Как быть с кредитами если заемщик умер

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

» » 48 484 просмотровСодержаниеОсновным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками. Кредитор может выставить претензии в течение 3 лет.Банк предъявляет требования уплатить тело кредита со всеми процентами, пенями и неустойками, начисленными за время кредитования.Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.Наследники обязаны будут погасить долги, не превышающие суммы имущества, доставшегося в наследство.

Остальная часть кредита должна быть списана.В том случае, если долги по кредитам выше стоимости имущества, имеет смысл отказаться от наследства.

Об этом лучше уведомить банк в письменном виде, приложив свидетельство о смерти заемщика. Представители банков могут продолжать требовать погашения долга, но по закону им некому предъявить свои претензии.Задача родных и близких — найти с банком компромиссное решение, показать готовность выплачивать долг, если отказ от наследства не является более выгодным решением проблемы.Если человек умирает, то в зависимости от условий кредитного договора и наличия страховки выплата кредита может лечь на плечи:

• созаемщика (созаемщиков),
• или поручителя.
• страховой компании (СК),
• ближайших родственников,

Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г.

банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора.

Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования.

Причина проста: в случае подписания договора страхования жизни страховщик берет на себя обязательства по погашению остатка задолженности в случае смерти застрахованного лица.Перед подписанием договора юристы рекомендуют внимательно ознакомиться с перечнем «страховых случаев». Если причина смерти не попадает под определение страхового случая по кредиту, СК не будет отвечать по обязательствам заемщика.СК может отказать в выплате, если заемщик умер при следующих обстоятельствах:

1. в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом (альпинизм, прыжки «с резинки», парашютный спорт, автогонки и так далее);
2. погиб на войне;
3. в местах лишения свободы;
4. вследствие самоубийства.
5. из-за хронической болезни;
6. вследствие венерического заболевания;

Недобросовестные СК часто пытаются избежать выплаты кредитных обязательств, утверждая, что смерть наступила в результате устаревшего (хронического) заболевания.Чтобы страховщик погасил ссуду, необходимо обратиться в СК в течение 6 месяцев со дня смерти и предоставить все необходимые документы о наступлении страхового случая.Должны ли родственники выплачивать кредит за должника?

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей.

Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита.

В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки.

В случае смерти одного из заемщиков остальные обязаны погасить остаток долга.Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи.

Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.Если преемники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных трат. Если родственники умершего вступили в права, то после погашения долга поручитель может потребовать компенсации расходов в судебном порядке.Чаще всего преемники уверенны, что начинать выплачивать долги по кредиту умершего родственника можно только после вступления в законные права и получения свидетельства о наследовании.

На самом деле это неправильное толкование закона, которое приводит к возникновению конфликтов с банками и начислению огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.Согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство считается открытым уже со дня смерти наследодателя (а не в момент выдачи свидетельства).

А ст. 1152 гласит, что наследство считается принятым в день открытия наследства и не зависит ни от времени его фактического принятия, ни от времени регистрации перехода права собственности.Поэтому, чтобы не создавать дополнительных долгов, необходимо как можно раньше уведомить о случившемся банк и страховую компанию и предоставить им копии свидетельства о смерти.С момента обращения наследника в банк кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пеней за нарушение графика погашения! Все штрафы, насчитанные после смерти клиента, должны быть аннулированы.По закону, погашать кредит будет тот, кто приобрел (принял) имущество, а именно гражданин, который в 6-месячный срок либо подал заявление нотариусу, либо совершил фактические действия, описанные в ст. 1153 ГК РФ.Принятие части имущества приравнено к принятию всего имущества целиком, вне зависимости от того из чего оно состоит и где оно находится.

Т.е. нельзя отказаться от наследства в части долгов, но при этом приобрести права на квартиру.Ответственность наследников пропорциональна стоимости перешедшей к ним собственности. При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.Банк может предъявить требования к преемникам только в пределах исковой давности.

Исключением является:

1. недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.
2. земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
3. награды и отличительные знаки умершего;
4. движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;

Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

1. Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.
2. Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
3. Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.
4. Ознакомиться с содержанием страхового договора.

Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

1. Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
2. Получить свидетельство о наследовании.
3. Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
4. Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования.
   Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком.
   Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

• В СК.
• Наследникам.

Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль.

Преемник может:

1. договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.
2. перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;

От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство.

Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.Отказаться от наследства выгодополучатели могут только в 6-месячный срок со дня смерти родственника.Это нередкий случай в юридической практике, поскольку иногда размер кредита намного превышает наследство.

Особенно, если при жизни заемщик оформил беззалоговый потребительский кредит.

Законодательное оформление перехода долгов от умершего к его родственникам — очень сложный процесс.

Наследников интересует только имущество, а брать на себя долги не хочет никто. Как прийти к соглашению и разделить наследство? Как не платить по долгам умершего?

Как отменить начисленные штрафы?

Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства под силу не каждому, к тому же в случае с долгами очень важно все сделать быстро и правильно.

Чтобы сэкономить деньги, время и провести переговоры с банками максимально эффективно, можно воспользоваться бесплатной консультацией юристов сайта http://ros-nasledstvo.ru/. Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях (Пока оценок нет)

Загрузка. Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Спасибо! Ваша заявка принятаОжидайте звонка специалиста в течении 5 минут Отправляя данные Вы соглашаетесь с , и 121 383 просмотров Согласно законодательству РФ о налогах и сборах при вступлении в.4 607 просмотров Закон ограничивает отведенный для принятия наследства срок 6 месяцами со.98 524 просмотров Завещание — акт одностороннего волеизъявления наследодателя, позволяющий определить дальнейшую судьбу.9 369 просмотров Правила и порядок вступления в наследство регламентируется третьей частью Гражданского.30 187 просмотров Причиной составления завещания становится стремление наследодателя четко определить будущих владельцев.21 422 просмотров После приватизации квартира, используемая на основании договора социального найма, переходит.

Передаются ли долги по наследству после смерти? Умереть человек право имеет, а вот не вернуть кредит — нет

Кредит, взятый в банке, обязан вернуть сам заемщик. Это аксиома круговорота денег в природе.

Перевод долга на других лиц при жизни основного заемщика допускается только с согласия банка, и в том случае, когда кто-то хочет вернуть долг за другого человека.

В статье расскажем, передаются ли долги по наследству после смерти заемщика.

При каких условиях это допускается, и как избежать претензий по задолженности умершего родственника.

Перевод долга допускается в тех случаях, которые прямо указаны в законе или же — в кредитном договоре. Если получатель кредита скончался, то его обязательства никогда не будут автоматически аннулированы.

Закон предусматривает тот факт, то долги за умершего человека должны вернуть его наследники — это ситуация называется термином «правопреемство по долгам» в отношении наследников. Также банк сможет получить страховку, вернуть деньги с поручителей и созаемщиков в том случае, если жизнь заемщика была застрахована.

Но и страховку тоже выплатят далеко не всегда.

Выдавая кредит, банк рассчитывает на добросовестность заемщика, на своевременный возврат денег по графику.

Чтобы обезопасить себя на случай невозврата, или что еще хуже, на случай смерти заемщика, банк может:

1. требовать заключения договора с участием созаемщика (обычно им является супруг основного заемщика).
2. выдать деньги под поручительство других лиц (родственников, знакомых получателя кредита);
3. предложить заемщику оформить добровольную страховку на случай смерти или временной нетрудоспособности. Но заемщик вправе от такой ;

В случае с ипотекой банк обязательно привлечет созаемщика, если кредит берут супруги.

Они несут равные обязательства, так как приобретают недвижимость за счет ипотечных средств в общую собственность. Чем больше сумма кредита, тем больше нужно найти и предъявить гарантий его возврата для банка.

Если страховой случай наступил через день после окончания срока полиса, оплатит ли долг по кредиту страховая? А для получения ипотеки оформить такую страховку нужно почти всегда.

Если же клиент откажется страховать себя, то банк вправе отказать в удовлетворении заявки на кредит.

Почему? Да потому что ипотека — это кредит не на год, а на много лет.

И внешне здоровый сегодня человек может за эти 10-25 лет серьезно заболеть, получить инвалидность, или вообще умереть. Предлагать страховку, или как часто можно услышать от заемщиков банка — навязывать полис — это обычная практика, с которой можно столкнуться в любом банке.

