Разрешены ли коллекторские агентства в россии 2023

Права коллекторов в 2023 году. Что им разрешено делать, а что нет

14 февраля643 прочитали1 мин.715 просмотров публикацииУникальные посетители страницы643 прочитали до концаЭто 90% от открывших публикацию1 минута — среднее время чтенияЕсли вы по каким-то причинам не возвращаете долг банку или МФО, кредиторы передают права на взыскание долга коллекторскому агентству.

Одно это словосочетание пугает людей, наслышанных о жестоких методах выбивания долгов, которые применялись в 90-х. Должников запугивали, угрожая физической расправой им и их семьям, даже поручителям, избивали, портили их имущество.В 2023 году уже пятый год действует закон №230ФЗ, регулирующий коллекторскую деятельность.

Закон ограничивает полномочия коллекторов и делает прозрачной их деятельность.В первую очередь, агентство по возврату долгов должно быть зарегистрировано должным образом и получить специальную лицензию, которые выдаёт Центральный Банк России. Если вам звонит с требованием о возврате долга компания, которой нет в реестре лицензированных агентств , то это мошенники.

Обращайтесь в полицию.Коллекторы имеют право:

1. обращаться в суд с иском о возврате долга;
2. лично встречаться с должником 1 раз в неделю (чаще запрещено);
3. беспокоить должника по будням с 08:00 до 22:00 и с 09:00 до 20:00 по выходным;
4. подписывать соглашение о выплате задолженности;
5. отправлять письма почтой.
6. звонить всего 2 раза в неделю;

Всё. Любые другие действия коллекторов неправомочны.

Им позволено убеждать должника исключительно путём разговоров.Имейте в виду, что судебным приставам позволено больше, чем коллекторам.В переговорах с должниками коллекторам запрещено:

1. общаться по-хамски;
2. шантажировать;
3. унижать честь и достоинство;
4. говорить неправду;
5. оказывать моральное давление.
6. грозить расправой поручителям, должнику или его семье;

Также коллекторы не имеют права:

1. отбирать имущество за долги;
2. оказывать физическое насилие;
3. арестовывать имущество;
4. наносить ущерб имуществу должника.
5. изымать зарплату, воздействуя на работодателя;

Если коллекторы грубо нарушают ваши права, зафиксируйте неправомерное поведение с помощью видео или аудиозаписи и обратитесь в полицию.

Там обязаны принять вашу жалобу на превышение полномочий.Чтобы навсегда избавиться от преследования коллекторов, компании Elline. Ваше местонахождение на территории РФ не имеет значения.

Компания Elline ведёт работу с коллекторами и банками удалённо.

Права коллекторов по закону – 2023

» »

Опубликовано 21.01.2023 10:35

Ситуация с просроченной задолженностью на фоне пандемии коронавируса ухудшилась. Теперь должникам приходится чаще общаться с коллекторами.

Сегодня мы расскажем, какие права имеют коллекторы, что им делать категорически запрещено и как быть, если взыскатель переходит границы дозволенного. По оценкам НАПКА и БКИ «Эквифакс», в минувшем году просроченная задолженность россиян перед банками и МФО составила 935 млрд рублей.

Для сравнения, 2020 год россияне завершали с гораздо более скромной просрочкой в районе 786 млрд рублей. Наибольшие объемы просроченных долгов сегодня содержатся в сегменте кредитов наличными. Далее идут кредитные карты, ипотека, и МФО.

Если смотреть в количественном выражении, то просрочка уже фиксируется по 12,6 млн долговых обязательств. При этом специалисты не исключают дальнейшего роста показателя в ближайшее время за счет тех граждан, которые так и не смогут вернуться в график платежей после завершения программы кредитных каникул. Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам.

Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230.

Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

1. Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
2. Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
3. Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
4. Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
5. Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
6. Нельзя наносить ущерб имуществу должника

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей. До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю. Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате.

Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера. При телефонных звонках или личных встречах коллекторы обязательно должны сообщить свои ФИО, а также наименование организации, в интересах которой осуществляется работа.

