Кто становится собственником квартиры купленной в ипотеку

Когда квартира, купленная в ипотеку, переходит в собственность?

» » » 4,378 Просмотры Среди обычных людей бытует мнение, что квартира, купленная в ипотеку, переходит в абсолютную собственность покупателя только после того, как данный заем будем погашен в полном объеме. Однако с юридической точки зрения подобная трактовка существующего банковского законодательства считается в корне неправильной.

Дело в том, что приобретенная в ипотеку недвижимость считается принадлежащей покупателю, начиная с момента подписания договора купли-продажи. Просто она будет находиться под залогом.

Несмотря на то что на данное имущество с момента его покупки наложены определенные обременения, банк не является его абсолютным владельцем. Например, реализовать данную жилплощадь будет не слишком легко, особенно если собственник не уведомит сотрудников банка о своем намерении.

Кроме того, не получится прописать в квартире третьих лиц, кроме владельца.

В любом случае хозяином жилья, приобретенного по программе ипотечного кредитования, будет лишь человек, который оформил на себя данный продукт, внес первоначальный взнос и поставил свою подпись во всех необходимых бумагах.

Получение ипотеки зачастую вызывает у людей вопросы, когда же именно квартира становится их владением и как именно производится определение права собственности на данную недвижимость.

Профессиональные юристы, занимающиеся вопросами недвижимости, отвечают здесь однозначно — сразу после оформления всех необходимых документов жилплощадь становится полной собственностью покупателя.

Однако данная проблема имеет ряд подводных камней: в частности, не следует заключать соглашения с организациями, выдающими ипотечные кредиты, ограничивающими права человека, решившего воспользоваться подобной программой. Следует опасаться компаний, которые не позволяют вступить покупателю квартиры в полное право собственности сразу после приобретения жилплощади, а прекращение данного периода стремятся перенести на неопределенное время.Однако из данного правила имеются определенные исключения: в частности, даже крупные банки ограничивают такое право потенциального владельца в случае, если недвижимость приобретается в строящемся доме.

В таком случае новый хозяин становится собственником жилья сразу после того, как строение сдается в эксплуатацию.

При этом квартира не будет находиться в залоге, хотя кредитор и обязуется внести первоначальный взнос и начинает погашать заем в порядке ежемесячных платежей.У многих граждан возникает вопрос, касающийся того, дадут ли им ипотеку, если у них уже есть квартира в собственности.

Здесь ответ однозначный — да, в случае когда люди имеют необходимые для первоначального взноса средства, а их ежемесячные доходы позволяют вносить платежи в полном объеме. Как уже говорилось, на недвижимость налагается ряд ограничений:

1. никто, помимо покупателя и единственного собственника (или собственников, если ипотека берется на нескольких человек), не имеет права прописываться на данной жилплощади;
2. перепланировать квартиру вплоть до завершения срока ипотечного кредитования также не удастся.
3. то же самое касается обмена и сдачи в аренду;
4. нельзя продавать имущество без разрешения банка;

Вне зависимости от типа ипотеки — военная, социальная, для молодой семьи, обыкновенная — после ее погашения кредитующая организация или, если проще выражаться, банк, должна в обязательном порядке произвести расторжение соответствующего договора и снять все имеющиеся ограничения.

Это можно сделать и самостоятельно: для этого придется обратиться в органы по месту нахождения жилплощади. Однако можно поступить и значительно проще: отправиться в многофункциональный центр и подать все необходимые документы:

1. выписку из Росреестра о праве владения данной жилплощадью;
2. соответствующую справку о том, что ипотека была ранее погашена;
3. оригинал и копию паспорта.

В случае когда человек, решивший воспользоваться программой ипотечного кредитования, прекращает выполнять взятые на себя обязательности перед банком, то эта организация имеет полное право на расторжение соглашения в одностороннем порядке. В большинстве случаев квартиру, взятую в ипотеку, забирают в пользу банка за серьезные просрочки и задолженности.

Это достаточно серьезная ситуация, которой следует остерегаться, так как по действующему российскому законодательству согласия заемщика вообще не требуется.Однако на второй день после просрочки платежа квартиру точно никто забирать не будет. К тому же банки зачастую идут навстречу своим заемщикам, предоставляя им льготные периоды, выставляя незначительные пени или же небольшие штрафы.

