Кому передается первоначальный взнос по ипотеке

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Первоначальный взнос по ипотеке кому платится

» Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества.

Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене.

Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.Войдут ли в общую сумму по ипотечному кредиту личные денежные средства, которые станут в дальнейшем первоначальным взносом? Эти средства не войдут в сумму кредита, заемщик осуществляет оплату определенного процента от общей стоимости жилья. Банк от этого остается в выигрыше, так как если человек не сможет в дальнейшем платить, то кредитор возвращает все свои денежные средства, а также сможет покрыть все расходы и пени, проценты.

Вне зависимости от того, сколько человек заплатил, ему вернут только то, что останется после оплаты всех существующих расходов и процентов. Возвращенная сумма обычно бывает намного меньше потраченной человеком.Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

• Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;
• Общая процентная ставка может быть снижена;
• Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.Первоначальный взнос может быть сформирован за счёт разных источников, используемых отдельно или в совокупности. В том числе:

1. как уже было сказано, материнский капитал;
2. средства от проданной ранее собственной квартиры, дома, другой недвижимости;
3. кредитные средства, полученные на прочие, кроме ипотеки, цели.
4. личные сбережения гражданина;

В последнем случае на заёмщика, кроме ипотеки, ложится большой груз долгов.

Это может привести к просрочкам по кредитам и к крупным финансовым неприятностям.Кроме того, если при рассмотрении заявки на ипотеку становится известно об уже имеющихся кредитах, потенциальный заёмщик с точки зрения Сбербанка становится менее платёжеспособным. Защищая себя от риска невозврата средств, банк может:

1. потребовать дополнительный залог или поручительство третьих лиц.
2. снизить сумму ипотечного кредита;
3. повысить ставку;

Однако практика показывает, что Сбербанк более лоялен к подобным заимствованиям, сделанным у них же.

В некоторых случаях сотрудники банка сами предлагают потенциальному заёмщику с недостатком средств на первоначальный взнос оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или под поручительство.Годовая ставка составит не меньше 17,5%, кредит выдадут на срок не более 5 лет.

Максимальный размер такого кредита — 3 млн рублей.

Для зарплатных клиентов Сбербанка условия могут быть чуть мягче, но в незначительной степени.Для получения нецелевого кредита в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям:

1. за последние пять лет он имеет непрерывный трудовой стаж не менее года.
2. заёмщик находится в возрасте от 21 года, на момент планируемого полного закрытия кредита он будет не старше 70 лет;

Если заработок потенциального кредитуемого недостаточен для получения необходимой суммы, допускается учесть зарплату жены или мужа как дополнительный доход.Такого делать не рекомендуется. В ходе проверки потенциального заёмщика Сбербанк увидит, что у того есть непогашенные обязательства перед другими финансовыми учреждениями и, скорее всего, откажет в ипотеке.Если без кредита в другом банке никак не обойтись, его следует получать после одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке.Вам это будет интересно

1. при покупке жилой недвижимости на первичном рынке заемщику необходимо заплатить от 15% от стоимости жилья;
2. нецелевая ипотека (кредит, оформленный под залог недвижимого имущества, на разные личные цели).
3. по кредиту на покупку готового жилья или на приобретение квартиры на первичном рынке аванс установлен в размере от 10% — для участников зарплатных проектов и от 15% — для остальных категорий клиентов. Также размер первоначального взноса зависит от застройщика и схемы расчетов (для первичного рынка);
4. кредит на покупку или самостоятельное строительство загородных домов (дача и иные здания потребительского назначения);
5. акция на приобретение жилплощади в новостройках (участие в долевом строительстве, то есть покупка квартиры на начальных этапах возведения многоквартирного дома);
6. РосЕвроБанк.
7. для военных ВТБ24 установил размер аванса при покупке жилья от 15%.
8. гарантирует уменьшение количества денег, которые оформляются в кредит в банке;
9. Считаем проценты по займу: день первый, день последний
10. по программе строительства дома, а также покупке загородного дома аванс составит от 25%;
11. 

