Кто не платит микрозаймы отзывы 2023 реальные

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов в 2023 году

Многие люди привыкли обращаться в микрофинансовые организации, чтобы подправить свое положение. Однако не все успевают вернуть деньги вовремя, из-за чего появляются проблемы с коллекторами и судебными приставами. Не все знают, могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов в 2023 году.

Предлагаем подробно разобрать эту тему, ее особенности и рекомендации для должников.

Содержание Первым делом важно отметить, что неуплата долга по микрозайму не является преступлением.

Это момент гражданско-правовых отношений, за нарушение которых в качестве меры наказания не применяется тюремное заключение.

Однако в российском законодательстве существует статья, подразумевающее мошенничество в сфере кредитования. Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги.

Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

1. Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.
2. Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
3. Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности. Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше.

Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.

Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже. В первую очередь при наступлении задолженности кредитор начисляет дополнительные штрафы. Таким образом, к долгу прибавляется не только процентная ставка, но и пени.

Однако важно отметить, что такая процедура должна быть прописана в договоре.

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю.

При этом кредиторы делятся этой информацией между собой.

Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно. Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:

1. Наличие долгов;
2. Подозрение на мошенничество;
3. Отказ от исполнения судебных решений;
4. Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.
5. Наличие судимости, особенно за мошенничество;
6. Оформление банкротства;
7. Агрессивное поведение;
8. Предоставление недостоверной информации о себе;
9. Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
10. Отсутствие дееспособности;
11. Частые просрочки;

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства.

Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков. Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

1. Звонки на мобильный телефон;
2. Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
3. Личные встречи с согласия заемщика.
4. Общение с родственниками с согласия заемщика;
5. Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;

Все это не дает коллекторам следующих прав:

1. Угрозы порчей имущества или здоровья;
2. Психологическое или физическое давление;
3. Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
4. Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию.

Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей. Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество.

Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

1. Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
2. Необходимое средство для существования;
3. Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2023 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”.

Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

1. Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
2. Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
3. Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.
4. Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

1. Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.
2. Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
3. Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным. После отказа дело может быть сразу передано в суд.

В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества. Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным.

В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности. Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд.

Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества. Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться.

А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия.

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Как не платить по микрозаймам 2023

11.05.2023 Автор: Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

1. Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.
2. Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.
3. Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.
4. Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.
5. Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно.

Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат. Рекомендуем к прочтению: Как рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги?

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору.

На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера.

Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома. Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области.

Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

1. Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.
2. Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков. Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.
3. Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.
4. Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

– это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком.

В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности…»

, который вступил в силу 1 января 2017 года.

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше.

Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.
2. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.
3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы.

По закону может списываться до 50% из заработной платы. Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может.

Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах.

Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности.

Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации.

Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

1. Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.
2. Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.
3. Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники: «Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат.

Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации» «Я просто не выплачивал долг, слушал угрозы коллекторов, пока через пару месяцев сами представители МФО не позвонили и не предложили зафиксировать сумму долга и выплатить до определенного срока по частям. Я согласился. Лучше так, чем жить и понимать, что даже за границу поехать не можешь» «А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились.

Надо знать свои права» Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями. Если заемщик набрал микрозаймов в различных МФО, то при просрочках его ждет немало бумажной волокиты и переговоров.

Если он, конечно, желает исправить ситуацию и вернуться в ряды добропорядочных заемщиков.

Существует несколько вариантов решения задачи:

