Как рассчитать страховую пенсию по старости в 2023 году

Как рассчитывается пенсия по старости в 2020-2023 году – шаг за шагом

07.10.2020, Пенсионное законодательство России становится все сложнее. Далеко не каждый может разобраться в том, как формируется его текущая или будущая пенсия. Осложняется ситуация тем, что нужно учитывать нормы сразу нескольких законов. Поэтому попробуем разобраться в этом сложном процессе и понять, от чего зависит размер пенсии.Содержание статьи Понять, по каким правилам рассчитывается пенсия в России, многим не под силу.

В СССР, а затем в России действовало несколько законов, которые определяли порядок назначения пенсии.

В настоящее время при начислении пенсии учитываются нормы двух основных законов:

1. Федеральный закон от 17.12.2001 N 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».
2. Федеральный закон «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 N 400-ФЗ;

По закону от 2013 года пенсию начали начислять с 1 января 2015 года. При этом данный закон при исчислении пенсии за периоды до 2015 года ссылается на закон от 2001 года.Как видно, в настоящее время используется понятие «страховая пенсия», а понятие «трудовая пенсия» – использовалась ранее.

Соответственно, сейчас используется страховой стаж, а понятие трудового стажа, в том числе непрерывного, осталось в прошлом. Действующий закон 400-ФЗ позволяет при определении стажа учитывать действовавшие на момент формирования стажа правила. Поэтому при расчете пенсии приходится учитывать сразу несколько законов.

Например, если женщина после школы с 1976 по 1978 годы училась в училище, затем с 1978 по 1983 годы работала, с 1984 по 1986 годы находилась в отпуске по уходу за ребенком, и затем до 2004 года работала, то периоды учебы и отпуска по уходу за ребенком будут учитываться в стаж по правилам СССР (закон от 1972 года и КЗоТ), а работа с 1992 года – по российским законам. Основной вид пенсии в России – это страховая пенсия по старости.

При этом аналогичный порядок расчета применяется и к страховым пенсиям по инвалидности и по потере кормильца (отличаются некоторые коэффициенты). Отметим, что трудовые пенсии, которые рассчитывались по правилам до 2001 года, продолжают выплачиваться в прежнем порядке. Другие виды пенсий – социальные, военные и государственные – утверждаются по другим правилам.

Например, социальные пенсии определяются законодательно в фиксированных суммах, а военные – как определенный процент от денежного довольствия. Поэтому стоит рассмотреть, по каким правилам рассчитывается пенсия тем гражданам, которые выходят на пенсию сейчас.

Человеку, который не сталкивался с проблемами начисления пенсии, правила и нормы кажутся сложными. Достаточно просто взглянуть на общую формулу начисления пенсии, чтобы запутаться: Хоть формула и кажется нагромождением случайных цифр и букв, все они имеют отношение к пенсии. Например, 1 671 – это среднемесячная зарплата в России с 1 июля по 30 сентября 2001 года в рублях, а 450 – размер базовой части трудовой пенсии по старости на начало 2002 года.

Стоит рассмотреть подробно, как рассчитывается размер пенсии за периоды до 2001 года, с 2002 по 2014 годы и после 2015 года. Страховая пенсия по старости с 2015 года в общем виде складывается как сумма стоимости накопленных пенсионных баллов (ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент) и фиксированной выплаты: Зная количество пенсионных баллов, можно точно определить размер пенсии:

1. стоимость 1 пенсионного балла составляет в 2020 году составляет 93 рубля, в 2023 это будет 98,86 рублей;
2. фиксированная выплата составляет в 2020 году 5 686,25 рублей, с 2023 года она увеличивается до 6 044,48 рублей.

Количество пенсионных баллов определяется по-разному для разных периодов. Самый простой расчет – за периоды с 2015 года.

Сумма уплаченных страховых взносов делится на максимально возможную и умножается на 10: Максимальная сумма страховых взносов определяется каждый год.

На 2020 год это взносы (22%) от суммы в 1 292 000 рублей, или 284 240 рублей. Это значит, что при уплате 284 240 рублей будущему пенсионеру начислят максимальное количество пенсионных баллов.

К сожалению, хоть самим законом устанавливается количество пенсионных баллов в 10 за год, согласно переходным положениям начисляется меньше:

1. с 2023 года – 10 баллов.
2. в 2020 году – 9,13 баллов;
3. в 2020 году – 9,57 баллов;

Пример. Работник получает зарплату в 50 000 рублей, до вычета НДФЛ (13%). Сумма взносов в ПФ за 2020 год составит: СВ = 50 000 × 12 × 22% = 132 000 рублей В баллах это будет равно: ИПК = (132 000 / 284 240) × 10 = 4,643 балла Баллов меньше, чем 9,57, поэтому в расчет идет эта сумма.

В рублях к будущей пенсии прибавка за 2020 год составит: СПК = 4,643 × 93 = 431,8 рубль Таким образом, официальная работа с зарплатой в 50 000 рублей позволяет добавить за год 431,8 рубля к будущей пенсии. В дальнейшем эта сумма будет индексироваться и увеличиваться, так что работник не потеряет из-за инфляции.

Например, в 2023 году такая сумма взносов даст прибавку уже в 459 рублей.

Правда, получить именно столько баллов будет сложнее — из-за увеличения предельной базы начисления взносов та же зарплата даст право на меньшее число баллов (с другой стороны, работодатели обязаны индексировать зарплату ежегодно на величину не меньше инфляции.Однако это еще не все расчеты.