    Потребительский кредит банка Зенит

12. уменьшает сумму, используемую страховыми компаниями при расчете страхового полиса, поскольку при оформлении ипотеки непременным условием любого банка является страхование как самой недвижимости, так и жизни и здоровья главного заемщика;
13. ипотечное кредитование военнослужащих (в том числе и тех, что в отставке);
14. Россельхозбанк.
15. Металлинвестбанк: ипотека без первоначального взноса
16. Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.
17. гарантирует снижение процентной ставки по займу, причем все зависит от размера первоначального вложения заемщика;
18. Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.
19. для граждан, желающих оформить ипотеку на основании минимального пакета документов, величина аванса стартует с 40% от стоимости жилья;
20. ипотечное строительство (кредит на финансирование самостоятельного строительства жилого здания – частного дома, коттеджа и т.д.);
21. если клиент желает приобрести готовое жилье, тогда минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке составит от 20% от цены квартиры или дома;
22. кредит на покупку готовой квартиры (приобретение жилища на вторичном рынке недвижимости);
23. кредитование приобретения жилого помещения с привлечением средств материнского капитала (маткапитал выступает в качестве первоначального взноса или его определенной части);
24. Частные кредиторы: отзывы заемщиков
25. существенная сумма в качестве первоначального взноса в некоторых банках допускает даже выдавать ипотеку на жилье людям с подпорченной кредитной историей.
26. ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (новая ипотечная программа, которую банк запустил только в этом году);
27. Промсвязьбанк.
28. военные при обращении за кредитом должны учесть, что для них минимальный размер аванса — от 20%.
29. ВТБ.
30. при покупке жилья более 65 кв. м необходимо внести от 20% цены покупаемого жилья;
31. Сбербанк.
32. при желании приобрести недвижимость, находящуюся в залоге банка, необходимо внести от 20%;
33. выступает в качестве гарантии того, что заемщик серьезно настроен на выплату ипотеки, а также находится в хорошем финансовом положении;
34. увеличивает вероятность одобрения кредита, причем, чем выше вложения, тем больше шансов получить положительное решение от банка и ипотеку на выгодных условиях;
    

Просто о сложном: Первоначальный взнос по ипотеке — что это и зачем нужен?

4 декабря 20183,9 тыс. прочитали2,5 мин.8,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы3,9 тыс.

прочитали до концаЭто 49% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтения При оформлении ипотечного кредита банковские учреждения выставляют требование – наличие первоначального взноса – в зависимости от типа кредита он может составлять 10 — 40%. Первоначальный взнос — это сумма собственных средств заемщика, которые он должен передать продавцу недвижимости (если это ипотечный кредит) или автомобиля (в случае оформления автокредита).Наличие первоначального взноса позволяет кредиторам убедиться, что физическое лицо – платежеспособно, умеет контролировать свой бюджет и иметь сбережения. Также это некоторого рода подстраховка банка от сделок с мошенниками и «серыми» организациями.Требование банков о первоначальном взносе – это защита банковских рисков от неликвидного имущества.

Даже если это «свежий» кредит и обесценивание залога минимальное, с учетом начисленных процентов и штрафов суммы реализации объекта будет недостаточно для закрытия всей задолженности.Ситуация будет еще более губительной, если прошло несколько лет с момента выдачи кредита — амортизация еще больше снизит рыночную стоимость залога. При продаже имущества с торгов кредит полностью не закроется, и банку придется искать иное имущество должника или арестовывать доходы.

Наличие просроченных кредитов у банка пагубно влияет на состав кредитного портфеля организации и на ее репутацию.По этой причине наличие первоначального взноса позволяет сократить размер остаточных обязательств после реализации залога.

Даже если клиент допустил просрочку и залог в некоторой степени обесценился, продажа имущества с торгов позволит максимально закрыть кредит, а в некоторых случаях – даже вернуть разницу от продажи и остатком долга заемщику.Крупные банки России устанавливают различные требования к первоначальному взносу в значимости от программы. Но в большинство случаев минимальный первоначальный взнос составляет 10-15% от стоимости квартир на первичном или вторичном рынке жилья:Если зайти на сайт любого банка, можно заметить, что даже в рамках одной организации значения первоначального взноса различны и зависят от ликвидности закладываемого жилья. Например, реализовать квартиру в городской черте гораздо проще, чем индивидуальный жилой дом площадью несколько сотен квадратов за городом, поэтому в первом случае требования по собственным средствам будут менее жесткими.В сфере ипотечного кредитования есть несколько направлений по покупке недвижимости в кредит без первоначального взноса:Такие кредиты выдаются без каких-либо комиссий или дополнительных залогов в рамках маркетинговых ходов или акционных предложений и распространяются, как правило, только на покупку строящейся недвижимости с целью привлечения новых клиентов.