• в прокуратуру (на предмет нарушения законодательства о персональных данных);
• требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
• Обращение в суд. Вы можете использовать такой поворот событий в свою пользу, наглядно разъяснив причины, которые не позволяют вернуть долг: невыгодные условия договора, огромные проценты. Лучше, если ваши интересы будет представлять грамотный адвокат, тогда шансы на победу будут гораздо выше.
• Если вам задержали зарплату, попросите в долг у друзей или знакомых, но погасите задолженность вовремя. Как вариант, можно попросить у кредитора отсрочку платежа с выплатой начисленных процентов, взять «кредитные каникулы» и т.д.
• договор составлен с ошибками;
• Выбирайте займы с погашением не чаще 1 раза в месяц. Чем меньше времени между платежами, тем эмоционально сложнее их выплачивать.
• Нечем платить и боюсь изъятия имущества. МФО не обладает самостоятельным правом инициировать отчуждение имущества должника без соответствующего решения суда. Также необходимо дождаться вступления вердикта в силу. Обычно МФО подают на получение судебного приказа, который отправляют на исполнение судебным приставам. Как быстро отменить судебный приказ и образец возражений ищите здесь.
• должник скрывается;
• Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
• Дождаться продажи долга коллекторам. Обычно коллекторские агентства выкупают проблемные задолженности за символическую плату: в среднем порядка 20–30% от их размера. Но с должника требуют погашения всей суммы. Просрочка по микрозайму — это нарушение заемщиком сроков возврата задолженности согласно кредитным обязательством (договору). Например, вы оформили микрозайм с единовременным возвратом задолженности 25 марта. Если 25 марта деньги не появятся на счету кредитной организации, то с 26 марта начнется просрочка. Часто заемщики считают дату погашения займа по договору датой платежа и вносят деньги в этот день, в итоге они не успевают дойти до микрофинансовой организации вовремя и начинается просрочка. В ней виноват заемщик. Практически все кредитные организации предупреждают своих клиентов о том, что оплачивать задолженность нужно заранее, дня за 2-3 до даты предполагаемого погашения. Только в этом случае можно гарантировать, что деньги отобразятся на счете кредитора вовремя. Существует негласная периодизация просрочек:
  • От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении. Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.
  • Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
  • Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов. Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.
  • Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д. Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.

  Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания.

  С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.

  Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

  Кредитная история заемщика начинает портиться уже с первого дня просрочки, но большинство кредитных организаций обращает внимание на просрочки от 5 дней.

  На задержки платежей до 5 дней мало кто обращает внимание. Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности.

  Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.

  Чтобы не допустить просрочек в погашении займа, воспользуйтесь несколькими правилами и советами от наших экспертов:
• изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, по займам без процентов в итоге не должно быть переплаты);
• не ставите лично подписи на документах;
• рефинансирование;
• не оформляете страховку и не осуществляете другие действия, которые практикуются при взятии банковских кредитов.
• Осуществление процедуры выкупа долга. С 2020 года микрофинансовые организации получили право продавать долги физическим лицам. В том числе самому заемщику, его поручителям, друзьями или членами семьи.

  Распространение заблуждений обычно связано с отсутствием полной и понятной информации. Высокий уровень финансовой грамотности нельзя назвать свойственным для россиян, кроме того, наше законодательство постоянно меняется.

  Поэтому сфера микрозаймов обрастает все новыми мифами, которые соревнуются в своей абсурдности. Наиболее заметными ошибками можно назвать следующие:

  • Не могу платить и боюсь уголовного преследования. Важно помнить о том, что отказ от возврата микрозайма это проступок исключительно гражданско-правового характера. Поэтому наказания в форме тюремного заключения или условного срока не применяются — невыплата долга не является уголовным преступлением. Об этом свидетельствует нормы судопроизводства гражданских дел.
  • Возможность лишения прав по воспитанию детей. Финансовые нарушения или проблемы не влияют на выполнение обязанностей, связанных с воспитанием и общением с ребенком. Поэтому лишение родительских прав полностью исключено. Обратите внимание, что даже банкротство не освобождает от обязанности платить алименты. Долг по алиментам не списывается после банкротства, а признание несостоятельности не влияет на родительские права.
  • Нечем платить и боюсь изъятия имущества. МФО не обладает самостоятельным правом инициировать отчуждение имущества должника без соответствующего решения суда. Также необходимо дождаться вступления вердикта в силу. Обычно МФО подают на получение судебного приказа, который отправляют на исполнение судебным приставам. Как быстро отменить судебный приказ и образец возражений ищите здесь.
  • Перенос обязательств по погашению задолженности на родных заемщика. Законодательство предусматривает, что ответственность за выплату платежей по займу несет непосредственный должник, кроме него — поручители или созаемщики в случае их наличия. Особый случай — получение обязательств по итогам вступления в права наследования, но его рассмотрим чуть позже. Если родственники не давали поручительство в письменной форме и не выступали созаемщиками, то платить за вас микрозаймы их никто не обяжет. Ни суд, ни приставы, ни коллекторы.
  • Применение насильственных действий. Существует большое количество информации о том, как коллекторы выходят за рамки своих законных полномочий. Все подобные случаи неправомерны, а при их наступлении следует обращаться в органы охраны правопорядка.

  Существует точка зрения, что распространение подобных слухов выгодно представителям МФО.

  Считается, что это расширяет перечень воздействий на проблемных заемщиков. Чтобы уточнить свои права и обязанности в качестве заемщика, лучше не обращаться к менеджерам в банках и МФО, а прибегнуть к помощи профессиональных кредитных юристов. Процедура вступления в наследование сопровождается не только получением материальных благ, но и обязанностью выплатить долги усопшего МФО, банкам, иным лицам.