Стоит учитывать некоторые особенности начисления пенсионных баллов и фиксированной выплаты:

1. чтобы выйти на пенсию в 2023 году, нужно будет минимум 21 пенсионный балл и 12 лет стажа (количество далее будет увеличиваться – до 30 баллов и 15 лет в 2025 году).
2. фиксированная выплата повышается для отдельных категорий пенсионеров. Инвалиды I группы и пенсионеры старше 80 лет получают дополнительно 100% фиксированной выплаты; работавшие на Севере – до 50%, сельские пенсионеры – 25%;
3. иные нестраховые периоды – военная служба, уход за нетрудоспособным человеком – «оцениваются» в 1,8 балла в год;
4. за отпуск по уходу за ребенком родитель получает дополнительные пенсионные баллы: 1,8 за первого, 3,6 – за второго и 5,4 – за третьего и последующих. Все значения – за каждый год, при этом баллы засчитываются за срок до полутора лет (но не больше 6 лет в целом);

Такой порядок расчета пенсионных баллов применяется только с 2015 года. Однако у многих были стаж и взносы до этого. В этом случае в формулу расчета ИПК добавляется еще один элемент: То есть, учитываются и периоды работы до 2014 года, они определенным образом преобразуются в баллы.

Об этом – дальше. При расчете пенсии тем, у кого был стаж до 2014 года, закон указывает рассчитывать размер ИПК за эти периоды. Рассчитывается количество баллов за периоды до 2014 года делением суммы трудовой пенсии (рассчитанной по старому закону) на стоимость пенсионного балла на начало 2015 года.

Прибавляются баллы за нестраховые периоды (отпуск по уходу за ребенком, армия, и т.д.): Важно, что сумма пенсии, которую рассчитывают по «старому» закону, учитывается без базовой части (так раньше назывался аналог фиксированной выплаты). Формула сложная, разберем ее на примере.

Следовательно, без ее учета пенсия была бы такой: Также ей будут начислены баллы за детей: по полтора года за каждого, 1,8 балла в год за первого и 3,6 в год за второго.

Соответственно, в баллах при пересчете это составит: Осталось понять, как по закону от 2001 года рассчитывалась непосредственно сумма пенсии. Прежде всего, законом о трудовых пенсиях, который начал действовать с 2002 года, было введено понятие пенсионного капитала.

Суть в том, что при расчете пенсии больше не учитывался стаж как таковой, главная роль отводилась уплаченным страховым взносам. Следовательно, для периодов после 2002 года пенсионный капитал представляет собой сумму уплаченных взносов.

Пенсия за периоды с 2002 по 2014 годы рассчитывалась путем деления пенсионного капитала на 228 месяцев (19 лет), плюс базовая часть: Соответственно, чтобы посчитать сумму пенсии, полагающуюся за периоды работы с 2002 по 2014 годы, достаточно разделить сумму взносов за этот период на 228 месяцев. Но стоит при этом учитывать ежегодную индексацию пенсионного капитала.

Коэффициенты индексации были утверждены в таком размере:

1. 2010 год – 1,1427;
2. 2012 год – 1,1065;
3. 2013 год – 1,101;
4. 2003 год – 1,307;
5. 2005 год – 1,114;
6. 2008 год – 1,204;
7. 2009 год – 1,269;
8. 2007 год – 1,16;
9. 2006 год – 1,127;
10. 2014 год – 1,083.
11. 2004 год – 1,177;
12. 2011 год – 1,088;

Накопленная сумма каждый год умножалась на указанный коэффициент, вплоть до выхода на пенсию. Если человек не выходил на пенсию до 2014 года Суммарно с 2003 по 2014 годы коэффициент равен 5,6148 (если человек в эти годы не работал, то рассчитанный на 2001 год капитал умножается на этот коэффициент).

Пример. Предположим, работодатель за 12 лет перечислил за работника страховых взносов на сумму 524 000 рублей (с учетом ежегодного увеличения капитала). В таком случае его пенсия, рассчитанная на конец 2014 года, составит: Примечание: так как работник не выходил на пенсию в 2014 году, базовую часть в 3 910,34 учитывать не нужно – это оговорено законом от 2013 года. Далее, как было показано выше, эта сумма преобразуется в пенсионные баллы: Если бы у работника был отпуск по уходу за ребенком, служба в армии или другие нестраховые периоды – их можно было бы к этому количеству прибавить.

Итак, порядок расчета пенсии за периоды с 2002 года понятен, но у большинства сегодняшних пенсионеров стаж был и до этого. В законе от 2001 года есть указания, как учитывать данные периоды, об этом дальше. Для того, чтобы учитывать при расчете пенсии периоды, в которые человек работал до вступления в силу закона, этот закон в пенсионный капитал включает не только страховые взносы, но еще 2 элемента:

1. расчетную сумму пенсионного капитала;
2. сумму валоризации.

Эти 2 элемента включаются в расчет по состоянию на 1 января 2002 года.

В общем виде пенсионный капитал за период по 2001 год рассчитывается таким образом: где РП – расчетный размер пенсии; 450 рублей – базовая часть страховой пенсии на начало 2002 года; 144 месяцев – ожидаемый период выплаты пенсии на начало 2002 года. Осталось понять, как определяется расчетный размер пенсии.

Отметим, что эта сумма учитывает и советский период, и российский (по 2001 год). Определяться эта величина может двумя способами – по выбору гражданина. Первый случай использует такую формулу: где СК – стажевый коэффициент; ЗП – средняя зарплата работника за 2000-2001 годы или за любые 60 месяцев работы подряд; СР – среднемесячная зарплата в России в этот период; 1 671 рубль – среднемесячная заработная плата в Российской Федерации за период с 1 июля по 30 сентября 2001 года.

Стажевый коэффициент при стаже меньше 20 лет у женщин и 25 лет (по состоянию на 1 января 2002 года) у мужчин составляет 0,55.

Если стаж больше – то за каждый дополнительный год прибавляется 0,01 (но всего он не может быть больше 0,75). Стоит учитывать: при определении стажевого коэффициента по этому варианту не учитываются периоды учебы, ухода за инвалидами, и многие другие периоды. Наиболее несправедливая, по мнению пенсионеров, норма – это ограничение соотношения средней зарплаты работника к средней по стране – максимум 1,2.

Это означает, что если у работника была зарплата в 300 рублей при средней по стране в 120, соотношение будет не 2,5, а всего 1,2. Исключение составляют только проживающие на Севере – у них максимальный коэффициент повышается до 1,4-1,9 в зависимости от районного коэффициента.