Например, «Промсвязьбанк» выдает такие кредиты под 12% годовых. «Абсолют банк» выдает льготные кредиты для сотрудников РЖД без первоначального взноса под 10.5-12% годовых.Кредиты отличаются меньшим сроком кредитования и чуть более высокой процентной ставкой, но при этом не требуется подтверждение целевого использования, поэтому кредитные средства можно направить на приобретение иной недвижимости.

Под залог актива оформляется, как правило, не более 60% от стоимости.

Предложение действительно в «Альфа-банке», «Юникредит банке», «Нико-банке».Оформление рефинансирования по кредиту также не предполагает внесение первоначального взноса – клиент просто переводит свой долг к другому кредитору.

При этом происходит перерегистрация обременения в Едином государственном реестре недвижимости. Предложение по рефинансированию есть практически в каждом банке, в среднем ставки варьируются от 9,5% до 13% годовых.Для отдельных категорий населения (физические лица, проходящие военную службу, молодые семьи или педагоги и др) разработаны государственные программы по улучшению жилищных условий.

Сертификат можно использовать в течение полгода, то есть в это время необходимо подобрать жилье и приобрести недвижимость.

Программа действует в «Альфа-банке», «Сбербанке», «ВТБ» и др.Программа по военной ипотеке подходит только для военнослужащих, являющихся участниками накопительно–ипотечной системы.

Участники НИС выбирают объект недвижимости, а Министерство обороны РФ оплачивает сумму первоначального взноса (за счет имеющихся накоплений военнослужащего на его счете НИС), а также перечисляет средства в счет ипотечного кредита военного до закрытия кредита. Условие действительно только для клиентов, проходящих военную службу. Программа действует в банке «Зенит», «Связь-банке», «Газпромбанке».Если у заемщика отсутствует иное жилье, но есть какое – либо имущество в собственности (автомобиль, дача, ценные бумаги и пр) или он может предоставить поручительство физических лиц, то банк может пойти на уступки и выдать ипотеку без первоначального взноса под залог активов клиента.

Каждый случай рассматривается индивидуально.В случае отсутствия собственных средств для первоначального взноса можно оформить потребительский кредит.

Однако, данный вариант подходит не всем заемщикам, так как существенно увеличивает долговую нагрузку на семейный бюджет, поэтому принимать подобное решение необходимо крайне взвешенно. Вариант получения первоначального взноса через потребительский кредит подходит только для клиентов, имеющих достаточный уровень заработной платы и способных за период менее года закрыть этот займ.

Потребительский кредит для первоначального взноса доступен в «Ситибанке», «Альфа-банке», «ВТБ», «Почта банке» и др.Семья, в которой воспитывается двое и более детей, вправе направить средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке.

Сделка с использованием материнского капитала проводится через Пенсионный фонд РФ.

В большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ и др) есть такая программа ипотечного кредитования.Высокая конкуренция в банковской среде вынуждает банки использовать средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Схема следующая:

1. При одобрении заявки заемщик предоставляет документы по приобретаемой недвижимости, сертификат МК и справку с Пенсионного фонда с указанием остатка средств. Банк выносит решение по объекту.
2. Продавцы недвижимости получают от банка сумму кредита и сумму, равную сумме маткапитала. Если у заемщика отсутствуют собственные средства для первоначального взноса как таковые, то банк перечисляет 100% стоимости жилья.
3. Клиент собственными силами погашает остаток долга по кредиту.
4. В течение двух месяцев пенсионный фонд отправляет средства маткапитала на ссудный счет заемщика, кредит гасится досрочно на сумму поступивших средств.
5. Клиент подает документы на ипотечный кредит для оценки платежеспособности. Банк выносит решение.
6. На сделке стороны подписывают кредитную документацию и передают на госрегистрацию в Росреестр. Государственный орган регистрирует переход права собственности и обременение.

Все о первоначальном взносе по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке – обязательное условие кредитования с целью покупки квартиры.