  Проблема в том, что наследник далеко не всегда знает о существовании займов, взятых онлайн, и из-за этого копятся огромные проценты.

  В результате получается крайне неприятная ситуация, когда гражданин переживает утрату близкого человека, а в это время формируются долги, которые придется отдавать. Жалобы на МФО в контролирующие организации не помогут.

  Чтобы избежать подобных проблем, следует проконсультироваться со своими близкими. Возможно, что они в курсе долгов усопшего.

  Если вступление в наследование уже совершилось, то законные способы отказаться от платежей будут аналогичны описанным выше — унаследованные долги также можно списать при банкротстве. Первым последствием отказа заемщика от платежей станет использование штрафных санкций со стороны МФО. Условно они делятся на две категории:

  • в форме повышенного процента по займу, который рассчитывается на условиях, прописанных в договоре;
  • в форме начисления пеней.

  Разница между ними одна.

  В первом случае происходит пересчет долговой нагрузки, прописанной в договоре. Во втором — происходит начисление поверх суммы основного долга.

  Судебная практика показывает, что нет большого смысла оспаривать санкции после их вынесения. Единственная надежда на обжалование заключается в превышении размера неустоек по сравнению с нормативными ставками.

  Их устанавливает и периодически изменяет Банк России. С ноября 2020 года МФО не имеют права устанавливать стоимость заемных средств в размере более одного процента за день. Также общий штраф по просрочке не может превышать 150% от долговой суммы.

  Наиболее реальным способом того, как не платить по микрозаймы законно взятым как посредством Интернета, так и в офисах МФО, считается признание банкротства заемщика.

  Это непростое юридическое мероприятие, которое позволит закрыть неподъемные долги и избежать бесконечных судебных тяжб. Выполнить его должным образом и в необходимые сроки способны только профессионалы. Специалисты нашей компании имеют огромный опыт в разрешении юридических споров финансового характера.
  Специалисты нашей компании имеют огромный опыт в разрешении юридических споров финансового характера.

  Мы проводим банкротство физических лиц любой сложности.

  Мы гарантируем, что от работы с нами у вас останутся только положительные отзывы. Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде. Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, по займам без процентов в итоге не должно быть переплаты);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

  Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга.

  А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три. В работе МФО обнаружились отступления от требований закона?

  Стоит идти в суд. Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу. Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

  Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек?

  Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

  Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

  Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам.

  Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

  При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов.

  Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга. Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

  За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования). Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии.

  Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности.

  При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально.

  Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов. Существует четвёртый вариант.

  По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд.

  Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд.

  Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

  Микрофинансовая организация — учреждение, выдающее быстрые кредиты на сроки от нескольких дней до года или более. МФО не просят ни справки о доходах, ни подтверждения официального трудоустройства при предоставлении микрозайма, для этого нужен только паспорт.

  Для клиента это безусловное преимущество, если не учитывать вторую сторону медали.

  А именно: огромные суммы процентов, величина которых зависит лишь от аппетитов организации. Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической.

  И вот почему:

  • Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
  • Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
  • Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.

  Даже первое невнесение регулярного платежа по микрозайму влечет за собой штрафные санкции — пени. Размер неустойки определяет организация, с оглядкой на требования ЦБ, обычно это 20% в год от суммы долга. Параллельно растут и проценты.

  Недавно принятый закон регулирует этот процесс: проценты не могут превышать основную сумму более, чем в 3 раза. Поэтому, если у вас есть несколько микрозаймов в разных МФО, сумма, которую придется отдавать, будет расти с каждым днем как снежный ком. Если клиент допустил просрочку по оплате микрозайма, представители МФО попытаются связаться с ним для выяснения причин и чтобы напомнить о существующем долге.

  Если должник продолжает не платить и избегать встречи с организацией, ее представители принимают меры для выяснения местонахождения клиента, а также устанавливают, где он работает.

