Индивидуальный инвестиционный счет в миб

Инвестиционный вклад в Московском Индустриальном Банке

Сегодня вы можете открыть инвестиционный вклад в Московском Индустриальном Банке. Разместив деньги подобным образом, вы решите проблему приумножения накопленных средств. Помимо этого, вам удастся защитить сбережения от обесценивания в результате инфляции.

Инвестиционный вклад представляет собой финансовый банковский продукт, который предусматривает размещение части накоплений на классическом счете, другая часть идет на инвестирование в различные инвестиционные фонды, предлагаемые кредитной организацией. Обычно такие фонды аффилированы с банками. Подобные продукты отличаются от обычных депозитов короткими сроками (от 1 до 6 месяцев) и повышенными ставками (вплоть до 10 % ежемесячно).

Помимо этого, устанавливается входной порог для оформления таких вложений выше, чем для обычных депозитов. Главный недостаток заключается в том, что система страхования сбережений не распространяется на те деньги, которые были переданы в ПИФ или ОФБУ.

Подать заявку можно через интернет — так вы сэкономите много времени, поскольку не понадобится ехать в отделение финансовой организации. Анкету можно будет заполнить на ее официальном сайте и отправить запрос, не выходя из дома.

Чтобы извлечь максимальную выгоду, необходимо выбрать «правильное» вложение. Главный плюс нашего медиаресурса заключается в регулярном обновлении опубликованных материалов.

Наши посетители в любое время имеют доступ к достоверным сведениям об актуальных банковских предложениях. Огромную роль играет порядок начисления процентов. Одни потребители желают регулярно получать доход, другие — забирают сразу все деньги в конце срока действия договора.

Так как отличаются условия размещения накоплений, для вашего удобства мы собрали в одном месте всю полезную информацию об особенностях открытия вложений в различных организациях.

Вы можете изучить банковские предложения для физлиц на нашем портале и подобрать на основании их сопоставления лучший вариант. На Banki.ru вы также узнаете:

1. каковы особенности функционирования системы страхования;
2. можно ли рассчитывать на компенсацию понесенных расходов при отзыве лицензии у банка;
3. на что нужно обратить внимание при заключении договора;
4. как инвестировать накопления на оптимальных условиях.

ИИС — что это такое и как это работает простыми словами

13 августа 202024 тыс.

прочитали7 мин.42 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы24 тыс. прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию7 минут — среднее время чтенияИндивидуальные инвестиционные счета — один из недавно появившихся способов вложения и преумножения личных денег, доступных россиянам.

Появление ИИС стало экспериментом, с помощью которого взамен на налоговые льготы государство стимулирует граждан инвестировать на бирже. Для многих аббревиатура ИИС по-прежнему не до конца понятна, хотя предложения завести подобный счет появляются очень часто. ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами.Фото: pxhere.comРоссийские граждане в большинстве своем для сохранения и небольшого приумножения денег используют консервативный метод — открытие депозита в банке.

Это действительно самый надежный, но совершенно не прибыльный способ — проценты по депозиту в лучшем случае просто покрывают инфляцию. Чтобы дать россиянам альтернативу и поддерживать фондовый рынок, в 2015 году государство предоставило гражданам возможность напрямую инвестировать в ценные бумаги.Назначение ИИС вполне стандартное — вкладывать свободные деньги в ценные бумаги и получать доход.

При этом стоит помнить и о некоторых отличиях:

1. ИИС можно закрыть досрочно, но при этом налоговые льготы предоставлены не будут. Частичное снятие средств невозможно.
2. Для того, чтобы иметь возможность получить предложенные государством льготы, нужно, чтобы ИИС был открыт в течение 3 лет.
3. Одно физлицо может иметь только один ИИС, несколько счетов на одно имя открыть нельзя.
4. Максимум средств, которые можно инвестировать — 1 миллион рублей в год.
5. Полученный доход можно составить на ИИС, а можно снять, чтобы распоряжаться им как угодно.
6. Минимум средств для инвестирования не установлен.
7. После открытия ИИС не обязательно сразу же класть на счет средства, деньги можно внести в любой момент.

Основным отличием ИИС от прочих брокерских счетов является возможность получить налоговые льготы от государства.