Второй вариант – это использование формулы: Стажевый коэффициент в этом случае также составляет от 0,55 до 0,75, но в отличие от предыдущего варианта, при его расчете учитывается весь трудовой стаж, включая периоды учебы, уходы за инвалидами. При особых условиях (например, работа в районах Крайнего Севера) стаж засчитывается в полуторном и двойном размере. Еще отметим, что рассчитанная по этому варианту пенсия не может превышать сумму в 555,96 рублей.

Пример. У работника есть справка о среднемесячной зарплате с 1986 по 1990 годы включительно, сумма составляет 380 рублей. Также есть данные из системы персонифицированного учета за 2000-2001 годы, средняя зарплата за эти годы составила 1 684,1 рублей. Стаж работника 22 года. По первому варианту соотношение среднемесячной зарплаты по справке и по стране составит: Так как величина больше 1,2, то соотношение составит 1,2.

Расчетное значение пенсии составит: По второму варианту используем данные за 2000-2001 годы: Таким образом, в данном случае работнику целесообразно выбирать первый вариант – так пенсия будет выше. Оставшийся элемент пенсионного капитала – сумма валоризация. Это, фактически, одноразовое повышение пенсионных прав, которые сформировались до 2002 года.

Пример. Исходя из предыдущего примера, рассчитаем пенсионный капитал за периоды по 2001 год: Для расчета суммы валоризации предположим: работник имеет стаж с 1986 года (то есть, до 1991 года было 6 лет стажа).

В таком случае сумма валоризации составит: Всего же за периоды работы по 2001 год будет учтена такая сумма пенсионного капитала: Именно такая сумма будет прибавлена к остальному пенсионному капиталу – страховым взносам с 2002 по 2014 годы. Обобщив все правила подсчета страховой пенсии, покажем, как на практике применяются все эти правила. Условия для расчета возьмем такие:

1. с 2010 по 2020 годы – работа.
2. в 2016 году поступило страховых взносов 135 960 рублей;
3. в стаж входят такие периоды (всего 37 лет):
   • с 1976 по 1978 годы – служба в армии;
   • с 1978 по 1983 годы – учеба в институте;
   • с 1983 по 1992 годы – работа;
   • с 1996 по 2009 годы – работа;
   • с 2010 по 2020 годы – работа.
4. данные о зарплате:
   • есть справка о заработной плате за 60 месяцев в 1985-1989 годы (286 рублей);
   • есть справка о заработной плате за 60 месяцев в 1996-2001 годах (1 425,25 рублей);
   • среднемесячная зарплата в 2000-2001 годы – 1 752,14 рублей;
5. с 1983 по 1992 годы – работа;
6. в 2020 году поступило страховых взносов 135 960 рублей.
7. с 2002 по 2014 годы поступило страховых взносов 422 584,8 рублей;
8. мужчина 1958 года рождения, на пенсию выходит в 2020 году;
9. есть справка о заработной плате за 60 месяцев в 1996-2001 годах (1 425,25 рублей);
10. с 1976 по 1978 годы – служба в армии;
11. в 2018 году поступило страховых взносов 135 960 рублей;
12. среднемесячная зарплата в 2000-2001 годы – 1 752,14 рублей;
13. данные о страховых взносах:
    • с 2002 по 2014 годы поступило страховых взносов 422 584,8 рублей;
    • в 2015 году поступило страховых взносов 135 960 рублей;
    • в 2016 году поступило страховых взносов 135 960 рублей;
    • в 2017 году поступило страховых взносов 135 960 рублей;
    • в 2018 году поступило страховых взносов 135 960 рублей;
    • в 2020 году поступило страховых взносов 135 960 рублей.
14. есть справка о заработной плате за 60 месяцев в 1985-1989 годы (286 рублей);
15. в 2015 году поступило страховых взносов 135 960 рублей;
16. с 1978 по 1983 годы – учеба в институте;
17. в 2017 году поступило страховых взносов 135 960 рублей;
18. с 1996 по 2009 годы – работа;

Сначала нужно рассчитать сумму пенсионного капитала по состоянию на начало 2002 года.

Показатели Расчет Пояснение Стажевый коэффициент 1 вариант: СК=0,55 (стаж меньше 25 лет) 2 вариант: СК=0,55+(26-25)*0,1=0,56 По первому варианту учеба не включается в стаж, а по второму включается Соотношения средней зарплаты к средней по стране 1) 286/223,18=1,28 2) 1425,25/945,15=1,51 Оба больше 1,2, поэтому учитываем 1,2 Расчетная пенсия по 1 варианту 0,55×1,2×1671=1102,86 Этот вариант выгоднее Расчетная пенсия по 2 варианту 0,56*1752,14=981,20 (555,96) Учесть можно только 555,96 рублей Пенсионный капитал за периоды по 2001 год (1102,86-450)×144=94011,84 Далее считаем сумму валоризации по самому выгодному варианту Сумма валоризации 94011,84×(0,1+0,16)= 24443,08 По 1991 год было 16 лет стажа Итого пенсионный капитал и сумма валоризации за периоды по 2001 год 94011,84+24443,08=118454,92 Учитывается при дальнейших расчетах * средняя зарплата в 1986-1990 и в 1996-2001 годах взята из официальной статистики Следующий этап – рассчитать сумму страховой пенсии без учета базовой части по состоянию на 31 декабря 2014 года.

Для этого полученную выше сумму прибавим к страховым взносам за этот период, а также учтем индексацию.

Так как индексируется сумма каждый год, коэффициент рассчитывается с учетом ежегодных взносов: на 01.01.2003 года: есть капитал до 2001 года в сумме 118 454,92 рублей, а также страховые взносы в сумме 12 500 рублей.

Сумма индексируется на коэффициент 1,307 и составляет 171 158,08 рублей; на 01.01.2004 года: за год поступило взносов на 17 300 рублей, общая сумма индексируется на коэффициент 1,177, получается капитал в 221 815,16 рублей, и т.д.