Взять ссуду на жилье без внесения своих денег вряд ли получится. Хотя часть граждан все же может рассчитывать на субсидирование со стороны государства, выполнив определенные условия. пошагово разберем в нашей статье.Содержание:

1. 1 Первоначальный взнос по ипотеке
2. 4 Откуда взять деньги на первый взнос
3. 5 Использование госсубсидии в качестве первого взноса
4. 2 Как рассчитать первый взнос
5. 6 Вопросы от читателей
6. 3 Как передать первый взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотекеУсловия ипотечных программ любого банка содержат требование по внесению первого взноса.

Причем его минимальный размер в каждом случае будет разным на усмотрение кредитора. Он указывается в процентном выражении, например, 20% или 15% от стоимости объекта недвижимости.Первоначальный взнос по ипотеке обязателен. При оформлении заявки на жилищный кредит вам нужно учитывать это условие, иначе банк откажется выдавать ссуду.

Некоторые финансовые организации даже просят подтвердить наличие денег выпиской с банковского счета.Информация.

Наличие первого взноса – подтверждение того, что заемщик смог накопить определенную сумму для покупки квартиры.

Значит, и в дальнейшем он сможет оплачивать кредитную задолженность.Второй важный момент, что значит первоначальный взнос по ипотеке – это ликвидность залога. Цены на недвижимость могут упасть, тогда залоговое имущество будет стоить меньше суммы задолженности.

Значит, возникают риски невозврата долга, если клиент перестанет платить. Таким образом, первоначальный взнос – это своего рода скидка от текущей рыночной стоимости, нужная чтобы исключить финансовые потери банка в случае реализации залога.Условие, что нужен первоначальный взнос по ипотеке, выгодно и для заемщика.

Хотя большинство банковских клиентов и не довольны требованиями банков. Снижается размер кредита и как следствие расходы, а при большом первом взносе уменьшается процентная ставка. Внесение крупной суммы своими средствами в счет покупки жилья повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

К тому же, некоторые банки позволяют получить ипотеку по минимальному пакету документов, если вы вносите больше 40-50% от стоимости квартиры.Как рассчитать первый взносМинимальный первоначальный взнос по ипотеке во многих банках обычно 10-15%. Определенные кредитные программы требуют внесения более крупной суммы. Например, обычно по загородной недвижимости необходимо оплатить своими деньгами не меньше 30%.

Чем выше риски ликвидности залогового жилья или его утраты, тем больше денег должен внести заемщик.Чтобы получить ипотеку по акционным ставкам, банк может предложить погасить свыше 50% цены квартиры.

Такие условия часто применяются по льготным программам кредитования на объекты от партнеров банка. К примеру, покупка квартиры в строящемся доме, когда застройщик сам является клиентом этой финансовой организации.Минимальный и максимальный первоначальный взносы по ипотеке ограничиваются только условиями кредитного учреждения, куда вы обратились. Государственное регулирование этого аспекта ипотечного займа не предусмотрено.Размер первоначального взноса по ипотеке определяет основные условия кредитования.

Чем большую сумму вы внесете своими средствами, тем ниже будет процентная ставка и лояльнее условия получения кредита.

Но прежде всего вам нужно рассчитать, сколько денег требуется оплатить из своего кармана. Сделать это можно на сайте выбранного вами банка или используя обычный калькулятор:

• Определитесь с примерной стоимостью приобретаемой недвижимости.
• Путем простых вычислений сделайте расчет первоначального взноса по ипотеке. Выясните, сколько вам нужно внести своими средствами для оформления кредита. К примеру, вы желаете купить квартиру за 3 млн. рублей, а банк требует 20% первого взноса. Значит, вам нужно найти 600 тысяч рублей, оставшиеся 2,4 млн. рублей выдаются кредитором при условии одобрения.
• Первым делом узнайте условия кредитования, минимальную планку первого взноса.

Если у вас есть возможность оплатить эту сумму при получении кредита и устраивают остальные условия, можно оформить заявку.

В ней укажите, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке по вашим расчетам.

В любом случае банк будет рассчитывать окончательные условия кредитования уже после одобрения вашей анкеты и объекта недвижимости.Рекомендуемая статья: Банк продал закладную — чем это грозит заемщикуКак передать первый взнос по ипотекеВ процессе сделки нужно передать первоначальный взнос по ипотеке продавцу. Как это сделать правильно? Процесс регламентируется порядком получения жилищного кредита:

• После одобрения ипотечной заявки и конкретного объекта недвижимости можно выходить на сделку.
• Подписанный договор и подтверждение оплаты первоначального взноса нужно предоставить в банк ко дню оформления договора займа. Вместе с кредитной и залоговой документацией они передаются на регистрацию в Росреестр. Лучше это сделать в одну и ту же дату, деньги желательно переводить в том офисе, где вы берете ссуду.
• Подпишите договор купли и передайте деньги в оговоренной сумме второй стороне.