Вычет можно оформить на взносы или на прибыль — по закону инвестору-физлицу нужно выбрать что-то одно.Фото: pexels.comПонятно, что главным принципом заработка на бирже является покупка ценных бумаг по одной цене, а продажа по другой, более высокой.

Тем не менее, стратегии инвестирования могут быть разными, поэтому и виды ИИС в зависимости от этого отличаются:

1. Пассивный счет — отличается стандартной доходностью в виде сэкономленных 13% подоходного налога (для этого нужно официальное трудоустройство). Возможна также небольшая прибыль от инвестирования, но поскольку доступны лишь консервативные варианты, прибыль будет небольшой. Преимущество — минимальный риск, поскольку чаще всего инвестиции идут в государственные ценные бумаги.
2. Активный счет — для инвесторов, которые разбираются в нюансах функционирования биржи и способах заработка на ней. Также это вариант для тех, у кого нет официального трудоустройства, а значит, получить вычет на НДФЛ невозможно.

Открывая ИИС, особенно раздумывать над его разновидностью не обязательно.

Пассивный счет можно сделать активным и наоборот в любой момент.Фото: pexels.comИспользуя ИИС, вы можете получить доход из двух источников. Первый — заработок непосредственно на бирже. Второй — получение налогового вычета от государства, которое вернет уплаченный подоходный налог.Если говорить о заработке на бирже, то ИИС в этом случае выступает в роли обычного брокерского счета.

Это работает по следующей схеме:

1. Вам нужно открыть ИИС и внести на него любую сумму в пределах 1 миллиона рублей. Такое ограничение установлено на календарный год. Вносить деньги можно как угодно — сразу после открытия ИИС или позже, всей суммой или отдельными взносами.
2. Спустя 3 года после открытия ИИС вложенные средства можно вывести полностью. В течение этих 3 лет можно снимать только прибыль.
3. Вам нужно выбрать ту или иную стратегию инвестирования, то есть определить, будет ли счет активным или пассивным. Если счет активный, вам нужно будет самостоятельно выбирать, в какие именно ценные бумаги вы вкладываете. Если счет пассивный — можно внести деньги и больше ни о чем не заботиться, вашими средствами будут управлять специалисты специализированной компании.
4. Прибыль от операций можно оставить на ИИС, чтобы она работала дальше, а можно вывести со счета. Размер прибыли зависит от того, в какие ценные бумаги вкладываются средства. Гособлигации дают около 10% годовых, малорисковые акции — около 15-20%, высокорисковые бумаги — более 20% годовых.

Ничем особенным от обычного брокерского счета ИИС в данном случае не отличается.Схема, описанная выше для ИИС как брокерского счета проста и понятна любому инвестору даже с небольшим опытом.

Разберемся на конкретных примерах, как это работает:

1. Ваш сосед находится в другой ситуации. У него есть официальная работа и неплохой белый заработок. Открыв ИИС, сосед каждый год кладет на счет 300 тысяч рублей и доверил управление деньгами специализированной компании, то есть, ИИС у него пассивный. На биржевых операциях за три года ваш сосед заработал 180 тысяч рублей — 300 тысяч превратились в 480. А вот официальный заработок вашего соседа — 1 миллион рублей в год. Если выбирать вычет за внесенные на ИИС средства, то это 107 тысяч рублей — 13% от 900 тысяч, что были внесены за три года. При этом нужно помнить об ограничении — государство возвращает не больше 52 тысяч. Если же выбирать вычет за полученную прибыль — 180 тысяч рублей за три года, то экономия составит лишь 23,4 тысячи. А значит, имеет смысл выбирать вычет за внесенные на ИИС деньги.
2. Вы открываете ИИС и кладете на счет 700 тысяч рублей. У вас нет официальной работы или зарплата не очень большая, поэтому и НДФЛ либо не платится, либо платится в мизерном размере. Просто зарабатывая на бирже, вы превращаете 700 тысяч в 900 тысяч. То есть, вами заработано 200 тысяч рублей. Государство могло бы иметь свой интерес — 13% от заработка, или 26 тысяч рублей. Но благодаря предоставленной налоговой льготе вы ничего не должны — вам достаются все заработанные 200 тысяч рублей.