Суммарно за все периоды до начала 2015 года пенсионный капитал составит 980 420 рублей. Эту сумму разделим на 228 месяцев: Затем преобразуем эту величину в пенсионные баллы.

Также нужно учесть, что у заявителя есть 2 года нестрахового периода – службы в армии. За каждый год дополнительно насчитаем по 1,8 балла. Итого к началу 2015 года гражданин имеет такое количество пенсионных баллов: Далее посчитаем количество пенсионных баллов за 2015-2019 годы: Годы Страховые взносы по факту Предельная величина страховых взносов Максимальное количество пенсионных баллов Расчет количества пенсионных баллов 2015 135 960 156 420 7,39 8,692 (больше максимума, в расчет идет 7,39) 2016 135 960 175 120 7,83 7,764 2017 135 960 192 720 8,26 7,055 2018 135 960 224 620 8,70 6,053 2020 135 960 253 000 9,13 5,374 Итого 33,635 Итоговое количество пенсионных баллов составит: ИПК = 70,684 + 33,635 = 104,319 балла И, наконец, определим сумму пенсии при условии выхода на пенсию в 2020 году: П = 104,319 * 93 + 5686,25 = 15387,92 рублей Таким образом, с учетом всех периодов сумма пенсии составит около 15 с половиной тысяч рублей.

В 2023 году пенсия увеличится на 6,3% — или до 16 357,36 рублей в месяц (примерно на это и рассчитана ежегодная индексация — чтобы средняя выплата росла примерно на 1000 рублей каждый год).

Рассмотренные правила начисления страховой пенсии касаются именно пенсий по старости.

Для пенсий по инвалидности и по потере кормильца в отдельных расчетах используются дополнительные коэффициенты, а итоговая сумма получается меньше (например, пенсия по потере кормильца делится на всех иждивенцев умершего). Кроме того, для простоты расчетов не учитывались повышающие коэффициенты для тех, кто решил повременить с выходом на пенсию:

1. при отсрочке на год фиксированная выплата увеличивается на 5,6%, на 2 года – на 12%, на 3 года – на 19%, и т.д. вплоть до 111% при отсрочке на 10 лет;
2. стоимость пенсионного балла повышается при отсрочке на год на 7%, на 2 года – на 15%, на 3 года – на 24% и так далее до 132% при отсрочке на 10 лет.

Для тех, кто планирует выходить на пенсию в ближайшее время, можно дать такие рекомендации:

1. при получении справки о зарплате за 60 месяцев до 2002 года стоит выбирать периоды с самой высокой зарплатой (относительно средней по стране на тот период);
2. обратиться за консультацией в Пенсионный фонд можно примерно за 9 месяцев до выхода на пенсию.

   Могут потребоваться дополнительные документы, на сбор которых нужно время. Само заявление на назначение пенсии можно подать за месяц до пенсионного возраста.

3. если были периоды учебы, дающие право на включение их в стаж, можно также собрать подтверждающие документы (документа об образовании и записи в трудовой книжке обычно недостаточно);
4. собрать справки со всех мест работы до 2002 года (когда заработала система персонифицированного учета). Прежде всего, нужно собирать справки о подтверждении факта работы.

   Не стоит забывать и о справках о смене названия предприятий или организаций;

С учетом действующего законодательства главное – быть официально трудоустроенным или платить страховые взносы как предприниматель.

Без взносов не будет пенсионных баллов, а значит, получить страховую пенсию не получится.

Есть еще несколько способов увеличить пенсию в 2020-2023 году:

1. оформить доплаты к фиксированной выплате – они полагаются по нескольким основаниям. Например, фиксированную выплату на треть больше получают пенсионеры, на иждивении которых находятся несовершеннолетние дети (или студенты очной формы до 23 лет). Также доплату получают пенсионеры, проживающие в сельской местности и имеющие там стаж работы не 30 лет – их фиксированные выплаты увеличиваются на 25%;
2. для работающего пенсионера – уволиться, а для пенсионера-ИП – перейти на режим уплаты налога на профессиональный доход (налог на самозанятых). Тогда пенсия будет выплачиваться, исходя из полной стоимости пенсионных баллов и фиксированной выплаты (сейчас они учитываются по состоянию на момент начала работы или на 2015 год – смотря что было раньше);
3. проверить порядок начисления пенсии – возможно, при ее оформлении были упущены некоторые моменты, из-за которых выплата была назначена в неполном объеме.

Вам понравилась статья? +269 Расскажите друзьям! 321

Как рассчитать пенсию в 2023 году

Последнее обновление: 15.03.2023 Для граждан предпенсионного возраста насущный вопрос – размер будущей пенсии. Информация об этом в ПФР предварительно не сообщается, только после подачи документов.

Если владеть методикой расчета, вычислить примерную сумму можно без посторонней помощи, применяя пенсионный калькулятор. Содержание Большинство людей, достигших пенсионного возраста, начинали работать еще в Советском Союзе. С тех пор методика расчета выплат неоднократно изменялась.

Советский период, вплоть до 1992 года, регламентировался Законом “О государственных пенсиях в Российской Федерации” от 20.11.1990 N 340-1. Период с 1992 по 2015 год администрировался Федеральным законом от 17 декабря 2001 года N 173-ФЗ “О трудовых пенсиях в Российской Федерации”. С 2015 года применялся Федеральный закон “О страховых пенсиях” от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

Соответственно выплата складывается из следующих частей: Под иными периодами подразумевается прохождение воинской службы, получение пособия по безработице, другие периоды, которые включаются в стаж. Пенсионная система в Российской Федерации базируется на страховых принципах.

Она включает в себя четыре вида пенсий:

• Страховая. Это помесячный платеж, осуществляемый при достижении пенсионного возраста. Различают следующие виды страховой пенсии:

1. по старости. Выплачивается гражданам пенсионного возраста, если имеется достаточный стаж работы и набрано количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов), достаточное для назначения пенсии;

1. по потере кормильца. Назначается нетрудоспособным иждивенцам умершего пенсионера, если они члены его семьи.
2. по инвалидности.