В этом случае она не считается совместно нажитым имуществом, в случае развода квартира остается в полной собственности покупателя и не подлежит разделу вне зависимости от того, из каких средств происходило погашение кредита, если иное не будет доказано другим супругом во время бракоразводного процесса.В принципе, квартиру, взятую в ипотеку, можно и сдавать, но необходимо своевременно предупредить об этом арендаторов и уведомить банковскую организацию.

Есть некоторая особенность — обязательно нужно будет заключать договор о сдаче имущества, причем его продолжительность должна составлять максимум 11 месяцев, чтобы его не пришлось оформлять в соответствующих государственных органах типа регистрационной палаты. 2018-04-28 11.02.202118.06.202012.03.2020

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке?

› › После заключения ипотечного договора у заемщиков часто возникает вопрос – как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке?

В данной статье мы рассмотрим особенности регистрации права на ипотечную квартиру, приобретенную в новостройке и на вторичном рынке жилья, расскажем куда можно обратиться для оформления жилья в собственность и какие для этого необходимы документы.

Автор, юрист 26.03.2020Актуальность 3609 Просмотров 9 мин Чтение Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону Бесплатный звонок для всей России.Задать вопросБесплатная консультация юристаВ статье расскажем:Приобретая квартиру за счет средств ипотечного кредита, заемщик сразу становится ее собственником (), но распоряжаться своим жильем в полной мере еще не может.

Пока все заемные средства не возвращены банку квартира находится в залоге и заемщик ограничен в своих действиях ().Плательщик по ипотечному кредиту имеет право проживать в приобретенной квартире, ремонтировать ее и использовать для нужд своей семьи. Однако существует ряд ограничений на некоторые действия, которые без разрешения залогодержателя собственник не может совершать:

1. отчуждение жилого помещения;
2. переуступка права по ипотечному договору ().
3. перепланировка квартиры;
4. заключение договора аренды жилья;
5. регистрация в квартире лиц, которые не являются созаемщиками или сособственниками;

Все эти ограничения действуют до момента полного погашения ипотечного кредита и снятия обременения с заложенного имущества.Собственником квартиры, купленной в ипотеку, может быть одно или несколько лиц:

• Несовершеннолетние дети должны быть включены в число сособственников, если в целях приобретения квартиры было продано жилое помещение, собственниками которого они являлись.
• Созаемщики имеют право стать собственниками жилья.

  В качестве созаемщиков обычно выступают супруг, родители либо другие родственники заемщика.

• Заемщик может оформить право собственности единолично. Если он состоит в браке, то квартира будет считаться совместной собственностью супругов.

Созаемщики по согласованию между собой могут принять решение оформить право собственности только на одного из них и не воспользоваться правом стать сособственниками жилого помещения.Регистрация права собственности на квартиру, приобретенную на вторичном рынке, осуществляется сразу после подписания договора купли-продажи по стандартным документам, а также подтверждающим залог имущества.

При этом одновременно регистрируется право собственности нового владельца квартиры и вносится отметка об обременении в виде залога у банка.Информация об обременении будет содержаться в выписке из ЕГРН до момента погашения ипотеки.Оформить право собственности на квартиру в строящемся доме заемщик может только после сдачи его в эксплуатацию (). Между оформлением договора долевого участия в строительстве, ипотечного договора и регистрацией права собственности может пройти несколько лет.После передачи участнику долевого строительства объекта недвижимости по акту приема-передачи он может заниматься оформлением права собственности самостоятельно либо доверить решение данного вопроса застройщику.Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случаеВы выступаете в роли продавца или покупателя?

1. Продавец
2. Покупатель

Квартира в новостройке или на вторичном рынке?

1. Первичное жилье
2. Вторичное жилье

Сделка планируете с привлечением кредитных средств?

1. Да
2. Нет

Нужна ли вам помощь по налоговому вычету?

1. Нет
2. Да

ИмяТелефон ОтветитьОрганом, регистрирующим переход права собственности на объекты недвижимости, является Росреестр. Однако подать документы на регистрацию можно разными способами:

• Зарегистрировать право собственности на приобретенное жилое помещение можно, обратившись в отделение Росреестра. Чтобы избежать проблем с очередями и сэкономить свое время можно зарегистрироваться на портале «Госуслуги» и в личном кабинете сайта Росреестра заранее выбрать дату и время приема.
• Сдать документы на регистрацию можно также через любой офис МФЦ. Ждать оформления документов придется на несколько дней дольше. Точное время получения готовых документов можно будет узнать на сайте МФЦ по номеру выданной расписки либо по телефону горячей линии МФЦ региона.
• Если договор купли-продажи подлежит нотариальному заверению в силу закона либо сторонами сделки принято такое решение, то после совершения всех необходимых действий нотариус сам может направить документы на регистрацию в Росреестр.