Основное правило предоставления вычета таково — его сумма не может быть выше 13% от той суммы, что гражданин внес на ИИС в том или ином календарном году.

Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги.

Во-вторых, свои услуги по открытию ИИС предлагает множество компаний, включая крупные банки, которые предлагают удобный и понятный интерфейс для управления ИИС.Открыть ИИС можно, не выходя из дома, для этого нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Подать заявление на открытие ИИС — если у вас есть учетная запись на Госуслугах, процесс будет более быстрым.
2. Распоряжаться деньгами на бирже самостоятельно или доверить это профессионалам, в зависимости от опыта и выбранной стратегии.
3. Внести деньги на счет — в любой удобный вам момент. Ограничение — 1 миллион в год.
4. Выбрать компанию, с помощью которой будет открыть счет. Обязательно сравните несколько предложений, особенно внимательно стоит изучить размер комиссии, которую берет компания за те или иные действия с ИИС.
5. Заключить договор с организацией, в которой вы открываете ИИС. Начиная с даты заключения договора начинается отсчет 3-летнего срока действия счета.

При желании можно открыть ИИС и в обычном офисе брокера или отделении банка. Все заявления будут заполнены на бумаге.Фото: pexels.comИмеет ли смысл открывать ИИС для заработка на бирже?

Индивидуальные инвестиционные счета становятся все популярнее в России благодаря нескольким их преимуществам:

1. доступно постепенное пополнение счета,
2. управляющую компанию можно сменить в любой момент, переведя свой ИИС в другую организацию с более выгодными условиями,
3. небольшая сумма вклада — минимального порога для инвестирования нет,
4. налоговая льгота от государства — вы можете вернуть подоходный налог,
5. при острой необходимости можно закрыть ИИС досрочно, но вы лишитесь налоговых льгот.

Стоит иметь в виду, что открыть ИИС может даже подросток — несовершеннолетним нужно лишь получить согласие родителей. Это, например, поможет ребенку попробовать свои силы в инвестировании и понять, хочет ли он заниматься подобной работой в будущем.Не стоит забывать и о минусах ИИС:

1. наличие дополнительных комиссий за управление счетом со стороны управляющей компании.
2. частично снимать накопления с ИИС нельзя,
3. никаких гарантий — управляющая компания может обанкротиться, а внесенные средства не страхуются,
4. ограничение максимальной суммы инвестирования,
5. при помощи ИИС можно купить только российские ценные бумаги,
6. продолжительный срок инвестирования — 3 года,

Таким образом, ИИС является неплохой и интересной альтернативой банковскому депозиту.

Потенциально он гораздо более доходен и подкрепляется налоговыми льготами от государства.

Но, как и всегда во всем, что касается денег — чем выше доход, тем выше риск.

Начинающим инвесторам имеет смысл доверить управляющей компании, которая выберет менее прибыльную, но и практически безрисковую стратегию вложения.Оригинал статьи:

Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов

На счете типа А никто не запрещает получать дополнительный доход от работы на фондовом рынке, но в этом случае с дополнительного дохода придется отдать 13% в виде налога.

Чтобы максимально эффективно пользоваться преимуществами ИИС первого типа, желательно инвестировать регулярно. Что касается того, какой тип счета предпочтительнее, то тут универсального ответа нет. Всё зависит от конкретного инвестора и от стиля его работы.

Если на фондовом рынке предполагается активная работа, и ожидаемый доход превысит 100% от инвестированной суммы, то есть смысл воспользоваться ИИС типа Б. Вопрос сохранности средств при инвестициях всегда стоит особенно остро. Если вы переживаете об ИИС – застрахован государством или нет ваш вклад, то вынужден вас расстроить, страховка вклада не предоставляется.

Это и спровоцировало рост количества открытых счетов такого типа в последнее время. Открыть ИИС можно самостоятельно через госуслуги.

Процесс занимает от силы несколько минут. Открывать ИИС можно:

1. в банке с лицензией на брокерскую деятельность;
2. у управляющей компании.
3. у брокера;

Что касается того, , то учитывайте, что при открытии его у брокера инвестировать можно будет потом.