   Назначается в случае утраты трудоспособности из-за травм и болезней, независимо от стажа;

• По государственному пенсионному обеспечению.

  Выплачивается работникам федеральных государственных учреждений, военнослужащим, сотрудникам силовых структур, другим работникам государственных служб.

Будущие получатели госпенсий Подразделяется на следующие виды:

1. за выслугу лет. Назначается работникам упомянутых органов за период работы в этих структурах;
2. государственная пенсия по старости.
3. государственная пенсия по потере кормильца.

   Назначается нетрудоспособным членам семьи погибших или умерших получателей государственной пенсии.

4. государственная пенсия по инвалидности.

   Назначается военнослужащим и приравненным к ним гражданам в связи с болезнями и травмами;

• Накопительная пенсия. Складывается из накопленных страховых взносов, уплаченных работодателями, и доходов от инвестирования.
• Социальная пенсия.

  Назначается, если достигнут необходимый возраст, но нет минимального количества пенсионных баллов и недостаточен стаж работы. Различают социальную пенсию по старости, инвалидности, потере кормильца.

До 2014 года обязательные взносы в ПФР для лиц младше 1967 года рождения уплачивались частично на страховую часть, частично на накопительную часть пенсии. Затем все взносы начали уплачиваться только на страховую часть.

Накопленные взносы сохраняются, доходы от инвестирования участвуют в расчете пенсии.

По желанию страхователя они могут быть переведены в негосударственные ПФ, управляющие компании. В этом случае накопительная часть в расчете не участвует, выплачивается негосударственным фондом. Увеличить накопительную часть можно только за счет добровольных взносов, уплачиваемых из доходов страхователя.

Алгоритм расчета пенсии сводится к определению количества баллов (индивидуальных пенсионных коэффициентов, ИПК) за период деятельности человека, зависящий от стажа работы и заработной платы. Затем количество балов умножается на стоимость одного. Стоимость балла в разные годы неодинакова, зависит от года выхода на пенсию.

При этом применяются поправки, обусловленные условиями образования стажа, зарплатой. Методика расчета по периодам неодинакова. Пенсионные накопления за указанный период изначально рассчитываются в денежном выражении, затем переводятся в ИПК.

При этом учитывается валоризация и индексация пенсий. Для вычисления будущих выплат необходимо вычислить расчетную пенсию (РП) и сумму, образовавшуюся за счет валоризации. Расчетная пенсия вычисляется по длительности стажа до 2002 г.

и средней заработной плате за 2000–2001 гг.

(что выгоднее). Стаж учитывается не полностью, а с использованием стажевого коэффициента (СК):

1. Непрерывный стаж до 2002 г. равен или превосходит 25 лет для мужчин, 20 лет для женщин. В этом случае СК = 0,55. За каждый год, превышающий 25(20) лет, прибавляется одна сотая. Например, у мужчины стаж 28 лет, СК = 0,58 (0,25 + 0,03). Предельная величина ограничена на уровне 0,75.
2. Непрерывный стаж менее 25(20) лет. В этом случае коэффициент равен 0,55 независимо ни от чего.

Правила учета стажа в этом периоде не отличаются от таковых за период до 2002 г.

Большинство сегодняшних пенсионеров зарабатывало свой стаж и в советские времена В расчет принимается средняя з/п за 2000-2001 гг., либо за любые 5 лет непрерывного стажа до 2002 г.

(выбирается более выгодное). Здесь применяется коэффициент среднемесячной зарплаты (СКЗ), равный отношению реальной средней заработной платы человека в месяц за указанный период к статистической средней зарплате в то же время. Если выбирается 2000–2001 г., то СКЗ равен средней зарплате, поделенной на 1,494,5 (принятая средняя зарплата за эти годы). Если применяется пятилетний расчет, необходимо реальную среднюю зарплату гражданина за 5 лет поделить на установленную величину за тот же период.

СКЗ не может быть больше 1,2. Только для жителей крайнего Севера допускается превышение.

У них, в зависимости от региона, верхний предел 1,4-1,9.

Расчетная пенсия рассчитывается по специальной формуле, в которой учтены стажевые коэффициенты и соотношение заработков. РП выводится в рублях, для граждан с разными коэффициентами применяются разные формулы.

• СК меньше 0,55.Это означает, что отработано менее 25(20) лет в зависимости от пола. В этом случае искомый результат умножается на коэффициент, равный количеству отработанных за период лет поделенному на 25 (20).РП на 01.2002 г. = (0,55 × КСЗ × 1671 – 450) × (Стаж до 2002 ÷ 25) для мужчин; РП на 01.2002 г. = (0,55× КСЗ × 1671 – 450) × (Стаж до 2002÷ 20) для женщин. Итоговая сумма является величиной расчетной пенсии.
• СК больше чем 0,55. Расчетная пенсия равна произведению стажевого коэффициента на коэффициент соотношения зарплат, помноженного на 1671. Из полученного вычитается 450. РП на 01.2002 г. = СК × КСЗ × 1671 – 450. Минимальная сумма ограничена и не может быть меньше чем 250.

Пенсионный капитал до 2002 г.

складывается из величины расчетной пенсии и суммы валоризации и индексации. Периоды до 2002г. индексировались по 2015 год, на эту дату суммарный коэффициент индексации, равный произведению всех годовых кэффициентов, равен 5,6148. Следовательно, сумма равна величине расчетной пенсии и доходов от валоризации, помноженной на суммарный коэффициент индексации.

Образовавшийся результат, поделенный на стоимость балла в 2015году, и есть количество баллов, накопленных в период до 2002 г. Для 2002 года стоимость балла равна 64,10 руб.

Итого: ИПК до 2002 = (расчетная пенсия + сумма валоризации) × коэффициент индексации ÷ 64,10 . В данном периоде расчеты ведутся сразу в баллах.

На количество баллов влияет сумма обязательных страховых взносов, уплаченная работодателем в ПФР за работника, определяемая как фиксированный процент от заработной платы.

В 2023 г., составляет 22%. В баллы переводится 16%, из остального формируется фиксированная выплата. Предельно облагаемая база 912 000 руб.