Для регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на вторичном рынке жилья, потребуются следующие документы:

1. заявление о регистрации права собственности;
2. выписка из ЕГРН;
3. паспорта участников сделки купли-продажи;
4. договор купли-продажи;
5. ипотечный договор и договор залога;
6. нотариальное согласие супруга на совершение сделки;
7. правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье;
8. предварительное разрешение органов опеки и попечительства (если несовершеннолетние входили в число собственников продаваемой квартиры);
9. квитанция об оплате государственной пошлины.
10. технический паспорт;

Чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке после сдачи дома в эксплуатацию потребуются:

1. передаточный акт;
2. договор долевого участия в строительстве;
3. паспорта участников долевого строительства;
4. технический и кадастровый паспорт дома;
5. документ, подтверждающий присвоение объекту недвижимости индекса и почтового адреса.
6. разрешение на ввод дома в эксплуатацию;

В случае нарушения застройщиком условий ДДУ (например, уклонение от подписания акта приема-передачи квартиры) право собственности может быть зарегистрировано на основании соответствующего решения суда, подтверждающего исполнение обязательств участником долевого строительства и его фактического права на приобретенный объект недвижимости.Процедура оформления права собственности при ипотечной сделке особо не отличается от стандартной.

Отличия лишь в необходимости взаимодействия с банком для получения необходимых документов на некоторых этапах регистрации права.Когда договор купли-продажи квартиры уже подписан сторонами, полный пакет документов подготовлен, необходимо совершить следующие действия:

• Записаться на прием и сдать документы в назначенное время.
• Решить, каким способом удобнее подать документы на регистрацию.
• В назначенный день получить зарегистрированный договор и выписку из ЕГРН.
• Предоставить выписку в банк для перечисления денежных средств продавцу.
• Получить расписку о принятии документов.

Документом, подтверждающим переход права собственности, будет являться выписка из ЕГРН. В ней указывается новый владелец жилого помещения, а также отметка об обременении имущества.После регистрации права собственности на квартиру в новостройке полученные в Росреестре документы участник долевого строительства должен предоставить в банк для оформления ее в залог. Также необходимо будет провести оценку квартиры для определения рыночной стоимости и застраховать жилье в соответствии с требованиями ипотечного договора.Сроки оформления квартиры напрямую зависят от выбранного способа передачи документов на государственную регистрацию:Через отделение Росреестра7 дней— при наличии нотариально заверенного договора3 дня— при наличии судебного решения5 днейЧерез отделение МФЦ9 дней— при наличии нотариально заверенного договора5 днейЧерез нотариуса3 дняОбратите внимание, что сроки указываются в рабочих днях.

Срок рассмотрения документов может быть продлен при необходимости предоставления дополнительных документов.Государственная пошлина за совершение действий по регистрации права собственности составляет 2000 рублей. Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы Запрос на обратный звонок Перезвоните мне После полного погашения ипотечного кредита обременение с залогового имущества не снимается автоматически. Для этого собственнику жилого помещения необходимо совершить следующие действия:

1. получить в банке справку о выплате ипотечного кредита и закладную с соответствующей отметкой ();
2. после погашения записи об обременении получить выписку из ЕГРН.
3. предоставить в Росреестр полученные в банке документы, ипотечный договор и совместное с банком-залогодержателем заявление о снятии обременения ();

Заявление должно быть написано всеми собственниками, либо одним из них при наличии нотариальной доверенности от других собственников.

Процедура снятия обременения занимает в среднем до 3 рабочих дней.При снятии обременения с квартиры, приобретенной по военной ипотеке, необходимо учитывать, что ее залогодержателем является не только кредитная организация, но и государство в лице Министерства обороны РФ (статья 15 ФЗ № 117).

Ограничения по распоряжению таким имуществом будут, как и при обычной ипотеке.Право собственности возникает у заемщика в момент регистрации сделки в Росреестре.

Однако зарегистрировать его можно только на заемщика – участника накопительной ипотечной системы, так как средства государства являются целевыми.