В СМС коллекторам следует указывать наименование кредитора, сведения о просроченном долге, а также контактные данные. Если коллектор направляет письмо по почте, то должен в нем сообщить информацию о кредиторе, включая ОГРН, ИНН, почтовый адрес, e-mail, номер телефона.

Также нужно сообщить ФИО лица, подписавшего сообщение, сведения о долге, реквизиты банковского счета, куда можно будет направить деньги в счет погашения долга. Шрифт направляемого должнику текста должен хорошо читаться.

При звонках коллекторам запрещено прятать сведения о номере телефона, с которого осуществляется вызов. Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

1. Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
2. Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов

Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.

Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника.

Например, неплательщик сменил номер.

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности.

Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление. После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Работу с имуществом должника проводят только судебные приставы. Госслужащие могут наложить арест на активы, отправить на спецхранение, продать с торгов. У коллекторов таких полномочий никогда не было.

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения.

Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя. В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

Теги: Анна Калинина Автор статьи Понравилось?

303 Поделиться:

1. 13749 просмотров

1. 28.01.2023 Социальный контракт позволяет малоимущим гражданам получить поддержку от государства на.

2. 13.01.2023 Сегодня любой гражданин может самостоятельно посчитать размер своей будущей пенсии. Для этого.
3. 11.03.2023 Власти уделяют огромное внимание демографической ситуации в стране. Активно предпринимаются меры.

1. 20.01.2023 Коронавирус продолжает оказывать давление на мировую экономику. Это значит, что сегодня риск.

2. 10.02.2023 Много лет подряд граждане, получающие зарплату, платили со своих трудовых доходов НДФЛ на уровне.
3. 13.03.2020 Часто должники жалуются, что коллекторы их буквально преследуют, в том числе позволяя себе.

Как изменятся правила взыскания коллекторами в 2023 году?

Вопрос-ответ

4 декабря 20201 тыс.

прочитали1,5 мин.1,4 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1 тыс.

прочитали до концаЭто 71% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияКак коллекторы будут взыскивать долги с граждан в 2023 году? Будут ли революционные изменения, или нас ждет только косметический ремонт?Об этом постараюсь порассуждать в этой статье.Сейчас коллекторы, которые зарегистрированы в реестре, ограничены по многим параметрам в своей работе. Запрещено излишне беспокоить граждан, необходимо записывать разговоры.

Ограничения касаются даже используемых коллекторами компьютерных программ.Однако такое ограничение касается лишь официальных коллекторов, а ведь есть сотрудники банков, которые ограничивать себя не обязаны. Получается, что сейчас существует неравноправие на рынке сбора долгов.

В новой редакции закона 230-ФЗ это неравноправие должно быть устранено.Еще одна проблема — долги за коммунальные услуги. Граждане накопили огромные задолженности, но пока коллекторов к сбору этих долгов не допускают.Проблема еще в том, что многие политические силы используют тему коллекторов для пиара.

И поэтому некоторые запреты вызваны не реальной необходимостью, а желанием угодить избирателям перед выборами.Управляющие компании разоряются из-за того, что граждане не платят за ЖКХ.

Поэтому нужно как-то улучшать собираемость долгов и привлекать к этому делу профессиональных коллекторов.

Сейчас запрет на сбор долгов коллекторами за коммуналку — это чисто популистская мера.

Главное, чтобы новые поправки не были инициированы в рамках избирательной кампании 2023 года:законы нужно изменять с умом, а не с желанием понравится избирателям.Экономическая ситуация в России ухудшается, поэтому важно подвести всех сборщиков долгов под закон о коллекторах, а всех, кто действует без регистрации, преследовать еще более жестко в рамках Уголовного кодекса.Важно, чтобы не было исключений к сборщикам долгов из МФО, банков, коллекторских агентств или ЖКХ.

Тогда рынок коллекторских услуг станет прозрачным, и граждане перестанут бояться общаться с коллекторами.Важно учесть, когда правом злоупотребляет не только коллектор или банк, но и сам должник.