При годовой зарплате больше этой суммы, с превышающей части взносы не взимаются.

Индивидуальные предприниматели уплачивают ежегодный фиксированный взнос в размере 32448 руб. в год, плюс 1% с дохода более 300 000 в год. Последовательность действий при расчете такова:

1. Сумма уплаченных страховых взносов за каждый год, в котором уплачивались страховые взносы, умножается на коэффициент индексации в том же году.

ГодКоэффициент индексации 20021,307 20031,177 20041,114 20051,127 20061,16 20071,204 20081,269 20091,1427 20101,088 20111,065 20121,101 20131,083 20141,101 Полученные результаты суммируются.

1. Общее количество уплаченных за 2002–2015г.г. взносов с учетом индексации делится на период ожидаемой выплаты пенсии (период дожития). Это расчетная величина, в 2023 г. равная 228 месяцев.
2. Искомый результат делится на стоимость пенсионного балла в год выхода на пенсию, в 2023 г. равен 64,10 руб. В итоге получаем количество баллов, заработанных в указанном периоде.

Итого: количество баллов = сумма взносов с индексацией ÷ 228 ÷ 64,10. Балльная система применяется с 2015 года.

Методика расчета пенсии за период после 2015 года идентична той, что используется за период 2002-2015 гг. Ежегодно изменялась стоимость балла, условия выхода на пенсию в соответствии с проведенной реформой. Отдельным категориям граждан начисляются баллы без выплат страховых взносов.

В том числе:

1. уход за инвалидом или человеком старше 80 лет – 1,8 балла.
2. уход за одним ребенком – 1,8 балла, двумя – 3,6, тремя – 5,4;
3. прохождение службы в армии – 1,8 балла;

Для расчета будущей пенсии необходимо суммировать все накопленные за разные периоды ИПК, умножить на стоимость балла в год выхода на пенсию и прибавить фиксированную выплату. Под ней подразумевается ежемесячная денежная выплата, не зависящая от суммы уплаченных страховых взносов и гарантированная государством. На начало 2023 года размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 5686,25 руб.

По достижении 80 лет сумма удваивается.

Страховая пенсия = количество накопленных за все периоды баллов × стоимость балла в 2023 г. (93 руб.) + фиксированная выплата (5686,25 руб.). В результате пенсионной реформы, проведенной в 2020году, возраст, позволяющий получать пенсию, повышен до 60 лет для женщин и 65 для мужчин.

Повышение плавное, с переходным периодом. 2023 год попадает в переходный период. По новым правилам, в первой половине года оформить пенсию смогут женщины, достигшие возраста 50,5 лет, мужчины – 60,5 лет.

Во втором полугодии, по утвержденному графику повышения возраста, выйти на пенсию не сможет никто. Кроме возраста, необходимым условием для получения выплат является стаж работы не менее 11 лет и 18,6 пенсионных баллов. Если нет необходимой длительности стажа, нет нужного количества ИПК, назначается социальная пенсия.

Возраст выхода на социальную пенсию 65 лет для женщин и 70 для мужчин. Перечень лиц, имеющих такое право, достаточно широк.

Это зависит от многих факторов, от длительности работы, профессии, количества детей. Это трудящиеся на опасных и тяжелых работах, машинисты поездов, водители автобусов, перевозящих пассажиров, другие. Всего более 30 категорий граждан, определенных в статье 30 закона № 400 ФЗ.

С 1 января 2020 года введены новые льготы:

1. проработавшие 37 лет женщины и 42 года мужчины могут стать пенсионерами на 2 года раньше, но по достижении 55 и 60 лет;
2. работники, уволенные по сокращение штатов, имеют право на пенсию за два года до достижения пенсионного возраста. Для получения пенсии в этом случае необходима регистрация в центре занятости, поскольку такое право предоставляется нетрудоустроенным гражданам.
3. мать, воспитывающая 3-х детей, сможет получать пенсию ни три года раньше предусмотренного законом срока, 4-х – на четыре года. Для матери пятерых детей срок прежний – 50 лет;

Методика назначения может показаться сложной и громоздкой. Это связано с многократными изменениями в законодательстве, вызванными разными условиями жизни и деятельности людей в различные периоды. В действительности, зная вводные данные, многие из которых можно получить в личном кабинете на сайте ПФР, рассчитать примерный размер пенсии самостоятельно не так трудно.

Для облегчения задачи можно использовать пенсионный калькулятор, доступный на том же сайте. По новым правилам, введенным после принятия пенсионной реформы, необходимо иметь не менее 18,6 пенсионных баллов и стаж работы 11 и более лет.

Заказать бесплатную консультацию юриста Я даю согласие на обработку своих персональных данных Услуги Юрлицам + Физицам + Разделы блога Популярно Физическим лицам Юридическим лицам © 2020 Все права защищены. Заказать звонок г. Санкт-Петербург, ул.

Кропоткина д. 1 Я даю согласие на обработку своих персональных данных Я даю согласие на обработку своих персональных данных Я даю согласие на обработку своих персональных данных

На сколько вырастет пенсия в 2023 году: примеры расчетов

Размер индексации в 2023 году заложен в бюджете ПФР, который был недавно утвержден. Кроме того, параметры повышения пенсий оговорены в статье 10 Федерального закона . В период с 2020 по 2024 индексация будет происходить ежегодно с 1 января.

Повышение в 2023 году будет на 6,3 %. На сколько повысится пенсия в абсолютных величинах — посчитаем на разных примерах.

Для примера возьмем двух пенсионеров, один из которых сейчас имеет пенсию выше прожиточного минимума, а второй — ниже. Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: Страховая пенсия = сумма ваших пенсионных баллов * стоимость пенсионного балла на дату назначения пенсии фиксированная выплата илиСП = ИПК * СИПК ФВ, где:

1. ИПК — это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии
2. СИПК — стоимость пенсионного балла на дату назначения страховой пенсии. (с 01.01.2020 = 93,00 руб.)
3. СП — страховая пенсия
4. ФВ — фиксированная выплата. На 1 января 2020 года фиксированная выплата — 5 686,25 руб.