Как передается первоначальный взнос по ипотеке наличными или безналичными? Все зависит от вашей договоренности с продавцом недвижимости.

Кому-то удобно получить денежные средства на руки, другим – на расчетный счет. В любом случае после передачи первого взноса у вас должен остаться документ, что первую часть суммы вы уже внесли.При оплате наличкой вторая сторона пишет расписку (скачать образец в word) на отдельном листе бумаги с обязательным указанием своих именных, паспортных данных, сути сделки (в счет оплаты квартиры по адресу…), переданной суммы.

Допускается короткое подтверждение передачи первоначального взноса по ипотеке продавцу в конце договора купли-продажи. В этом случае он пишет, что средства в счет частичной оплаты получил, и ставит подпись.Для физических и юридических лиц, кому платится первоначальный взнос по ипотеке, безналичный перевод более безопасен. Его часто используют организации (к примеру, застройщики при продаже квартир в новостройке) и частные продавцы, опасающиеся иметь на руках крупную сумму денег.

Заемщику нужно будет предоставить в банк исполненное платежное поручение с печатью и подписью кассового сотрудника.Если вы делаете перевод на расчетный счет в другой банк, возможна комиссия. Она берется с отправителя денег, то есть с покупателя недвижимости.Есть и другие варианты передать деньги продавцу, но они используются гораздо реже:

• Через банковскую ячейку, это один из наиболее безопасных способов оплатить первоначальный взнос. В договоре пользования банковским хранилищем прописывается условие выдачи денег второй стороне только после успешной регистрации сделки в Росреестре (скачать бланк на примере Сбербанка). До этого момента забрать первый взнос он не сможет. В среднем стоимость аренды банковской ячейки составляет 200 рублей в сутки, так что в сумме выйдет 1,5-2 тысячи рублей.
• Через аккредитив, или номинальный счет. Цена этой услуги достаточно высокая, иногда она достигает даже 40 тысяч рублей. Это самый защищенный способ оплаты первого взноса по ипотеке, однако из-за больших расходов он будет уместен только при крупных сделках. В банке открывается специальный счет для этой сделки (скачать заявление на примере Сбербанка), в котором содержатся все условия перевода и данные сторон. Даже если продажа сорвется, покупатель будет уверен, что не потеряет свои деньги.

Рекомендуемая статья: Как правильно оформить налоговый вычет после рефинансирования ипотекиЕсли Росреестр возвращает документы по причине невозможности зарегистрировать сделку, первоначальный взнос должен быть отдан обратно покупателю.

По договоренности с банком заемщик ищет другой вариант недвижимости. Безопасные расчеты с использованием ячейки или аккредитивного счета гораздо более привлекательны для него.Когда передаете средства второй стороне наличными или отправляете на банковский счет, есть вероятность, что при отмене сделки обратно вы их не получите.

Конечно, это противоречит закону. Однако не стоит исключать риск нарваться на непорядочного человека или настоящего мошенника.

Тогда останется только обращение в суд с требованием вернуть деньги, оплаченные в счет первого взноса.Откуда взять деньги на первый взносЧаще всего ипотечные заемщики стараются накопить на частичную оплату квартиры, регулярно откладывая какую-то сумму. Так можно за определенный период найти деньги на самый маленький первоначальный взнос по ипотеке. Однако этот вариант доступен не всем банковским клиентам.Где взять первоначальный взнос по ипотеке, если откладывать не получается:

1. продать имеющуюся собственность, например, машину или дачу;
2. использовать государственные субсидии. Наиболее часто сумма первоначального взноса по ипотеке вносится средствами материнского капитала и сертификатом для молодой семьи. Но есть и другие госпрограммы, помогающие оформить жилищный кредит, в том числе на региональном уровне.
3. взять в долг у родственников;
4. оформить потребительский заем. Например, в Росбанке есть специальная программа кредитования, направленная на оплату первого взноса по ипотеке (скачать тариф в pdf).

Можно найти банки, готовые выдать ссуду в размере 100% стоимости жилья.Тогда искать деньги на первоначальный взнос по ипотеке не придется.