Чтобы граждане понимали, что их могут наказать за попытку уйти от уплаты долгов, когда на это есть средства.А если у гражданина нет денег и он находится в сложной ситуации — ему на помощь должна прийти процедура банкротства через МФЦ или суд.Кстати, я сделал отдельное видео о том, почему лучше иметь дело с коллектором, чем с судебным приставом: Ставьте �, делитесь статьей в соцсетях!✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: Бесплатная консультация:� 8-800-302-42-54 � ��На моем� ❗Подробнее об услугах !❗

На что имеют право коллекторы?

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в , другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).В 2023 году закон о коллекторах не изменился!Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.).

У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.Стоит добавить, что в 2020 году активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в прошлом году число таких долгов значительно выросло. Однако уже с 1 января 2020 года управляющие компании лишились права продавать долги коллекторам, следовательно, взыскатели больше не будут тревожить жильцов, задолжавших за «коммуналку» (делать это будут судебные приставы).Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству.

Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

1. Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.
2. Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
3. Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
4. Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
5. Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
6. Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком.

Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

1. Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).
2. Вводить в заблуждение.
3. Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
4. Угрожать должнику и его родственникам.

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства.

1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника.

В остальных случаях, нет.Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.Да.

Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.Да, с 9 часов утра до 20 вечера.1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.Нет.

Это могут делать только судебные приставы.Нет.

Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним.

Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются .Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств () и в Федеральную службу судебных приставов ().

Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.Советуем по теме:Новости: Иван Белов (Автор) Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать.

Это бесплатно. Категории

1. (19)
2. (53)
3. (52)
4. (19)
5. (47)
6. (153)
7. (22)

Последние публикации Тэги

От полной вседозволенности к жестким правилам: как менялось регулирование деятельности коллекторов

03.03.2021, эксперты статьи: В начале 2000-х годов слово «коллектор» вызывало ужас – это были люди, готовые взыскать долг любой ценой. В ход шли угрозы, психологическое, а иногда и физическое давление на должника.

Со временем законодательство менялось, и теперь у коллекторов больше запретов, чем разрешенных способов взыскать долг. Мы проследили, как менялись правила, и расскажем, чем вправе заниматься взыскатели долгов в России в 2023 году.Содержание статьи Необходимость в профессиональном взыскании долгов появилась примерно тогда, когда в России начали возникать эти самые долги. Коллекторы работают с теми долгами, которые просрочены не на месяц и не на два – им принято продавать ту задолженность, которую кредитор уже отчаялся взыскать.

Первые коллекторы в России работали с 90-х годов прошлого века, но то были совершенно теневые структуры – «работали» они с представителями примерно таких же теневых бизнес-структур. В «народ» коллекторы начали выходить после того, как в России активизировалось розничное кредитование.

Считается, что профессиональный коллекторский рынок возник в 2004 году – тогда банка уже было нужно взыскивать долги, которые заемщики не желали отдавать добровольно. Первым появилось «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт»» – еще в 2001 году.

Банк одним из первых начал выдавать кредиты после ускоренной проверки заемщиков, из-за чего часть рассрочек и кредитов попадала к не самым добросовестным клиентам.Но первое именно профессиональное коллекторское агентство (то есть, работающее в интересах разных кредиторов) появилось в России в 2004 году – это было Финансовое агентство по сбору платежей.

Всего за 3 года таких компаний стало около 100, причем тогда их деятельность не регулировал вообще никто. Максимум, как их регулировалась их работа – на уровне саморегулируемых организаций (их уже к 2009 году было как минимум две – НАПКА и АРКБ).

Как рассказал нам юрист службы «Единый центр защиты» Самвел Меграбян, до 2016 года каких-либо специальных законов, регулирующих деятельность коллекторских агентств, не существовало – они руководствовались «общими» правовыми актами: ГК РФ, КоАП РФ, Федеральным законом «О персональных данных». Правда, еще до этого свое слово сказали две высшие судебные инстанции, причем их мнения разошлись:

1. в 2012 году Пленум Верховного суда решил, что хоть банки и могут продавать долги, они могут это делать лишь с согласия должника.
2. в 2007 году Президиум Высшего арбитражного суда решил, что банки имеют право продавать долги другим компаниям – даже тем, которые не являются кредитными организациями;

Однако факт остается фактом – до 2013 года деятельность коллекторов не регулировалась вообще никак.

