Какие страховые выплачивают деньги

Правила выплат по ОСАГО — как выбрать деньги вместо ремонта

Каждый водитель знает, что ОСАГО является обязательным видом страхования. Если держатель полиса в результате ДТП причинит вред здоровью или имуществу третьих лиц, обязанности по возмещению убытков ложатся на компанию, с которой у виновника аварии был заключен договор.

Многих интересуют условия, при которых СК компенсируют ущерб пострадавшим.

Основные правила начисления и перевода страховых выплат, а также условия разных компаний будут рассмотрены в статье.

На его основании компания обязана компенсировать ущерб, причиненный страхователем:

1. жизни или здоровью потерпевшего;
2. имуществу (транспортное средство) лица, пострадавшего в ДТП.

Законодатель указывает на то, что лицу, признанному виновником аварии, компенсация не положена.

Максимальные лимиты выплат отражены в ФЗ № 40 и составляют:

1. 50 000 рублей для ремонта автомобиля, если был оформлен Европротокол.
2. 400 000 рублей при компенсации имущественного ущерба;
3. 500 000 рублей при причинении вреда здоровью третьих лиц;

Важно!

Если в результате аварии пострадает несколько человек, то каждый из них может претендовать на максимальную сумму выплаты.В 2020 году компенсацию можно получить одним из двух способов:

1. в натуральной форме (ремонт авто или оплата лечения пострадавших);
2. в денежном эквиваленте.

При наступлении страхового случая для получения выплаты по ОСАГО необходимо уведомить компанию о случившемся в день происшествия. Для сбора документов и предоставления их в офис отводится дополнительное время (обычно 5 дней).Далее возможно два варианта развития событий:

1. после получения полного комплекта бумаг компания должна рассмотреть заявление потерпевшего, принять решение о назначении выплаты и компенсировать ущерб в течение 20 рабочих дней;
2. если страховщик намерен отказать в возмещении убытков, то он должен предоставить свое решение в письменном виде в этот же срок.

Если компании были переданы не все документы, то страховщик обязан уведомить пострадавшего о недостающих бумагах.

Это делается в оговоренные законом сроки:

1. в течение 3-х дней, если документы были переданы по почте;
2. в день подачи заявления и документов, если пострадавший передает бумаги лично.

В случае задержки перевода компенсации страховщик должен будет выплатить пострадавшему неустойку.

Если этот срок не соблюден, то за каждый лишний день нахождения машины на СТО компания обязана выплатить пострадавшему компенсацию.

Сумма штрафа составляет 0,5% от стоимости ремонта за каждый день просрочки.Важно: если по факту аварии было инициировано судебное разбирательство, то компания вправе отложить выплату страховки до окончания процесса.СК может отказать пострадавшему в компенсационных выплатах. Причин для такого решения несколько:

1. был предъявлен недействительный полис ОСАГО;
2. один из участников аварии покинул место происшествия до приезда сотрудников ГИБДД;
3. потерпевший не передал в СК полный комплект документов.
4. у страховщика отозвана лицензия;
5. пострадавший не предъявил страховщику машину для осмотра;

Если причиной отказа в возмещении ущерба послужил отзыв лицензии, то за получением компенсационных выплат необходимо обращаться в РСА.Важно: в случае несогласия страхователя с решением, вынесенным компанией, он имеет право обжаловать его в судебном порядке. Для предъявления претензий отводится 10 суток после получения аргументированного отказа.Если страхователь не согласен с размером компенсации, который был определен СК, то он имеет право провести оценку повреждений автомобиля у независимого эксперта.

Если по результатам осмотра ущерб оказался больше, то пострадавший также может отстаивать свои права в суде.Важно! Обращаться в суд целесообразно, только если разница в размерах компенсаций, рассчитанных СК и независимым экспертом, превышает 10%.

С 2017 года компании получили право самостоятельно выбирать форму возмещения убытков.