Однако таких кредитных организаций очень мало, а процентная ставка по их программам выше среднерыночной. К примеру, подобные условия есть в Промсвязьбанке (скачать правила в pdf) и Совкомбанке (скачать список документов для заявки).

Вполне вероятно, что отсутствие оплаты первоначального взноса по ипотеке компенсируется другими условиями, к примеру, привлечением созаемщиков, поручителей, усилением обеспечения другой залоговой недвижимостью.Использование госсубсидии в качестве первого взносаНе все могут накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Но если у вас есть право на получение жилищной субсидии от государства, вполне возможно ее использовать ее вместо собственных денег. Какие программы действуют на данный момент:

• Первоначальный взнос по ипотеке от государства выдается молодым специалистам, к которым относятся врачи, учителя и другие бюджетники. Участники госпрограммы должны выполнить определенные условия. К примеру, успешно закончить ВУЗ и работать по своей специальности в государственной организации, иметь к моменту оформления ипотеки определенный стаж работы. Размер субсидии на первый взнос зависит от правил участия, но в среднем составляет 10-30% от стоимости жилья.
• Военная ипотека выдается служащим в рядах армии. По ней первый взнос выплачивается за счет средств, имеющихся на накопительном счете участника программы. Он формируется за счет ежемесячных отчислений государства (правила реализации прописаны в 117-ФЗ, ст. 4 (скачать)). Когда накопится нужная сумма, ее можно использовать для оплаты первоначального взноса на покупку квартиры, но только по программе военной ипотеки.
• Материнский капитал. Если вы получили сертификат, сможете направить его полностью или частично как субсидию на первоначальный взнос по ипотеке (основание — 256-ФЗ, ст. 10, п.8 (скачать)). При этом не обязательно дожидаться трехлетия второго ребенка. Закон позволяет погашать ипотечные кредиты сразу же после оформления маткапитала (основание — 256-ФЗ, ст. 7, п. 6.1 (скачать)). Банк выдает ссуду на полную стоимость квартиры, а спустя 1-1,5 месяца она гасится из бюджета.
• Субсидирование первоначального взноса по ипотеке в размере 30-35% возможно при помощи госпрограммы Молодая семья (п. 10 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья (скачать)). Воспользоваться ею могут россияне младше 35 лет, состоящие в браке, или родители-одиночки. При этом они должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

На региональном уровне могут выдаваться и другие субсидии определенным категориям граждан.В части улучшения жилищных условий материнский капитал можно потратить на покупку жилплощади.

Это может быть квартира, частный дом, доля в праве собственности или комната. Главное, чтобы назначение недвижимости было жилым. Семейный капитал возможно использовать не только как первый взнос, но и погасить этими средствами уже действующую ипотеку.

Или прописать условие перечисления напрямую на счет продавца, минуя кредитора, если вторую сторону устроит столь долгое ожидание денег.Рекомендуемая статья: Последующая ипотека – что это и условия заключенияВсе сертификаты, выдаваемые как господдержка на первоначальный взнос по ипотеке, предполагают целевое использование денег.

Направить их можно только на те нужды, которые оговорены законодательством и правилами участия в программе. Большинство из них не поддерживают приобретение нежилой недвижимости.Вопросы от читателейВопрос: Банк одобряет ипотеку уже вместе с первоначальным взносом?Ответ: Банк учитывает размер первоначального взноса при одобрении. Но прежде ориентируется на доход.

Поэтому и сумма одобрения всегда больше, чем подавалось изначально.Вместе с первоначальным ипотека может быть одобрена в единственном случае: если на первый взнос идет материнский капитал или иная субсидия. И доход учитывается также на всю эту сумму.

Ведь пока ПФР или местная администрация не перечислит сумму на гашение ипотеки, заемщик обязан будет вносить платежи со всей суммы вместе с первым взносом. Но и перечислит продавцу банк также всю сумму.Например, квартира стоит 1000 000 рублей.

И есть материнский капитал — 453000.

Чаще банки одобряют сумму больше, пусть это будет — 1300000.

Но нам так много не нужно, ведь цена квартиры 1млн. Кредитный договор подписываем на 1млн, и перечислит банк продавцу также — 1млн. И только после заявления и предоставления документов в ПФР, будет перечислен (в течении 1.5 мес.) материнский капитал (453000).