А вот если для сотрудничества выбрана управляющая компания, то определенную сумму нужно будет внести сразу. Что касается статистики по конкретным компаниям, то все варианты можно разделить на 3 группы:

• Вторая категория компаний. Достаточно известны, но по объемам всё же уступают вышеперечисленным. Это могут быть популярные банки, для которых именно банковская деятельность является приоритетной. У них есть солидный оборот на фондовом рынке, так что предоставление возможности открыть ИИС для них — вполне логичный шаг.
• Высшая категория. К представителям этой группы относят компании, имеющие рекордное количество открытых ИИС среди конкурентов. Выделяются такие компании: финансовые группы «Открытие», БКС, а также инвесткомпания «Финам», Альфа-Капитал. На них приходится больше половины оборота на MOEX, к тому же нет проблем с представительствами в крупных городах, так что популярность объяснима.
• Третья категория – малоизвестные компании. Возможно, в будущем превратятся в лидеров, но пока уступают по всем параметрами первым группам.

Московская биржа предоставляет подробную статистику по открытым ИИС, по ней можно судить о их популярности. Видно, что с большим отрывом лидирует Сбербанк.

Опираясь на собственный опыт, рекомендую работать с БКС. Это один из самых надежных брокеров, дающих доступ и к российскому, и к зарубежным рынкам.

Основные условия приведу в табличной форме.

Минимальный депозитот 30 000 руб.Комиссия за сделкуНа тарифе «Инвестор» – 0,1% от суммы сделокНа тарифе «Инвестор ПРО» – 0,035% от суммы сделок, при сумме депозита от 900 000 рублейДополнительные сборыЕсли на счету меньше 30 000 рублей. 300 руб./мес. за доступ к QUIK и 200 руб./мес. за доступ к мобильной версии QUIK, Ведение счета Депо — бесплатно.

Ввод/вывод рублей — бесплатноСтоимость обслуживания счёта0 руб./мес. на тарифе «Инвестор», на других тарифах, средства списываются только если по счету была активность в этом месяце. 299 руб./мес. на тарифе «Инвестор ПРО», если сделок в месяце не было — бесплатноКредитное плечоРассчитывается для каждой акции, в пределах 1 к 2 – 1 к 5Маржин коллРассчитывается на основе риска для каждой бумагиТорговые терминалы Мой брокер, QUIK, WebQUIK, мобильный QUIK, MetaTrader5Доступные рынки для торговлиВалютный, фондовый, товарный рынок, есть возможность подключить площадки США (Nyse и Nasdaq) — 1$/месЛицензияЦБ РФ ИИС – не уникальное предложение для России.

В мире широко распространена такая практика, условия работы отличаются, равно как и максимально возможные суммы инвестирования. Например, в Англии можно открывать ISA (индивидуальные сберегательные счета), причем, инвестировать в них можно до 15000£.

В США есть аналогичные пенсионные счета (IRA), в Канаде – RRSP, то есть регистрируемые пенсионные сберпланы. Риски при инвестировании небольшие, это и объясняет популярность ИИС среди населения.

Выбор сделать может быть непросто, особенно если вы ранее с инвестиционными счетам не сталкивались.

В вопросе, где лучше открыть ИИС учитывайте следующие факторы:

1. собираетесь вы инвестировать сразу или спустя какое-то время после открытия счета. Если планируете делать это не в момент открытия счета, а позже, то из списка претендентов сразу вычеркните управляющие компании. В них на ИИС сразу же нужно внести определенную сумму;

1. комиссию с оборота;
2. ежемесячную плату;
3. какие рынки доступны для ИИС. Тут все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, а вот Промсвязьбанк не дает возможность работать с валютным и срочным рынками для ИИС;
4. предлагаемые продукты и условия работы по ним.

   По этим параметрами наблюдаются очень большие различия.

   Одни брокеры подойдут для инвесторов с малым капиталом, другие — наоборот, ориентированы скорее на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность пользоваться стратегиями автоследования через брокера, а брокер Открытие — вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

5. качество работы техподдержки. Очень важный пункт, особенно для новичков.