Если человек умирает, не рассчитавшись по кредиту, то банк не аннулирует кредит. Если человек умирает, то сотрудники кредитной организации проверят наличие страховки, изучат договор на предмет возврата средств с созаемщика и поручителей.

Если перечисленные меры не принесли результата или их нельзя использовать, то есть нет такого человека, кто будет возвращать кредит, то остается вариант взыскания долга с получателей наследства. Это допускается нормами ГК РФ. Поэтому и пункт о переводе долга на наследников не нужно прописывать в кредитном договоре.

Если до смерти заемщика не было просрочек по графику платежей, то банк сможет попытаться вернуть деньги:

1. за счет страховки (при ее наличии и при правильной оплате продления полиса);
2. с наследников, которые примут имущество покойного.
3. с поручителей или созаемщиков, которые несут дополнительную ответственность за долги получателя кредитов;

Умереть человек может, а вот не выплатить кредит — нет Кредитные обязательства не прекращаются после смерти заемщика.

У банка есть право требовать возврата кредита с поручителей, созаемщиков и наследников. Если у заемщика была оформлена страховка жизни, то банк сможет попытаться получить компенсацию со страховой компании.

Отметим, что банк может использовать сразу несколько из перечисленных вариантов.

Например, если страхового покрытия оказалось недостаточно для погашения всего кредита, то остаток можно требовать с наследников. Но получать двойное возмещение по кредиту нельзя. Если страховщик выплатил весь остаток по кредиту за покойного, то и требовать деньги с наследников нельзя.

Есть ли вариант не платить за долги родственника по коммуналке, вступая в наследство? Если на дату смерти с заемщика была взыскана задолженность по суду, а приставы возбудили производство, то банк сможет использовать еще одну специальную норму закона.

Согласно после смерти должника допускается правопреемство в производстве ФССП. По сути, этот тот же перевод долгов на наследников. Но всеми формальностями будет заниматься не взыскатель, а пристав.

Подробнее об этом читайте ниже. Также кредиторы получат дополнительный шанс на возврат денег, если наследство получено гражданином-банкротом. Унаследованное имущество , подаваемой в суд на банкротство.

После возбуждения банкротного дела будет проверено, какими активами располагает должник, чтобы включить их в конкурсную массу. После этого пройдет , а потом — и расчет по требованиям кредиторов.

Сотрудники банка могут узнать о смерти заемщика спустя несколько недель или месяцев, когда перестанут поступать платежи по графику и возникнет просрочка. Когда такая информация поступит, специалисты банка будут проверять, кому переходят долги после смерти должника, у какого нотариуса открыто наследное дело, и по каким направлениям начать взыскание.

Банк получит страховку для закрытия кредита, если он был указан выгодоприобретателем, а смерть заемщика признана страховым случаем. Первое условие соблюдается почти всегда. При выдаче кредита банк обычно предлагает сниженную ставку, если заемщик добровольно страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка.

Эта льгота будет продлеваться, если заемщик регулярно пролонгирует срок действия страховки, то есть вносит сумму платежа за полис, и представляет документ об этом в банк. С подтверждением страхового случая могут возникнуть проблемы.

При заключении договора страхования сразу указываются причины смерти, которые будут являться страховым случаем.

Например, страховщик может вынести отказ по следующим основаниям:

1. если заемщик умер по причине заболеваний, о которых не сообщил при оформлении полиса;
2. Если в момент смерти заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
3. если смерть наступила ввиду заведомо противоправных действий застрахованного лица, например, если он погиб в ДТП, которое совершил при грубом нарушении правил дорожного движения;
4. если получатель кредита покончил самоубийством;

Если заемщик не оплатил страховые взносы по полису, банк тоже не сможет получить компенсацию. В данном случае договор страхования считается расторгнутым или незаключенным. Или банально — не продленным.

Получать страховое возмещение будет банк. Для этого подается заявление, которое прилагается к свидетельству о смерти заемщика.

Страховая компания будет проверять причины смерти, их соответствие условиям полиса. Если условия получения выплаты соблюдены, то страховая сумма будет перечислена в банк. Если компенсации достаточно для полного закрытия кредита, наследникам покойного ничего не грозит.

Но, увы, российский страховой бизнес страшно не любит отвечать по своим обязательствам.