Таким образом, расчет страховой пенсии в 2020 году осуществляется по формуле: СП = ИПК * 93,00 + 5 686,25 В 2023 году формула будет следу.ющая: СП = ИПК * 98,86 + 6 044,48 Вышеназванным законом установлены стоимость пенсионного балла и фиксированной выплаты на 2020 и последующие годы.ГодПроцент индексацииСтоимость баллаРазмер фиксированной выплаты 2020 7,05 % 87,24 5 334,19 2020 6,6 % 93,00 5 686,25 2023 6,3 % 98,86 6 044,48 2023 5,9 % 104,69 6 401,10 2023 5,6 % 110,55 6 759,56 2024 5,5 % 116,63 7 131,34 Напомним, что индексация пенсии проводится только для неработающих пенсионеров. Пенсионер Кириллов из Тверской области после выхода на пенсию не работает.

За свою трудовую жизнь он заработал 100 пенсионных баллов. В 2020 году после индексации размер его пенсии был: 100*93,00 + 5 686,25=14 986,25 Посчитаем, сколько он получит в 2023 году и далее. Год Расчет пенсии Пенсия Прибавка 2020 100*93,00 + 5 686,25 14 986,25 2023 100*98,86 + 6 044,48 15 930,48 944,23 2023 100*104,69 + 6 401,10 16 870,10 939,62 2023 100*110,55 + 6 759,56 17 814,56 944,46 2024 100*116,63 + 7 131,34 18 794,34 979,78 Пенсионер Колесников из Тверской области после выхода на пенсию не работает.

За свою трудовую жизнь он заработал 30 пенсионных баллов.

В 2020 году после индексации размер его пенсии был: 30*93,00 + 5 686,25=8 476,25 Это меньше, чем прожиточный минимум пенсионера (ПМП) в данном регионе.

На 2020 год ПМП в Тверской области установлен в сумме 9 302 руб.

На 2023 год этот показатель увеличен до 9 372 руб.

Посчитаем, сколько он получит в 2023 году и далее.

Предположим, что ПМП с 2023 года и далее будет увеличиваться на 100 руб.

При этом следует иметь в виду, что с 2020 года изменилась формула расчета минимальной пенсии. Имеется в виду, что федеральная или региональная доплата к маленькой пенсии считается по-новому.

Сначала считают доплату, а потом уже индексируют пенсию и суммируют ее с рассчитанной доплатой. Раньше сначала индексировали пенсию, а уж потом считали доплату. Год Расчет пенсии ПМП в регионе Соцдоплата Пенсия Прибавка 2018 30*81,49 + 4 982,90 = 7 427,60 8 726 8 726 — 7 427,60 = 1 298,40 8 726 2020 30*87,24 + 5 334,19 = 7 951,39 8 846 8 846 — 7 427,60 = 1 418,40 9 369,79 643,79 2020 30*93,00 + 5 686,25 = 8 476,25 9 302 9 302 — 7 951,39 = 1 350,61 9 826,86 457,07 2023 30*98,86 + 6 044,48 = 9 010,28 9 372 9 372 — 8 476,25 = 895,75 9 906,06 79,17 2023 30*104,69 + 6 401,10 = 9 541,80 9 472 9 472 — 9 010,28 = 461,72 10 003,52 97,46 2023 30*110,55 + 6 759,56 = 10 076,06 9 572 9 572 — 9541,80 = 30,20 10 106,26 102,74 2024 30*116,63 + 7 131,34 = 10 630,24 9 672 0 10 630,24 523,98 «» : Теги:

1. , редактор «Клерка»

Пенсионный калькулятор 2023 года — свежие данные для расчета пенсии

» Автор Ирина Юрист На чтение 9 мин.

Просмотров 15.7k. Опубликовано 19.04.2021Рецензент: Обновлено: 20.04.2021Среди вопросов, которые волнуют наших читателей, немало тех, что касаются пенсионного обеспечения.

Понять, какой будет ваша государственная пенсия, можно уже сейчас.

Неважно, сколько вам лет и как давно вы работаете.

Мы сделали для вас специальный калькулятор, который поможет спрогнозировать примерный размер вашей будущей пенсии.Содержание:В 2023 году на рынке РФ произошел и еще ожидается ряд изменений, важных для российских граждан с точки зрения формирования их нынешней и будущей пенсий. События эти касаются как бизнеса негосударственных пенсионных фондов, так и вопросов расчета и начисления страховых и накопительных пенсий.Что нового ждёт россиян в 2023 году:

1. Повысится пенсионный возраст, требования к стажу и накопленным баллам;
2. Для пенсионеров по-новому рассчитают прожиточный минимум.
3. Изменится срок дожития;
4. Будут произведены индексации и корректировки пенсионных выплат;

ПолМужскойЖенскийГод рождения Сколько лет Вы проходили/планируете проходить военную службу по призыву?

лет мес. дней Сколько детей Вы планируете иметь?

(с учётом уже имеющихся) Сколько лет Вы планируете осуществлять уход за каждым из детей? (с учётом уже имеющихся) Сколько лет Вы предполагаете ухаживать за нетрудоспособными гражданами: инвалидами 1 группы, ребёнком-инвалидом, гражданином, достигшим возраста 80 лет и при этом не работать?

(с учётом уже имеющихся периодов ухода за нетрудоспособными гражданами) лет мес. днейСколько лет после возникновения права на страховую пенсию Вы готовы не обращаться за её назначением?012345678910Вы планируете работать Наёмным работником Самозанятым гражданином Наёмным работником и самозанятым гражданином Ваш предполагаемый стаж в качестве наёмного работника Ваша официальная зарплата (рублей в месяц, в ценах 2023-го года до вычета НДФЛ) Рассчитать В 2023 году продолжат меняться условия получения страховой пенсии.