Лишь потом был принят федеральный закон «О потребительском кредите», и в нем законодатель впервые прописал условия взыскания долгов по таким кредитам:

1. банки официально смогли продавать долги заемщиков третьим лицам;
2. взыскателям запретили звонить должникам с 22:00 до 08:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни.

Позже, в 2015 году появилось еще одно решение Верховного суда – высшая инстанция решила, что банки могут продавать без уведомления только долги тех заемщиков, которые уже проиграли банку в суде.

Но если в судебном порядке вопрос еще не решился, то заемщик должен одобрить передачу долга коллектору – иначе такая передача будет считаться незаконной.

Естественно, что при таких мягких нормах коллекторы иногда выходили за пределы допустимого.

Широко известны случаи телефонных и письменных угроз должникам (в этом преуспели самые первые взыскатели от «Русского стандарта»), порчи имущества (стен в подъездах, входных дверей и автомобилей должников) и другие случаи, часто подпадающие под действие Уголовного кодекса. Стало понятно, что дальше такой беспредел продолжаться не может, и власти начали действовать намного более жестко. Ситуация с регулированием деятельности коллекторских агентств резко изменилась, когда вступил в силу Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

.

По сути, это был первый нормативный акт, который реально вводил новые правила игры на рынке. Если до 2016 года коллекторы работали по принципу «разрешено все, что не запрещено» (и запретов было немного), то с принятием закона запретов и ограничений стало столько, что коллектор превратился в совершенно безобидного посредника между должником и кредитором (если, конечно, он соблюдает правила).

Теперь закон досконально прописывает, как именно профессиональный взыскатель (слова «коллектор» в законе нет) работает с должником. Как рассказал нам Олег Матюнин из адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры», все сводится к двум ключевым моментам: Другими словами, теперь коллекторы могут связываться с должником по телефону и лично буквально по графику, им запрещено психологическое давление, угрозы, разглашение персональных данных и любые другие формы злоупотребления своими правами.

Но другой вопрос – то, как именно коллекторы будут исполнять этот закон, и что делать с теми, кто работает без какого-либо оформления. Учитывая, что сейчас все взыскатели должны состоять в реестре ФССП, очень легко проверить – соблюдает ли конкретный взыскатель закон или нет. Всего в реестре сейчас около 360 организаций, которые имеют право на взыскание долгов.

Однако как теперь коллекторы могут взыскивать долги?

Перечень инструментов у них стал очень ограниченным:

1. взыскание через суд. Если должник официально отказался от общения с коллектором (у него есть такое право), тому останется только обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться взыскать долги через него. Учитывая, что коллекторы – профессионалы, они точно знают, как заставить работать ФССП, как быстрее списать деньги со счетов через банки и как мотивировать должника оплатить долги (как вариант – ходатайствовать о запрете выезда должника и об аресте его имущества);
2. индивидуальный подход к каждому должнику. Например, взыскатель может встретиться лично с должником (не чаще раза в неделю), поинтересоваться его финансовыми делами, убедить оплатить долг – например, чтобы разблокировать счета, исправить кредитную историю или получить шанс выехать из страны. То есть, коллектор превращается в финансового менеджера для должника – все ради оплаты долга;
3. инициировать банкротство должника. Коллектор может это сделать, но с учетом высоких расходов на арбитражного управляющего и тот факт, что должник мог переписать все имущество на родственников, этот вариант используется не очень часто.

Очевидно, что процент взысканных долгов при таком подходе окажется гораздо ниже, чем при «жестком» сценарии, который формально не был запрещен до 2016 года.

Соответственно, коллекторы теперь будут скупать долги с более высоким дисконтом или просить более высокую комиссию при работе по договору.