  В случае если эти методы подействовали, и заемщик оказался добросовестным, МФО постарается прийти на помощь, реструктуризировав долг или предоставив отсрочку. Если вы в течение столь долгого периода не платили микрозайм, то МФО применит все доступные способы, чтобы исправить положение в свою пользу:

  • Обращение в суд. Вы можете использовать такой поворот событий в свою пользу, наглядно разъяснив причины, которые не позволяют вернуть долг: невыгодные условия договора, огромные проценты. Лучше, если ваши интересы будет представлять грамотный адвокат, тогда шансы на победу будут гораздо выше.
  • Передача дела коллекторам. В СМИ часто мелькают новости о зверствах этих агентств, которые не гнушаются ничем. Их задача — выбить долг любыми способами. Те, кто сталкивался с действиями коллекторов, считают: лучше отдать долг, чем жить в постоянном напряжении.

  Многих должников волнует такой вопрос: “Я не плачу микрокредит, могут ли подать на меня в суд за это”?

  Да, в таком случае МФО имеет полное право обратиться в суд, предъявив доказательства — договор с вашей подписью. Суд встанет на сторону организации и вынесет решение не в вашу пользу.

  После вступления судебного решения в силу, дело передается для исполнения судебным приставам.

  Они могут арестовать счета заемщика, удерживая часть доходов, которые на них поступают. Если вы не работаете и не имеете постоянного дохода, приставы имеют право на арест ценного имущества. Микрозайм — это, по сути, тот же кредит. Заемщик берет определенные финансовые обязательства по уплате долга.

  Заемщик берет определенные финансовые обязательства по уплате долга. Он обязан в оговоренный период погасить их.

  С другой стороны, микрозаймы оформляются с минимальным пакетом документов, без личного присутствия клиента. Это деньги, взятые через интернет на карту любого банка.

  Насколько все серьезно? Нужно ли вообще отдавать такие долги?

  В процессе оформления микрокредита вы:

  • не ставите лично подписи на документах;
  • не посещаете офис МФО;
  • не собираете документы;
  • не оформляете страховку и не осуществляете другие действия, которые практикуются при взятии банковских кредитов.

  Но это не значит, что юридически долга нет. При оформлении микрозайма вы соглашаетесь с электронной офертой, тем самым имитируя подписание физического договора. Степень ответственности не является меньше.

  Дав свое согласие, вы подтверждаете свою ответственность и обязательство возврата.

  Деятельность МФО контролируется регулятором (ЦБ). Он же выдает лицензии на предоставление подобных услуг населению. В случае образования конфликтных ситуаций — например, просрочек со стороны физических лиц, предусмотрены все законодательные механизмы для урегулирования проблем.

  МФО подает в суд, ссылаясь на документальное согласие клиента вернуть долг. Далее выдается судебный приказ, дело передается на контроль в ФССП. Судебные приставы, в свою очередь, проводят взыскание в пользу кредитора.

  Закон защищает не только лицензированные микрокредитные организации, но и должников-физических лиц. Долг в МФО не может расти годами в невероятных темпах, у вас не отнимут единственную квартиру и не выселят на улицу, не выдворят из страны, сколько бы вы ни были должны.

  Есть серьезные ограничения по штрафам и пеням. Существует 2 основных правила по начислению % на просроченный долг:

  • в целом долг не может вырасти в 4 раза. Вы взяли 10 000 рублей, и прошло 2 года? За все это время долг вырастет максимум до 40 000 рублей. Любые требования сверх этой суммы являются незаконными;
  • начисляемая пеня не может превышать по процентной ставке 20% в год. Каждый день просрочки считается по 0,055%. Но проценты, указанные в договоре, продолжают начисляться.

  Таким образом, руководствуясь представленными данными, вы можете самостоятельно подсчитать просрочки по микрозаймам, и при необходимости обратиться в суд.

• в форме повышенного процента по займу, который рассчитывается на условиях, прописанных в договоре;
• судебное разбирательство.
• пролонгация ежедневного начисления процентов;
• Не могу платить и боюсь уголовного преследования.

  Важно помнить о том, что отказ от возврата микрозайма это проступок исключительно гражданско-правового характера.

  Поэтому наказания в форме тюремного заключения или условного срока не применяются — невыплата долга не является уголовным преступлением.

  Об этом свидетельствует нормы судопроизводства гражданских дел.

• Применение насильственных действий. Существует большое количество информации о том, как коллекторы выходят за рамки своих законных полномочий.

  Все подобные случаи неправомерны, а при их наступлении следует обращаться в органы охраны правопорядка.

• Лучше платить за 3 дня до предполагаемой даты погашения по графику.
  Такой подход гарантирует 100% погашение в установленные сроки. Часто кредиторы назначают очень высокие штрафы за факт выхода на просрочку. Иногда они достигают 500-700 рублей за 1 день.
  Чтобы избежать таких последствий, лучше платить немного заранее.
• Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки).

  Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа.

  Важно документально подтвердить суду эти факты.

• не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.
• рассмотрение дела в суде.
• Расторжение договорных обязательств между заемщиком и микрофинансовой организацией.

  Необходимо доказать присутствие в договоре грубых нарушений, противоречащих законодательству или гражданским правам заемщиков. Однако чрезмерно надеяться на это не стоит. В штате любой крупной МФО достаточно квалифицированных специалистов, способных разработать шаблон договора необходимого качества.

  Как правило, итоговая версия документа предельно выверена как с юридической, так и с финансовой точек зрения.

• Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
• Возможность лишения прав по воспитанию детей. Финансовые нарушения или проблемы не влияют на выполнение обязанностей, связанных с воспитанием и общением с ребенком.

  Поэтому лишение родительских прав полностью исключено. Обратите внимание, что даже банкротство не освобождает от обязанности платить алименты.

  Долг по алиментам не списывается после банкротства, а признание несостоятельности не влияет на родительские права.

• банкротство любой из сторон;
• начисление пеней за каждый день просрочки;
• Оформить банкротство физического лица.

  Это абсолютно законный способ избавиться от долгов МФО, частным кредиторам, банкам и даже списать штрафы ГИБДД.

• Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д.

  Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.

• Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
• Выбирайте дату погашения через 3-5 дней сразу после зарплаты.

  Это оптимальное время, когда у заемщика еще есть деньги, чтобы вернуть задолженность и рассчитать оставшуюся сумму до следующей выплаты. Такой принцип поможет не допустить просрочку из-за нехватки денег.

• нет движения средств на счетах заемщика;
• Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
• Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов.

  Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.

• взять кредит наличными деньгами и выплатить микрокредит – проценты в банке будут ниже, срок выплат продлится;
• Ближайшие 3 года скрываться от представителей МФО и коллекторов в надежде, что они забудут подать в суд исковое заявление.

  Напомним, что если в течение 3 лет кредитор не подаст в суд, то в дальнейшем такие долги нельзя будет востребовать. Но вариант этот ненадежный — маловероятно, что кредиторы даже за 3 года «забудут» про должника.

• порча кредитной истории, т. к. данные недобросовестного заемщика сразу пересылаются в БКИ;
• От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении.

  Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.

• истек срок исковой давности.
• заемщик признан недееспособным;
• начисляемая пеня не может превышать по процентной ставке 20% в год. Каждый день просрочки считается по 0,055%.

  Но проценты, указанные в договоре, продолжают начисляться.

• Перенос обязательств по погашению задолженности на родных заемщика. Законодательство предусматривает, что ответственность за выплату платежей по займу несет непосредственный должник, кроме него — поручители или созаемщики в случае их наличия.

  Особый случай — получение обязательств по итогам вступления в права наследования, но его рассмотрим чуть позже. Если родственники не давали поручительство в письменной форме и не выступали созаемщиками, то платить за вас микрозаймы их никто не обяжет. Ни суд, ни приставы, ни коллекторы.

• банкротство;
• рефинансировать имеющуюся задолженность;
• страховое погашение;
• Передача дела коллекторам. В СМИ часто мелькают новости о зверствах этих агентств, которые не гнушаются ничем.

  Их задача — выбить долг любыми способами. Те, кто сталкивался с действиями коллекторов, считают: лучше отдать долг, чем жить в постоянном напряжении.

• не собираете документы;
• Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк.

  Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку.

  Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.

• Договориться с МФО о пролонгации договора.

  Многие компании охотно на это идут — ведь это их прямая прибыль. Неплохой вариант, если финансовые трудности носят временный характер, к тому же он позволяет уберечь кредитную историю от записей о просрочках.

• в полицию (на предмет вымогательства денег с людей, которые их не занимали);
• в управление федеральной службы судебный приставов (они курируют деятельность коллекторских компаний — на предмет нарушения коллекторами того самого антиколлекторского закона — Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).
• в отделение Банка России в вашем регионе (он курирует деятельность МФО — на предмет незаконных методов работы);
• не посещаете офис МФО;
• обратиться в суд – с этого момента долг не растет.

  Кредиторы часто пугают судом, но на самом деле это выгодно именно заемщику.

• реструктуризация;
• совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
• в целом долг не может вырасти в 4 раза.

  Вы взяли 10 000 рублей, и прошло 2 года? За все это время долг вырастет максимум до 40 000 рублей.