Многие знают, что с 2020 года в России начал постепенно повышаться общеустановленный возраст, дающий право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Изменения запланированы поэтапные: в течение длительного переходного периода, который составляет 10 лет и завершится в 2028 году.Для получения страховой пенсии есть еще требования по стажу и пенсионным коэффициентам (их иногда еще называют пенсионными баллами). В течение десяти лет, пока идет реформа, эти показатели также будут меняться и к 2029 году составят — 15 лет рабочего стажа и 30 баллов.Для 2023 года действуют следующие условия назначения страховой пенсии:

1. страховой стаж — не менее 12 лет;
2. выход на пенсию для мужчин в 61 год 6 месяцев, для женщин — в 56 лет и 6 месяцев;
3. число накопленных коэффициентов (баллов) – не менее 21.

1 января 2023 года страховые пенсии неработающих пенсионеров были проиндексированы на 6,3 процента.

Кроме того, стоимость одного коэффициента в новом году повышена с 93 рублей до 98,86 рубля, а размер фиксированной выплаты вырос с 5 686,25 до 6 044,48 рубля.С 1 августа Пенсионный фонд России и НПФ проведут ежегодную корректировку размера накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат по обязательному пенсионному страхованию.1 января вступил в силу закон об увеличении периода выплаты накопительной пенсии — или, срока дожития.Это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Он устанавливается специальным законом в соответствии со среднестатистическим сроком жизни гражданина после выхода на заслуженный отдых.В 2020 году срок дожития составлял 258 месяцев, в 2023 году — 264 месяца.С 2023 года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) и прожиточный минимум рассчитываются исходя не из потребительской корзины, как раньше, а из медианного дохода россиян.Размер МРОТ в 2023 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля.

Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.Показатель прожиточного минимума пенсионера нужен для того, чтобы рассчитать размеры доплат к пенсиям. Согласно новому пенсионному законодательству, с 2015 года трудовая пенсия трансформируется в два вида: страховую и накопительную. Страховая будет зависеть от величины зарплаты, стажа работы, возраста выхода на пенсию и т.д.

А размер накопительной пенсии — от суммы страховых взносов.Основная задача нашего пенсионного калькулятора — разъяснить порядок формирования Ваших пенсионных прав и расчета страховой пенсии, а также показать, как на размер страховой пенсии влияет:

1. обращение за назначением пенсии позже достижения установленного пенсионного возраста.
2. размер Вашего дохода;
3. военная служба по призыву, отпуск по уходу за ребенком и другие социально значимые периоды жизни;
4. продолжительность трудового (страхового) стажа;
5. размер Вашей заработной платы;
6. выбранный Вами вариант пенсионного обеспечения в системе ОПС;

КАЛЬКУЛЯТОР Расчет пенсии производится по формуле:ППС = НП + (ИПКО × СПК + (ФВ × КпФВ))Она читается следующим образом:

1. СПК – стоимость пенсионного коэффициента, в 2023 году — 98,86 руб.
2. ИПКО – общий индивидуальный пенсионный коэффициент, который рассчитывается по формуле: ИПКО = ИПК*ТС (трудовой стаж в годах)+ДБ
3. кпФВ – коэффициент повышения ФВ (зависит от количества месяцев со дня наступления пенсионного возраста, данные указаны в таблице.)
4. СД в 2023 году =264 мес.
5. НП – ваша накопительная пенсия (сумма пенсионных накоплений делённая на СД (срок дожития)
6. ФВ – фиксирована выплата, в 2023 году — 6 044,48 руб
7. ДБ – дополнительные баллы, которые насчитываются за социально значимые периоды жизни (армейскую службу, воспитание детей и т.д.)
8. СВ — это сумма страховых взносов, уплаченных работодателем за работника за календарный год, то есть 16% от вашей зарплаты ежемесячно помноженные на 12 месяцев; НСВ — нормативный размер страховых взносов. НСВ для 2023 года = 234 000 руб.
9. ППС – это непосредственный итог расчета — пенсия по старости;
10. ДБ = ВПС*Б (время страхового периода * баллы)
11. Среднее значение ИПК = (СВ / НСВ) × 10

Для расчета пенсии по старости необходимо подставить в формулу свои данные.

Данные берутся за 2023 год, поэтому цифры будут примерными, в расчет не берутся баллы, накопленные до 2015 года.Пример расчета:Допустим, некий гражданин А, имеет 28 лет трудового стажа, отслужил в армии 1 год и получал зарплату 80 тысяч рублей.

Пенсионных накоплений у гражданина А. нет — только страховая пенсия.

• Сначала считаем, сколько баллов заработал мужчина за свою трудовую деятельность:

ИПК = (СВ / НСВ) × 10СВ = ЗП (зарплата) *12*16% то есть 80 000 руб. × 12 мес.× 16% = 153 000 Р.НСВ для 2023 года — 234 400 руб.За каждый отработанный год гражданин А.

получил:153 000 руб / 234 000 руб × 10 = 6,56 балла.За 28 отработанных лет накопил:6,56 × 28 = 183,6 балла.

• К трудовым баллам прибавляем дополнительные баллы.

В нашем случае, мужчина 1 год служил в армии:1*1,8 (дополнительные баллы) = 1,8Общее количество баллов (ИПКО) – 183,6 +1,8=185,4

• Стоимость одного балла (СПК) в 2023 году — 98,86 руб.

То есть ИПК*СПК = 18 336,5 р

• Прибавляем к получившейся сумме фиксированную часть пенсии (ФВ) без коэффициента, так как гражданин обратился за пенсией вовремя.

ФВ на 2023 — 6 044,48 руб, таким образом страховая пенсия по старости гражданина А.

Составит 24 381 руб.

• Накопительной части пенсии у мужчины нет, поэтому ее в расчет мы не берем.

Граждане нередко сталкиваются с проблемами, касаемо пенсионного обеспечения.К нам можно обратиться, если:

1. не получается доказать место работы в прошлом;
2. пенсионный фонд неправильно рассчитал пенсию;
3. отказываются принять во внимание стаж;
4. или любой другой проблемой по данной теме.

Наши консультанты помогают решить эти проблемы.