Однако законодатель определил ситуации, при которых страховщик обязан компенсировать убытки только в денежной форме. К ним относятся следующие обстоятельства:

1. пострадавший является инвалидом 1 или 2 группы и в заявлении указал, что он желает получить компенсацию в денежной форме.
2. вред был причинен не только транспортному средству (а также здоровью потерпевшего);
3. пострадавший скончался в результате ДТП или после него;
4. невозможно заранее определить срок восстановительных работ;
5. отсутствует возможность произвести восстановительные работы в мастерской, выбранной пострадавшим и страховщиком;
6. предполагаемая стоимость ремонта превышает установленный лимит выплат;
7. страховой случай был признан «тоталом» (при полной гибели авто);

Также пострадавший может получить деньги, если в радиусе 50 км от места его проживания или участка, где произошла авария, отсутствуют СТО, с которыми компания состоит в партнерских отношениях, и страховщик при этом отказался осуществлять транспортировку машины до ближайшей мастерской.Если поврежденному автомобилю менее 2-х лет, то, согласно ФЗ-40, ремонт должен производиться у официального дилера.

Зачастую у страховщиков отсутствуют договоры с подобными организациями, что также служит причиной для выплаты денежной компенсации.При расчете суммы компенсационных выплат учитывается степень износа комплектующих автомобиля.

При этом амортизация не берется во внимание при проведении восстановительных работ за счет страховщика, так как при ремонте запрещено устанавливать в машину подержанные детали.Определение износа – довольно сложная процедура.

Она должна производиться по специальным справочникам РСА, в которых указана стоимость всех деталей авто для отдельно взятого региона.Место проживания страхователя играет немаловажную роль при расчете суммы выплаты. В каждом субъекте РФ стоимость деталей автомобиля и услуг СТО различна.

Калькуляция производится с учетом средних цен в регионе нахождения владельца полиса ОСАГО.Компании выгодно возместить ущерб в денежной форме, если возраст пострадавшего автомобиля превышает 5 лет. Так страховщик может сэкономить значительную сумму при учете износа.Порядок выплат по ОСАГО практически не отличается в разных СК.

Для наглядности условия получения компенсаций в различных страховых компаниях были сведены в сравнительную таблицу.Наименование страховщикаВСК«Ингосстрах»«РЕСО – гарантия»«Росгосстрах»«Согласие»Способы возмещения ущербаРемонт за счет страховщика Денежная компенсация Как можно сообщить о происшествииВ офисе СК В личном кабинете онлайнВ офисе СК На сайте СК По телефонуВ отделении СК По телефонуВ отделении страховщика По телефонуПо телефону Онлайн на сайте СКДокументы, необходимые для получения компенсации

• Копия протокола об административном правонарушении, составленного инспектором ДПС на месте аварии
• Ксерокопия паспорта виновника происшествия
• Банковские реквизиты для перевода (в случае назначения компенсации в денежном эквиваленте)
• Документы на автомобиль пострадавшего (копии)
• Сведения о пострадавших (медицинское заключение или свидетельство о смерти)
• Заполненный бланк извещения о ДТП
• Полис ОСАГО
• Справка, выданная сотрудником ГИБДД

Срок подачи документов4 дня6 дней7 дней5 дней5 днейКак происходит расчет затрат на ремонт или суммы компенсации По результатам оценочной экспертизы По специальным справочникам РСА Ознакомившись с таблицей, можно сделать вывод, что порядок проведения выплат в разных СК практически идентичен. Основное отличие – срок подачи документов и заявления о возмещении убытков.Так как полис ОСАГО является документом, который в обязательном порядке должен быть у каждого водителя, Правительство России контролирует эту отрасль страхования. Основные моменты, касающиеся автогражданки, отражены в Федеральном Законе № 40 – ФЗ от 25.04.2002.

Правилам и порядку страхового возмещения посвящена 12 глава документа.

При возникновении любых разногласий в вопросе возмещения убытков пострадавший может обратиться в суд для урегулирования сложившейся ситуации.

Выплаты по ОСАГО в 2023 году – как рассчитывается и оценивается ущерб страховыми компаниями

» » Содержание статьи В России уже 15 лет существует обязательная система автострахования ОСАГО, которая регулируется Федеральным аконом от 25.04.2002 №40-ФЗ.