Но если заемщик уволен со службы досрочно, то в зависимости от обстоятельств увольнения у него есть возможность погашать ипотеку собственными средствами, сняв при этом обременение, наложенное государством.Подводя итоги отметим:

• Заемщик становится собственником квартиры, приобретенной на вторичном рынке, сразу после регистрации договора в Росреестре.
• Права распоряжения имуществом в период выплаты ипотечного кредита у заемщика ограничены.
• Квартира может быть оформлена в собственность основного заемщика и его созаемщиков.
• Обременение после погашения ипотечного кредита снимается только по заявлению собственников и кредитной организации.
• Оформить в собственность жилье в новостройке можно только после сдачи дома в эксплуатацию.

Оформление процедуры перехода права собственности от продавца к покупателю является самым важным и ответственным этапом сделки, в том числе при покупке по ипотеке.

Сделать это правильно, найти ответы на вопросы и пути решения в сложных ситуациях вам помогут юристы нашего сайта.

Для этого нужно получить в банке закладную с отметкой о полном погашении кредита.

А также письмо из банка о погашении всей суммы задолженности. Следующий шаг обращение в Росреестр, и предоставление туда следующих документов: договор купли продажи жилья, закладная и письмо от банка и совместное заявления заемщика и кредитора о снятии обременения. Поле снятия обременения вы в праве распоряжаться своим имуществом.Здравствуйте!

Я являюсь созаемщиком мужа по ипотеке. Ипотечный договор и договор долевого участия оформлен на мужа. Могу ли я оформить квартиру на себя?По действующему законодательству, все приобретенное имущество в период брака, в том числе и по ипотечному договору, считается общим имуществом супругов.

Даже если оформлено на одного из них. Если вы все-таки хотите быть в числе собственников или стать единоличным собственником, по договоренности с мужем вы можете оформить договор дарения на часть или на всю квартиру.На меня оформлен договор долевого участия и ипотека. Дом сдан в эксплуатацию, акт приема передачи подписан.

Ипотечный кредит выплачен. Мы с отцом хотим оформить долевую собственность на квартиру. Как это можно сделать?Так как дом уже сдан и застройщик выполнил свои обязательства, переуступить отцу часть право требования по договору долевого участия, не получится. Оформить ½ часть квартиры на отца можно будет заключением договора дарения либо купли продажи.Приобрел квартиру в ипотеку по ДДУ.

Дом сдан. Право собственности подтверждается решением суда, но в Росреестре не зарегистрировано.

Только после этого вы сможете рассматривать возможность продажи квартиры. Но учитывая то, что ипотечный кредит еще не погашен, и квартира находится в залоге у банка, продать ее можно только с разрешения залогодержателя и после снятия обременения.

Для этого ипотечный кредит должен быть погашен вашими средствами, или средствами покупателя. Зарегистрировать право собственности недвижимости на другое лицо, не имея на то оснований невозможно.Являюсь участником долевого строительства(долгострой).

Дом сдан год назад, но застройщик уклоняется от подписания акта приема передачи. В квартире фактически не проживаю и не прописан.

Как мне оформить право собственности на эту квартиру?Если застройщик уклоняется от подписания акта приема передачи, Вам придется обратиться в суд. В суде нужно будет доказать, что по ДДУ Вы свои обязательства выполнили и стоимость квартиры вами оплачена.

На основании решения суда вы сможете зарегистрировать право собственности в Росреестре. Рекомендуем по теме Наталья МихайловаЕсли у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ Ваш ответ Ваше имя Ваш e-mail Комментировать

Кто владелец в «ипотечной» квартире? Основные вопросы

Вокруг слово «ипотека» в России существует много легенд.

Одна из них состоит в том, что банк в любой момент может просто выкинуть заемщика из квартиры. Но, приобретая жилье в кредит, вы сохраняете право собственника на купленную квартиру.

Только есть некоторые нюансы, которые ограничивают этот закон. Безусловно, собственником жилья является заемщик.

Однако, оформляя право собственности на квартиру на кредитные средства, Федеральная служба государственной регистрации, наряду с этим, регистрирует залог приобретенной недвижимости в кредит. Таким образом, возникает ограничение прав собственника дома или квартиры. Так же нельзя продать данное жилье, пока банк не даст согласие на это.

Ипотечное жилье банк может продать в том случае, если заемщик не может оплатить кредит, и необходимы средства для того, чтобы погасить его задолженность перед банком.