Большинство банков, предлагая клиенту страховой полис, работают со своими аффилированными страховщиками, то есть компаниями, для которых главное — собрать взносы.

А страховое возмещение под разными предлогами они предпочитают не платить. Страховая компания затягивает выплаты по полису, а проценты за кредит капают? Закажите звонок юриста Если выгодоприобретателем по договору указаны другие лица, то кредитная организация не сможет обратиться за страховкой.

Однако такие ситуации встречаются редко, так как оформление полиса в пользу других лиц не дает льготу по кредитной ставке. Предъявлять претензии поручителям и созаемщикам банк может не только в случае смерти заемщика, но и при возникновении просрочки.

Просто так отказаться платить за получателя кредита поручители и созаемщики не могут, поскольку приняли на себя дополнительные обязательства — поддерживать возврат средств по кредиту. Если они откажутся выплачивать кредит, долг с них взыщут через суд.

Отметим, что банку намного выгоднее и проще требовать выплаты с поручителей и созаемщика, чем с наследников. По итогам наследования можно вернуть только задолженность, не превышающую стоимость полученных активов. Для поручителей (созаемщиков) такое правило не действует.

Они полностью отвечают по обязательствам получателя кредита. Но, к великому сожалению для кредитных организаций, далеко не все кредиты выдаются с привлечением поручителей и созаемщиков.

Если по кредиту не была оформлена страховка, и в договоре отсутствовали созаемщики и поручители, то банк будет искать наследников, а потом — предъявлять им требования. Узнать об открытии наследственного дела и переходе прав на определенных лиц кредитная организация может следующими способами:

1. путем переписки или телефонного общения с лицами, проживающими по адресу покойного – многие люди не знают о переходе долгов по наследству, поэтому не видят проблем в передаче банку сведений о смерти заемщика.
2. через на портале нотариальной палаты можно узнать о любом наследственном деле, открытом на территории РФ — по информации из реестра банк обратится к нотариусу, уточнит состав лиц, получивших наследство;
3. путем запроса выписки ЕГРН из Росреестра — по этим сведениям видно, кто получил в собственность недвижимость покойного, после чего банк сможет направить к этому человеку свои требования;

После смерти человека открывается только одно наследственное дело.

Это упрощает процесс взыскания для банка. Обычно потенциальные наследники обращаются в нотариальную контору по адресу проживания покойного. Также дело может открываться по месту составления завещания, по местонахождению активов умершего.

Наследники могут не знать о долгах покойного, если он не делился такой информацией при своей жизни. Поэтому требования банка станут неприятным сюрпризом, когда наследники уже получат свидетельство через нотариат или фактически примут наследство. Чтобы заранее оценить перспективы и последствия вступления в наследство, можно проверить документы по адресу проживания покойного.

Обычно у заемщика есть не только кредитный договор, но и платежки, переписка с банком. По этим документам можно узнать, какие обязательства были у покойного.

У покойных родственников были долги, но не было имущества. Вправе ли банк требовать гасить их кредиты племянников?

Разберем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего человека и на кого не распространяется это требование. Смотрим статью . Там указано, что по долгам покойного отвечают только лица, принявшие наследство.

Ими могут быть:

1. лица, имеющие право на обязательную долю — это может быть супруг, несовершеннолетние дети или лица, находившиеся на иждивении покойного.
2. любые родственники, получившие активы по наследству по закону — при отсутствии завещания действуют правила очередности наследников, а приоритет имеют граждане из первой очереди (дети, родители, супруг);
3. любые лица, принявшие имущество по условиям завещания — по завещанию наследство могут получить не только родственники, но и посторонние лица и даже организации;

Наследниками умершего заемщика могут быть несовершеннолетние дети.

Им также придется отвечать по долгам, если такие требования заявит банк. Пока ребенок не достиг возраста 18 лет, долги будут взыскивать с их законных представителей (родители, опекуны или попечители). Если лицо имело право на наследство, но отказалось вступить в него, то о взыскании долгов не может идти речи.

Также не придется платить по кредитам умершего, если потенциальный наследник не подавал заявление нотариусу и не принимал участие в оформлении на себя наследства. Только лица, получившие имущество, будут отвечать по обязательствам покойного.

Открытие наследства не прерывает, не отменяет и не приостанавливает сроки давности. Это означает, что у кредитора есть право на судебное взыскание в течение 3 лет после возникновения просрочки, а не после смерти заемщика.