В 2017-2019 гг. в этот нормативный акт были внесены изменения, затронувшие сроки и суммы выплат ущерба за повреждения по страховке после ДТП, а также другие существенные нюансы. В этой статье описывается порядок компенсационных выплат по ОСАГО с учётом изменений в 40-ФЗ. должен каждый владелец транспортного средства.

Страхуется только гражданская ответственность водителя, поэтому при попадании в аварию выплачивается компенсация другой, пострадавшей стороне. Сам нарушитель возмещение не получает, так как его автомобиль не является объектом страхования по такому полису.

Чтобы понять, что покрывает , нужно выделить две группы пострадавших:

• Имущество: машины, светофоры, здания, которым был нанесен ущерб – полис покрывает стоимость их ремонта.
• Люди – в эту категорию относятся водители и пассажиры, пешеходы. Страховка возмещает ущерб, причиненный здоровью и жизни граждан.

Важно учитывать, что такой полис действует только в тех ситуациях, когда авария была зафиксирована и надлежащим образом оформлена.

Также страховка не возмещает моральный ущерб или упущенную выгоду. Порядок выплат и урегулирования убытков по ОСАГО происходит двумя способами:

• Прямое возмещение убытков (ПВУ) – ущерб компенсирует своя страховая компания.
• Общий порядок – выплату производит страховщик виновника ДТП.

Выплата вторым способом производится только при соблюдении двух условий:

1. урон нанесен только имуществу;
2. все участники происшествия имеют страховые полисы.

Также нужно знать, , и сколько заплатит страховщик. Максимальные устанавливаются в статье 7 Закона №40-ФЗ: Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Однако это не означает, что при аварии компенсация будет выплачена в максимальном размере.

Каждый случай рассматривается индивидуально, и на окончательный размер компенсации одновременно влияют характер повреждений, стоимость имущества и другие факторы.

Если в аварии были виноваты оба водителя, страховая сумма будет выплачена только в размере 50%. ДТП, которое не имело серьезных последствий, можно . С этим документом (извещением о ДТП) потерпевший может незамедлительно обратиться в свою страховую фирму (по ПВУ) за компенсацией.

Максимальный размер выплаты в этом случае составит 100 тыс рублей.

Чтобы лица, которым полагается компенсация, могли без задержек решать свои проблемы, начисления осуществляются строго по регламенту.

Срок выплаты по ОСАГО при ДТП по закону устанавливается п. 21 ст. 12 Закона №40-ФЗ, и составляет 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней).

Он может достигать 30 дней, если ремонт транспортного средства проходит в организации, с которой у страховой компании нет договора на оказание такого рода услуг (п.

15.3 этой же статьи). Законодательно установлен также и в страховую компанию по ОСАГО. он определяется договором страхования (ст.

11), а если ДТП оформляется по Европротоколу, то составляет 5 рабочих дней. При пропуске срока, когда нет уважительных причин, страховая компания вправе отказать в выплате.

Иные выгодоприобретатели могут обратиться в страховую компанию в течение 15 календарных дней после принятия первого заявления.

Выплаты полагаются только в случае, если у всех участников ДТП есть автогражданка. Ущерб компенсируется двумя способами:

1. в натуральной форме – оплачивается стоимость ремонта.
2. в денежной форме;

Причем с 2018 года приоритетным является второй вариант (при причинении имущественного ущерба). Ситуации, в которых выплачивается денежная компенсация, определяются п.

16.1 ст. 12 закона 40-ФЗ, это случаи:

• наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
• выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
• если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
• полной гибели транспортного средства;
• если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
• потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
• ;

Порядок выплаты компенсации потерпевшим в аварии:

• Предоставление автомобиля для осмотра страховщику. Срок – 5 рабочих дней (п. 11 ст. 12). Страховщик может провести за свой счет техническую экспертизу машины, эти расходы учитываются при возмещении убытков.
• Выплата страховой суммы.
• Извещение страховой компании об аварии.

  При этом единственный способ извещения – в письменной форме.

• Подготовка документов и обращение с заявлением к страховщику. После ДТП водителю рекомендуется делать фото- и видеосъемку с места аварии. Впоследствии эти материалы нужно будет предоставить страховой компании.

Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО.

Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора.

Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:

1. намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
2. ДТП;
3. повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
4. угона машины;
5. пожара;
6. стихийного бедствия.

Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

• Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
• За выплатой может обратиться и виновник аварии.

Некоторые граждане не могут определиться с выбором способа страхования.

Закон не позволяет получать страховые суммы по обоим договорам одновременно.

В такой ситуации нужно учитывать стоимость ущерба.

Дело в том, что по КАСКО нет ограничений по сумме компенсации.

Однако при переоформлении договора стоимость страховки значительно возрастет в связи с наступлением страхового случая.

Стоимость ОСАГО при наличии аварий также увеличивается, но не в меньших масштабах. Еесли расходы на покрытие ущерба укладываются в максимальные суммы по ОСАГО, лучше воспользоваться этим полисом. Если они превышают законодательные ограничения, правильным будет использовать КАСКО.

Иногда спровоцировавшие аварию водители также надеются получить страховку. Самое интересное, что есть ситуации, когда действительно можно получить выплату компенсации виновному в ДТП.

Теоретически выплаты виновнику аварии по закону не предусмотрены.

Однако бывают ДТП, в которых один человек может быть одновременно виновником и потерпевшим.

В таких случаях ему полагается компенсация по ОСАГО, но только в той части, в какой он пострадал. Также 50% от страховой суммы будет выплачено, если установлена .

На практике страховые компании не всегда выплачивают страховку.

Отказ выплаты ОСАГО при ДТП может быть в следующих случаях:

• Пострадавший в момент ДТП выполнял свои должностные обязанности.
• Повреждения имуществу были нанесены перевозимым грузом.
• Участником аварии стало .
• Потерпевший пропустил срок обращения.
• Истек срок действия страхового полиса.
• Виновник аварии не был установлен. Если водитель считает себя пострадавшей стороной, он может заказать дополнительную экспертизу или обратиться в суд для проведения судебной экспертизы.
• Страховщик обанкротился.
• Участником ДТП стал учебный автомобиль, если авария произошла в момент сдачи тестов или прохождения практики.

Также страховая компания может отказать в компенсации при подаче неполного пакета документов или если будут выявлены . Ущерб потерпевшему выплачивается страховой компанией виновника.

Участник ДТП также может обратиться в свою страховую для получения компенсации по ПВУ.

Страховая сумма к выплате не может превышать сумм, установленных законом. Если ущерб превышает эти выплаты, пострадавший может обратиться в суд и взыскать оставшиеся средства с виновника.

Вместе с тем нужно разобраться, кто получит выплаты – страхователь или собственник машины, если это разные люди. Правовой базой предусмотрены ситуации, когда собственник и страхователь являются разными лицами.

Более того, в договоре для них даже предусмотрены отдельные графы.

Страхователем признается человек, который оплачивает полис, он обязательно должен быть записан как водитель. Но, несмотря на то, кто оплачивает страховку, выплаты полагаются владельцу машины.

Страхователь может получить её только при наличии от собственника.

Водителям, севшим , компенсации не полагаются. При этом страховая компания обязана произвести выплаты по ОСАГО при ДТП с пьяным водителем потерпевшей стороне.

Однако после этого страховщик вправе обратиться в суд и взыскать понесенные им затраты с пострадавшего, если именно он был пьян. Компенсация ущерба включает в себя следующие составляющие:

1. погребение;
2. возмещение затрат на эвакуацию машины и другое.
3. ремонт имущества или приобретение нового транспортного средства, если пострадавшее не подлежит восстановлению;
4. возмещение ущерба в связи с временной нетрудоспособностью;
5. лечение;
6. приобретение лекарственных препаратов;

Рассчитать стоимость выплат при ДТП может как сама страховая компания, так и независимый эксперт. В 2023 году оценка ущерба по ОСАГО происходит по следующим параметрам:

1. износ автомобиля и его составляющих;
2. регион, в котором произошла авария;
3. марка машины и её комплектация;
4. дефекты, которые имели место до аварии.
5. технические характеристики транспортного средства;
6. дата происшествия;

Страховая сумма на возмещение ущерба имуществу включает в себя:

1. стоимость услуг по ремонту;
2. стоимость запасных частей и материалов.