Для банков это тоже означает более высокие риски – если раньше можно было продать коллекторам «сложный» долг с нормальным дисконтом, то сейчас взыскатели просто не смогут ничего сделать с должником, у которого ничего нет Тем не менее, для должников ситуация значительно улучшилась, считает Самвел Меграбян, а с прошлого года действует новое правило – должнику доступно еще больше информации о коллекторе: При этом новый закон – это еще далеко не все, что сдерживает коллекторов.

Если взыскатель продолжит использовать сомнительные инструменты из прошлых времен (угрозы, клевету и т.д.), ему грозит ответственность вплоть до уголовной, отмечает Олег Матюнин:Кроме того, коллекторам не так давно запретили заниматься взысканием долгов за услуги ЖКХ – их методы «работы» были куда более жесткими, чем масштаб просрочки оплаты коммунальных услуг. Таким образом, сейчас коллекторы сильно ограничены в своих правах и вынуждены действовать по закону.

Но и это еще может быть не все – в преддверии очередных выборов в России могут еще сильнее ужесточить законодательство в отношении такой деятельности. Сейчас для взыскателей долгов действуют такие жесткие правила, что легальные агентства точно не будут оказывать психологическое давление или угрожать должнику (хотя, например, угроза подать в суд и взыскать всю сумму через судебных приставов – не совсем угроза).

Но все равно коллекторы порой переступают черту дозволенного и ведут себя с должником неподобающим образом. Контролирует работу коллекторов ФССП – и только по официальным данным, за 2020 год туда поступило 28 тысяч обращений с жалобами на некорректное поведение взыскателей долгов.

Однако, как оказалось при более детальном изучении, больше половины обращений не касаются непосредственно профессиональных коллекторов – просто их методы работы переняли сами кредиторы. Вероятно, из-за жестких ограничений на деятельность коллекторов кредиторы (банки, МФО и даже ломбарды) теперь пытаются взыскать долги самостоятельно.

И они до настоящего момента пользуются пробелом в законодательстве – оказывается, на них жесткие правила касательно взыскания долгов вообще не распространяются.

Это продлится недолго – Госдума как раз на днях приняла в первом чтении законопроект, который распространяет ответственность за некорректное взыскание долгов на любых взыскателей. Кроме прочего, теперь им за нарушение правил грозит штраф до 500 тысяч рублей. Контролировать соблюдение закона также будут судебные приставы.

Сейчас ФССП проходит сложный этап реформирования, и, как ожидается, будет еще более жестко контролировать коллекторов. Сейчас ФССП только ведет реестр и выявляет факты нарушения законодательства. Но разработанный еще в 2020 году законопроект может возложить на приставов еще и рассмотрение дел об административных правонарушениях по вопросам нарушения правил взыскания.

Пока это все осложняется отсутствием соответствующего бюджета и кадров – для новых полномочий службе нужно еще хотя бы 400 компетентных сотрудников (а вообще проблема с персоналом – одна из основных в ФССП). Как рассказывает Самвел Меграбян, у инициативы есть несколько проблем: То есть, это все вопрос неопределенного будущего, как и периодические предложения от депутатов и активистов вообще запретить работу коллекторов.

Удалось запретить работу коллекторов только в Кемеровской области. В 2016 году после одного резонансного случая местный губернатор распорядился вообще прекратить работу таких компаний в регионе. Однако таких полномочий у главы региона быть не может, поэтому позже запрет оспорила прокуратура и фактически он утратил силу.

Сейчас в Кемеровской области коллекторы работают, как и по всем остальным регионам.

Сейчас в вопросе взыскания долгов преимущество на стороне должника – даже если он вообще откажется платить по долгам, у взыскателей есть ограниченный перечень инструментов воздействия. По сути, его могут уговаривать заплатить долг, а могут подать на него в суд – и на этом все.