Еще несколько важных норм о переходе долгов по наследству указано в постановлении Пленума ВС РФ № 9:

1. смерть заемщика не влечет досрочное погашение кредита — если на момент смерти не было просрочек, наследники вправе платить взносы и проценты строго по графику. Банк не вправе требовать срочно закрыть кредит;
2. если кредит был выдан на личные нужны, а не для нужды предпринимательства, наследники вправе досрочно вернуть его, но только с предварительным уведомлением банка — такое уведомление нужно направить не менее чем за 30 дней до возврата денег, если другой срок не указан в договоре;
3. если до открытия наследства возникла просрочка, то банк сможет предъявить требования только в пределах оставшегося периода давности — например, если по всем платежам графика истекла давность по взысканию, банк не сможет требовать деньги с наследников.

Верховный суд РФ указал, что кредитор не может восстановить пропущенный срок давности, чтобы взыскать деньги с наследника. Это правило можно и нужно использовать, если банк подал иск за пределами сроков исковой давности. Срок давности по кредиту покойного дяди прошел, о чем вы уведомили банк и суд.

Ждать ли подвохов? Пока не известен точный состав наследников, банк не может предъявлять кому-либо требования. Такое право возникает:

1. после фактического вступления в наследство, когда не обязательно оформляется свидетельство через нотариат.
2. после выдачи нотариального свидетельства на наследство по закону или завещанию;
3. после выдачи свидетельства на обязательную долю;

Если наследнике обязан платить по долгам умершего, но не реагирует на письменные требования, то кредитор вправе подать в суд.

Процесс взыскания пройдет по общим правилам. Отметим, что наследники отвечают по долгам покойного солидарно. Это означает, что банк может взыскивать деньги сразу со всех наследников, либо с любого из них по отдельности.

Если с одного наследника взыскали всю сумму долга, он сможет сам предъявить требования другим получателям имущества покойного.

С целью защиты наследников закон содержит важное правило — платить по долгам нужно только в пределах стоимости полученных активов.

Следовательно, можно не бояться, что, получив малоценные предметы и вещи, например, любимый дядюшкин торшер, придется платить банку за счет своего имущества. Стоимость активов определяется по материалам наследственного дела.

Например, нотариус обязательно рассчитывает стоимость наследства, так как по ней определяется сумма пошлины за выдачу свидетельства.

Если возникает спор о реальной стоимости имущества, его можно урегулировать в судебном порядке. Самый очевидный способ избежать выплат по долгам покойного — заявить письменный отказ от вступления в наследство.

Например, если сразу видно, что сумма кредитных обязательств превышает стоимость наследства, вступать в него не имеет смысла. Банк вряд ли откажется вернуть деньги с наследника, если для взыскания не истек срок давности. Если на момент подачи заявления о принятии наследства вы не знали о долгах умершего, отменить свое решение нельзя.

Также запрещено указывать в заявлении, что вы согласны принять имущество, но отказываетесь принять на себя долги. Обязательства умершего передаются наследнику автоматически с переходом прав на унаследованное имущество. Бывают ситуации, когда у покойного вообще нет наследников, либо все они отказались от принятия имущества.

На такие случаи в законе тоже есть правило. Имущество, не принятое наследниками, признается выморочным. Оно передается в собственность государства или муниципальных образований.

Соответственно, банк сможет предъявить требования к органам власти, которые приняли указанное имущество. Переходят ли долги по наследству, если банк просудил их и взыскивает через приставов? Как мы отмечали выше, в таких случаях действует статья 52 Закона № 229-ФЗ.

Правопреемство в производстве ФССП заключается в следующем:

1. на основании судебного акта сотрудник ФССП выносит постановление и продолжает взыскание с правопреемника.
2. выносится определение о замене стороны в производстве;
3. в ходе узнает о смерти должника, получает соответствующие сведения из органов ЗАГС или от родственников покойного;
4. специалист ФССП по своей инициативе или по требованию взыскателя обращается в суд за заменой стороны в производстве;
5. судья проверяет, кто стал правопреемником должника после завершения наследственного дела, запрашивает данные о стоимости имущества;

В данном случае тоже действует правило об ответственности правопреемника только в пределах стоимости полученного имущества. Долги, превышающие стоимость унаследованных активов, с правопреемника взыскать нельзя. Если у вас возникли проблемы с взысканием долгов при наследовании, .