Стоимость запасных частей умножается на понижающий коэффициент по степени износа.

Износ оценивается по сроку эксплуатации и пробегу. Если износ деталей составил 80%, будет применяться коэффициент 0,8. Если машина не подлежит восстановлению, выплата определяется исходя из цены ТС на день аварии и стоимости годных деталей.

Для подсчета стоимости годных остатков также есть свой алгоритм. Цена определяется произведением следующих показателей:

1. коэффициент продажи запчастей. Это 0,6 для грузовых машин и 0,7 для легковых;
2. доля годных деталей от общей стоимости машины;
3. стоимость деталей на момент происшествия;
4. коэффициенты срока эксплуатации и степени повреждения деталей.

Пострадавший может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость компенсации на сайте РСА с помощью онлайн-калькулятора.

Максимальная сумма, выплачиваемая при причинении вреда здоровью потерпевшего или его гибели, составляет 500 тыс.

рублей. При этом не имеет значения, кем был пострадавший – пешеходом, водителем или пассажиром. Если в аварии погибли люди, выплата распределяется следующим образом: 25 тыс.

рублей идет на погребение, оставшаяся сумма переводится родственникам погибшего.

Компенсация выплачивается единовременной суммой. Лица, которые могут претендовать на выплату, установлены п. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО: В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Компенсацию нельзя получить без предоставления определенных сведений и справок.

Состав зависит от характера аварии и наличия пострадавших. Типовой перечень выглядит следующим образом:

• Паспорт, права и техпаспорт автомобиля заявителя.
• Документы, подтверждающие наличие дополнительных трат. Например, квитанция об оплате эвакуации авто.
• Извещение о ДТП.
• Реквизиты банковского счёта.
• Копия полиса виновника аварии.
• Заявление, заполняется по установленной форме.
• Справка из ГИБДД.

Помимо этого, если при расследовании аварии составлялся протокол об административном правонарушении, и было возбуждено соответствующее дело, предоставляются копии и этих документов.

При наличии пострадавших предоставляются:

1. документы, подтверждающие стоимость лечения, протезирования, покупки медикаментов, а также иные затраты, понесённые в результате аварии;
2. документы, подтверждающие право на получение страховки в связи с потерей кормильца.
3. справка о смерти;
4. справка о среднем заработке с места работы. Требуется при временной нетрудоспособности для расчета утраченных доходов;

Страховщик может дополнительно запросить у потерпевшего независимое .

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

1. автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
2. машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

• Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
• Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта.

На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

Экспертиза должна быть проведена в течение 5 дней после предоставления необходимых документов.

Если владелец самостоятельно проводил ремонт автомобиля до экспертизы, страховая может отказать в выплате.

Выплаты по страховке пассажирам в результате автокатастрофы включают в себя следующие составляющие:

1. оплату сиделки, если требуется дополнительный уход;
2. оплату лечения, включая покупку медицинских препаратов, протезирование, реабилитацию;
3. покупку продуктов питания, если врач в ходе лечения назначил диету;
4. компенсацию утраченного заработка.

Все затраты потерпевший должен подтвердить документами. Рекомендуется фиксировать срок передачи документов страховой компании и оставлять себе их копии. Также потерпевшему необходимо предоставить документы по ДТП (справку, протокол, постановления), справку о зарплате и заявление.

Установлен срок – 5 дней с момента аварии. Однако при наличии уважительных причин (например, нахождение в больнице после ДТП) срок может быть продлен.

Компенсация утраченного заработка рассматривается как дополнительные расходы и вычисляется как разница между заработной платой, которая могла быть получена потерпевшим за период нетрудоспособности, и стоимостью лечения. Если зарплата выше, делается доплата. Например, за период нетрудоспособности пострадавший должен был получить доход в размере 45 000 рублей, страховые выплаты на лечение составили 17 500 руб.

Значит 27 500 руб. страховщик должен дополнительно выплатить человеку в качестве компенсации за утраченный заработок. Мы помогли тысячам автолюбителей бесплатно!