А заемщик может еще на этапе выдачи кредита запретить банку продавать долг – тогда кредитор сможет взыскивать долг только через суд самостоятельно. Еще одна возможность – должник, даже если его долг продали коллекторам, спустя 4 месяца просрочки по долгам имеет полное право запретить взыскателям как-либо общаться с ним. Для этого достаточно написать заявление на отказ от взаимодействия с кредитором.

Но стоит ли так делать? Ответить будет сложно:

1. если не отказываться от взаимодействия, кредитор (банк, МФО или коллектор) еще будет пытаться договориться с должником «по-хорошему» без суда. Например, ему предложат рассрочку, реструктуризацию, или другие варианты решения проблемы. Но есть и риск, что коллектор начнет названивать клиенту все разрешенные 8 раз в месяц, и перейдет к психологическому прессингу.
2. если отказаться от взаимодействия, кредитор со 100%-ной вероятностью обратится в суд и получит исполнительный лист. Это закроет должнику выезд за границу, ограничит регистрационные действия с его имуществом, а со счетов будут списываться деньги в счет погашения долга;

Коллекторы скупают долги с большим дисконтом (за 10-20% от суммы), поэтому для них подходит любой вариант.

Но за обращение в суд истцу нужно уплатить госпошлину, поэтому сначала в ход идет внесудебное взыскание. Однако многие должники не знают, что вправе запретить коллекторам звонить родственникам и коллегам по работе – причем безо всяких условий.

И этим правом, естественно, лучше воспользоваться.

Дальнейшая работа с взыскателями – личное дело каждого должника. Как рассказал нам Самвел Меграбян, один из вариантов – вообще не выходить на связь, чтобы коллектор упустил сроки исковой давности? Срок исковой давности по кредиту – такой же, как и в общем случае, и составляет 3 года, а отсчитывается дата от момента окончания кредитного договора.

Так что, если банк полгода пытался взыскать долг, продал его коллектору, а тот еще больше двух лет пытался получить деньги, он теоретически может упустить момент для обращения в суд. Вам понравилась статья? 0 Расскажите друзьям! 0

Закон о коллекторах: статьи для защиты должников

Профессиональные сборщики долгов — коллекторские агентства, появились в России около 15 лет назад.

И за относительно короткий срок успели заработать отрицательную репутацию как перед заемщиками, так и перед кредиторами. С целью ограничить правовой беспредел выбивателей долгов и был разработан новый Закон о коллекторах, впервые на законодательном уровне ограничивший деятельность коллекторских служб. Какие права предоставлены взыскателям по новому закону о коллекторах в 2023 году и что могут сделать коллекторы с должником, расскажем далее.

Он позволил одновременно решить сразу несколько задач:

1. ограничить действия взыскателей в рамках взыскания просрочек;
2. регламентировать процедуру передачи просроченных долгов;
3. защитить права заемщиков.
4. придать законность действиям коллекторских агентств;

Официальный текст : «Кредитор и лица, действующие от его имени и в его интересах, обязаны возмещать убытки и компенсировать вред, нанесенный должнику и прочим лицам».

Это значит, что любые неправомерные действия «выбивателей задолженностей», по закону обязаны быть не только пресечены и наказаны, но также возмещен нанесенный этими действиями вред должнику. Если ранее сборщики долгов часто выходили за рамки правового поля, то с момента вступления закона в силу таких случаев стало меньше. Конечно, от «серых» коллекторов закон не избавляет — с ними остается бороться только с помощью полиции и прокуратуры.

в законодательный акт, начавшие действовать в 2020 году, запретили коллекторам звонить должникам со скрытых номеров или присылать СМС. А также позволили должникам при желании избавиться от звонков коллекторов и встреч с ними. Списать долги через банкротство Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником.

Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:

1. требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
2. закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
3. в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
4. выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
5. использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
6. звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;

В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи.

Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях. Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность , то банк этого сделать не сможет. Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу (в ред.

Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

• Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

• Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред.