Мы оценим перспективы вступления в наследство, поможем правильно оформить документы, выберем тактику защиты для судебного спора. Рекомендуем обращаться за юридической помощью как можно раньше, чтобы заранее устранить риски и проблемы со взысканием.

Бесплатная консультация по списанию долгов Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты Сумма долга* до 300 000 руб. от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб.

и более

до 300 000 руб. от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб.

и более Жду звонка Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

28 августа 20201,7 тыс. прочитали4 мин.4,2 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,7 тыс.

прочитали до концаЭто 41% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияУ многих слово «наследство» ассоциируется с богатством, материальными благами, которые переходят от умершего. Потенциальным наследникам нужно помнить, что в наследственную массу входит не только имущество и активы, но и долговые обязательства.Интересно! К наследуемым обязательствам не относят долги личного характера:

1. выплаты на содержание.
2. алименты;
3. возмещение ущерба здоровью;

Для многих граждан кредит единственная возможность приобрести жильё, автомобиль или слетать в отпуск за границу.

Оформляя кредит, нужно всегда помнить, что возвращать заёмные деньги придётся обязательно.

При жизни неплательщика суд за неуплату кредита накладывает административные аресты на его имущество. Если заёмщик умер, то с его долговыми обязательствами придётся разбираться близким.Гражданский кодекс указывает, что наследник отвечает по долгам в пределах наследуемого имущества. То есть если сумма долга по кредиту составляет 500 тыс.

руб., а сумма имущества, перешедшего по наследству, всего 100 тыс. руб., то наследник не обязан продавать личное имущество, чтобы погасить разницу.

Он отвечает по кредитам наследодателя исключительно в объёме унаследованного имущества. Остаток долга списывается, как безнадёжная задолженность.Если наследников несколько, то они несут солидарную ответственность по долгам наследодателя. Таким образом, кредитор может потребовать выплату средств у всех наследников одновременно или у одного конкретного.

После выплаты кредитору всей суммы долга, такой наследник имеет право потребовать от других наследников возместить сумму уплаченного долга, пропорционально определённым нотариусом, долям.Важно!

Прежде чем принимать наследство полезно оценить экономическую выгоду. Если сумма долгов больше суммы имущества, рациональнее оформить отказ.Банк заинтересован в прибыли и автоматически не остановит начисление процентов, штрафов, пеней и неустоек по кредиту, даже если получит информацию о смерти заёмщика. Потенциальным наследникам рекомендуется письменно уведомить банк о произошедших обстоятельствах и подать в заявление с просьбой о приостановке начисления процентов и неприменения штрафных санкций по договору.

Крупные кредитные организации в большинстве случаев идут навстречу и «замораживают долг», прекращают начислять проценты до момента вступления в наследство.Если мирно решить проблему не удалось, можно попробовать оспорить действия банка в суде. Однако судебная практика на этот счёт неоднозначна.

Есть шанс снизить размер причисленных процентов в период с момента смерти наследодателя до момента принятия наследства. Ставка может быть снижена судом до ставки рефинансирования ЦБ.При наличии финансовой возможности и намерении принять наследство опытные юристы советуют погашать кредит по текущему графику, включающему помимо основного долга и причисленные проценты.Чтобы понять, что будет с поручителем, если заёмщик умирает, нужно обратиться к , а также внимательно прочесть сам договор поручительства. По закону обязательство поручительства прекращается в связи со смертью заёмщика.Банк может заранее включить в договор пункт о материальной ответственности кредитора после смерти заёмщика.

Тогда поручитель обязан выплачивать кредит в случае смерти заёмщика.

Одновременно с обязанностью у него появляется право требовать возврат средств с наследников (но не выше стоимости наследуемого имущества). Если наследство отошло государству, так как не было никем принято, поручитель вправе предъявить требование кредитора не к конкретному лицу, а к наследственной массе.Кроме выше обозначенной юридической тонкости, договор поручительства иногда включает пункт о согласии отвечать по кредитному договору при смене должника. В этом случае поручитель продолжает нести ответственность перед банком до тех пор, пока заём не будет выплачен наследниками.Самый печальный вариант для кредитора складывается, если договор поручительства завершился в момент смерти заёмщика, а наследники отказались от вступления в наследство.