В договоре имеется пункт, в котором четко написано, при каких условиях расторгается договор. Чаще всего — это три пропущенных платежа. Но на самом деле банк обычно принимает меры после просрочки в полгода.

В кредитном договоре четко прописывается, сколько пропущенных платежей будет поводом для расторжения кредитного договора. Чаще всего это три платежа. В действительности банк далеко не всегда пользуется своим правом, обычно до прекращения действия кредитного договора доходит, если заемщик не платит полгода подряд. Кроме того, любое нарушение пунктов кредитного договора является поводом для его расторжения и немедленного погашения кредита.

К счастью, из-за всяких мелочей к радикальным мерам прибегать не будут. Только, к примеру, подделка документации со стороны заемщика может служить поводом к расторжению договора. Ответ — да, имеете. Безусловно, банк теряет при этом проценты по выданному кредиту.

Но есть банковские учреждения, в которых регулярно осуществляется продажа ипотечного жилья. В основном это связано с растущими запросами заемщиков, которые хотят купить квартиру или дом больших размеров и комфортнее. Так, взятое в кредит жилье с разрешения банка продается, а остатки задолженности погашаются благодаря вырученным средствам.

Сразу же оформляется договор на новый кредит, за счет него покупается жилье в залог. Поэтому не переживайте: поменять жилье на более комфортное с согласия банка вполне реально. Конечно, вы имеете право, но только с согласия банка.

Но есть кредиторы, которые смотрят на данную ситуацию иначе.

Ведь заемщик (собственник жилья) может стать неплатежеспособным, тогда кредитор решит разорвать договор, а свои расходы компенсировать благодаря реализации ипотечной квартиры или дома. Хотя, если в доме (квартире) находятся жильцы, заплатившие вперед за аренду помещения, продать жилье будет достаточно сложно. С юридической стороны права арендаторов охраняются по закону, поэтому их нельзя «выгнать» даже при смене владельца квартиры либо дома.

В данном случае кредитору придется ждать один год, а может и все три, пока получится реализовать заложенный объект. При заключении договора найма на срок менее года, скорее всего, банк не будет видеть препятствий. В кредитном договоре четко написано, что не разрешается без согласия банка прописывать кого-либо еще в квартире.

Хотя в российском законодательстве каких-то запретов по отношению к прописке членов семьи в ипотечной квартире нет. На сегодня банки почти закрывают глаза на действия заемщика, который прописывает своих родственников в квартире или доме, без согласований с кредитором. Еще в российской практике не было случая, когда кредитный договор расторгался из-за того, что владелец ипотечного жилья без согласования с банком прописал у себя своих детей, родителей или других родственников.

Однако не стоит нарушать условия договора, поэтому лучше написать заявление, в котором вы попросите кредитора разрешения на прописку членов вашей семьи для того, чтобы не испортить отношений с банком в дальнейшем. Да, можете. Вы являетесь собственником ипотечной квартиры или дома, поэтому имеете право передавать по наследству жилье. Но с другой стороны долги по кредиту могут перейти наследнику, в случае если заемщик умрет и не успеет погасить ипотеку.

В ту же очередь, вместе с долгом, наследник обязуется платить ежемесячные платежи по кредиту, которые предусмотрены кредитным договором.

При этом погашать долг нужно с того месяца, как прекратились выплаты банку, а не с момента вступления в права наследства через полгода.

Иначе банк может расторгнуть с вами договор и потребовать досрочного погашения кредита. Конечно же, стоит обратиться в банк.

Скорее всего, банк пойдет вам навстречу, если просрочка произошла по объективным причинам (болезнь, командировка, потеря работы), кредитор войдет в ваше положение и, кроме штрафа, вам ничего не предъявит. Если же просрочка связана с понижением ваших доходов, то тем более необходимо обратиться в банк.

Он может отсрочить на какое-то время платежи по задолженности или удлинить сроки погашения для того, чтобы снизить размер ежемесячных платежей.

Безусловно, необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность на подобные случаи.

Имея страховку, до момента выздоровления долг по кредиту будет погашаться за счет страховых возмещений. Это возможно, в принципе. Если вы не можете платить те суммы, которые отдавали банку ранее, обратитесь к кредитору.

Он может предложить продление сроков платежей, и ежемесячный платеж уменьшится. Кроме того, можно воспользоваться рефинансированием долга — получение нового кредита, чтобы погасить старый на выгодных условиях.

Многие обязанности заемщика ипотечного жилья прописаны в кредитном договоре с банком.