службы безопасности.

Нужно помнить, что банк имеет право запросить у индивидуального предпринимателя документы, обосновывающие смысл его действий. Поэтому рекомендуется сохранять все договоры с контрагентами, товарные чеки и другие платежные документы. По закону ИП должен хранить их не менее 4 лет.

Чтобы вывести наличку, ИП не обязан за каждый перевод отчитываться перед налоговой. Деньги на расчетном счете являются личными деньгами предпринимателя, и никаких ограничений по снятию у него нет.

Поэтому все способы, которые мы упоминали выше, являются правильными.

Если ИП находится на УСН, он платит налоги на основании декларации по итогам своей деятельности. ИП на Патенте и ЕНВД оплачивает фиксированный налог. Следовательно, вы не обязаны отчитываться за свои расходы.

Если ваш бизнес соблюдает законы, то никто не будет придираться к вашим операциям с наличкой.

Давно проверено, что все отрицательные отзывы в интернете о блокировках оставляются теми предпринимателями, кто в той или иной степени нарушал закон и не хочет в этом сознаваться.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2023 году

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП.

Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов.

Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т.

е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2023 году. Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

1. Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
2. Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2023 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «».
3. За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, , то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение.

Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.

это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения.

Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде , заплатив ещё и налог по ставке 13%.Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2023 году на своё усмотрение:«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г.

N 03-04-05/39905).«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г.

N 29-1-2/5603).Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2023 году можно тремя способами.

• Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.
• Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
• Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.Собираетесь открыть расчётный счёт?

Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

1. и многое другое
2. заверение документов
3. бесплатное открытие счёта
4. интернет-банк
5. первый счет в иностранной валюте

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.БанкРазмер комиссииБесплатно до 150 тысяч руб.