В этом случае банк списывает кредит со своего бухгалтерского учёта.Обычно кредит с созаемщиком оформляется на целевые нужды на покупку недвижимости или автомобиля, а созаемщиками выступают супруги (реже – родитель и ребёнок). Ответственность по погашению ссуды в этой ситуации может распределяться несколькими способами:

1. Страховки не было, один созаемщик умирает, а долг погашает оставшийся в живых;
2. Умер титульный созаемщик, на которого оформлена страховка в полном объёме долга – задолженность погашается страховой компанией;

1. Если умирает незастрахованный созаемщик, то кредит полностью платит оставшийся в живых;
2. Если страховка оформлена пополам, то страховая возмещает банку половину долга.

Например: Мужчина оформил автокредит. Поручителем выступила жена клиента.

Клиент разбился в ДТП на новой машине. Страховки жизни и здоровья не было.

Жене придётся платить кредит за супруга в полном объёме.Страховщики заинтересованы в максимальной прибыли и стараются не платить возмещение при любой возможности. Часто поводом для отказа в страховом покрытии признаётся:

1. гибель во время военных действий;
2. наличие хронического заболевания.
3. смерть в месте лишения свободы;
4. смерть в результате алкогольного или наркотического опьянения;
5. гибель в ДТП при нахождении застрахованного лица-водителя в алкогольном опьянении или вследствие нарушения им правил дорожного движения;
6. несчастный случай во время занятий автоспортом, альпинизмом, парашютизмом и любыми другими экстремальными видами спорта;
7. самоубийство;

Самый спорный пункт, под который стараются подвести все страховые случаи, связанные со здоровьем – хроническое заболевание. Формально, если есть упоминании о симптомах заболевания в медицинской карте на момент оформления договора страхования, следует отказ в оплате.

Оспаривать решение страховой компании приходится в суде.Если кредит был выдан под залог, то наследнику достаётся и предмет залога. Для скорейшего возврата денег банк может дать разрешение на реализацию залога, при условии направления денег, полученных при продаже, на погашение займа. Разницу наследник оставляет себе.Рассмотрим самые популярные ситуации, возникающие после смерти ипотечного заёмщика:

1. Есть страховка. Страховая компания оплачивает долг усопшего заёмщика.
2. Один должник. Страховки нет. Согласно закону об ипотеке умерший должник в договоре с банком заменяется наследниками. Недвижимость переходит наследникам. Если наследники не могут совершать регулярные платежи по графику, то кредитор имеет право отозвать объект залога (предмет ипотеки);
3. Есть созаемщик. Нет страховки. При таких обстоятельствах ответственность за своевременное погашение платежей ложится на созаемщика. Доля умершего в объекте ипотеки согласно завещанию или закону переходит наследникам;

С вопросом законности начисления пени в кредитных организациях нет единого мнения.

Некоторые банки начисляют пени после смерти заёмщика, если родственники усопшего не платят по графику. Другие банки замораживают сумму долга на момент смерти.В случае начисления пени мы рекомендуем обратиться в суд, апеллируя .

В соответствии с этой нормой права кредитор не вправе требовать с наследника уплаты неустойки, пени или штрафа до момента вступления им в наследство. С момента смерти до принятия наследства никто не несёт ответственности за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств.Снизить размер выплат по кредиту обычно удаётся по договорённости с банком. Возможны несколько сценариев:

1. Уменьшение процентной ставки. Лучше отказ от прибыли и возврат долга без процентов, чем затяжное судебное разбирательство;
2. Реструктуризация задолженности. Если у наследника не хватает платёжеспособности для регулярных платежей, банк может предложить увеличить срок кредитования, тем самым снизив размер ежемесячного платежа;
3. Приостановка начисления процентов, штрафов и пени до момента определения круга наследников.Чтобы уменьшить размер выплат, нужно в письменной форме обратиться к кредитору.

Есть два способа не платить кредит за усопшего:

1. Если кредит застрахован, то ответственность ложится на СК.

   Собрать нужные документы и подать в страховую – обязанность наследника.

2. Если нет наследства, то нет долга.