от 08.12.2020) Читать полностью Периодичность и график звонков от работников КА строго регламентированы и не должны нарушаться — в противном случае коллекторов ждут серьезные штрафы, выписываемые как на сотрудников, так и на юридическое лицо. Разрешенный им график звонков, вступивший в законную силу с 1 января 2020:

1. по будням они могут беспокоить должников звонками с 8:00 до 22:00;
2. в неделю они вправе звонить должнику не больше 2 раз, и не больше 8 раз — в месяц.
3. по выходным и праздникам им разрешено звонить с 9:00 утра до 20:00;
4. коллекторы могут звонить в день всего один раз;

Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС.

Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника. Если коллекторы выкупили долг по договору цессии, то они вправе в случае неисполнения вами долговых обязательств.

Это будет суд, проводимый в формате общего гражданского производства, а не рассмотрение уголовного дела о мошенничестве или злостной неуплате кредитов, как любят пугать коллекторы должников. Чтобы подать на должника в суд, коллекторское агентство должно:

1. иметь право требования возврата просрочки. Таким правом коллекторов наделяет только — если они просто помогают банку взыскать долги на основании агентского договора, то и в суд обратиться не вправе;
2. иметь аккредитацию, позволяющую компании вести официальную коллекторскую деятельность в стране. Ознакомиться с перечнем юридических лиц можно на сайте ;
3. не пропустить сроки исковой давности. Вопреки убеждениям коллекторов, отсчитываются они не с момента покупки долга, а с даты последнего внесенного платежа по кредиту или завершения срока действия кредитного договора.

Взыскание задолженностей через суд возможно как в рамках выдачи судебного приказа (если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей), так и в ходе обычного судебного производства. Подать на банкротство и списать долг Новый ФЗ о коллекторах защитил права граждан при их взаимодействии со взыскателями задолженностей.

Задолжавший по кредитам гражданин вправе:

1. отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
2. вести аудио- или видеозапись беседы.
3. ;
4. требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;

Планируется наделить заемщиков правом самостоятельно выкупать у банков долги до момента передачи их коллекторским службам. Но пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения. Возврат просроченной задолженности работниками коллекторских организаций строго регламентирован, а малейшее нарушение может послужить причиной серьезного штрафа или лишения аккредитации.

В рамках закона коллекторам запрещено:

1. раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
2. вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
3. применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
4. скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
5. без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
6. размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
7. беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
8. использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.
9. наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;

Важно: коллекторы могут взаимодействовать с должником только после отправки банком или самим агентством официального уведомления о факте передачи задолженности. В регулирующем деятельность коллекторских служб законодательном акте также описаны и ограничения для юридических лиц, занимающихся коллекторской деятельностью. К ним относятся:

• Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.
• Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
• Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
• Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно ).
• Обязательная аккредитация в .
• Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.

При нарушении коллекторскими организациями и их сотрудниками требований законодательства предусмотрен административный штраф, максимальный размер которого составляет 2 миллиона рублей.

Деятельность служб по взысканию просрочек регулируется сразу несколькими государственными органами:

1. Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.
2. Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
3. главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;

Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд. Чтобы или осадить не в меру рьяных работников службы взыскания, вы вправе обратиться в надзорные органы:

1. в суд — при необходимости возмещения физического, морального или материального ущерба.
2. в полицию или Прокуратуру РФ — при нарушениях законодательства РФ;
3. в или ФССП России — в случае общих нарушений со стороны сборщиков просрочек;
4. Роспотребнадзор и Роскомнадзор — при нарушении графика звонков, встреч или отправки сообщений;

НАПКА — «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Жаловаться на коллекторов лучше в письменном виде, путем подачи соответствующего заявления.

И при возможности фиксировать все разговоры с представительствами агентств.

Хотите привлечь к ответственности коллекторов, но не знаете как? Обратитесь к нашим кредитным юристам — они помогут вам в спорах с банками или сборщиками долгов, расскажут, как полностью списать кредитные долги через .

Проконсультируйтесь по телефону или через форму онлайн чата. Поможем списать долги и избавится от коллекторов Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно. Сумма долга* до 300 000 руб.

от 300 до 800 тыс. руб. от 800 000 руб. и более

до 300 000 руб.