   Сотрудники не должны «плавать» в вопросах инвестирования. С этой точки зрения БКС вне конкуренции – поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;

6. ограничение по минимальной сумме;
7. возможность открыть счет онлайн. Например, ВТБ 24 такую возможность не предоставляет, так что если отделения нет в вашем городе, он из претендентов автоматически выбывает;

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия ИИС.

Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков.

Это поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении предоставляемых компаниями условий. Брокер дает возможность открыть ИИС онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовом, срочном и валютном рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах.

Средства зачисляются на единый счет, с которого инвестор и получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно начинать уже с 5000 рублей, впрочем, рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счету не превысит 30 000 рублей. Так что именно на эту сумму я рекомендую ориентироваться как на минимум. На сайте есть примеры расчета, ориентируйтесь по ним на уровень потенциального дохода.

Отмечу, что помимо компенсации НДФЛ от государства брокер добавляет бонус от себя. На остаток начисляется процент, равный ½ от ставки ЦБ. На момент подготовки обзора этот бонус равен 3%.

Чуть подробнее о комиссиях:

1. валютная секция – при обороте до 1 млн. рублей 0,03386%;
2. срочная секция (фьючерсы и опционы) – 0,45 руб. за контракт;
3. фондовая секция МОЕХ – при обороте до 1 млн. рублей комиссия равна 0,0354%;
4. фондовый рынок США – при обороте до $17 000 комиссия составляет 0,0354%.

На рынке представлена и управляющая компания «Финам менеджмент».

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 рублей.

Работать можно с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, к SPBEXCHANGE доступа нет. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн.

Доступно маржинальное кредитование, плечо зависит от типа инструмента. По базовому тарифу «Инвестор»:

1. тариф больше подходит для пассивного инвестирования с низкой частотой торговли. Услуги депозитария бесплатны.
2. есть абонплата в размере 99 руб./мес., если по счету делалась хотя бы одна операция в месяц. В противном случае абонентская плата не взимается;
3. установлена комиссия 0,3% от суммы сделки независимо от оборота;

Ограничений по торговым площадкам нет, работать можно и с российскими акциями на ММВБ и Санкт-Петербургской бирже, и с акциями зарубежных эмитентов.

Если предполагается активная торговля, можно выбрать тарифный план «Трейдер» с комиссией, сниженной до 0,0155% Этот вариант я бы назвал идеальным для пассивных инвесторов.

Здесь нет удобного терминала, зато можно купить от 1 акции и хранить их сколь угодно долго.

Сам процесс не сложнее покупки товара в интернет-магазине.

Здесь не нужно платить за обслуживание счета (тариф «Инвестор») и депозитарий. Комиссия на стартовом тарифном плане составляет 0,3%, если планируется активная торговля, то можно перейти на тариф «Трейдер» и снизить комиссию в разы.

Тарифы лучших на мой взгляд брокеров приведу в таблице ниже. КомпанияМинимальный депозитНе ограничен, купить можно даже 1 акцию, рекомендуют от 30 000 руб.Комиссия за сделку0,3% для тарифа «Инвестор»0,05% для тарифа «Трейдер»Открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссияБесплатноБесплатноСтоимость обслуживания счётаБесплатно для тарифа «Инвестор»0 ₽, когда не торгуете0 ₽, если у вас есть Премиальная карта Тинькофф0 ₽, если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн ₽0 ₽ для портфелей от 2 млн ₽290 ₽ в остальных случаяхКредитное плечоРассчитывается для разных инструментов, расчет привязан к ставке рискаМаржин коллЗависит от активаТорговые терминалы Покупка акций реализована наподобие интернет-магазина, профессиональное ПО не используетсяДоступные рынки для торговлиАмериканский и российский фондовые рынкиЛицензияЦБ РФ Можно просто инвестировать выделенные для этой цели средства и просто забыть о них на 3 года.

Но, чтобы максимально эффективно использовать деньги, лучше все-таки работать по стратегии.

Это принесет максимальную финансовую отдачу.

Коротко опишу несколько стратегий работы с ИИС.

• Сокращение сроков инвестирования. Помним о том, что деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе не получим налоговый вычет, а ряд компаний может еще и пеню списать за досрочное закрытие счета. Но есть лазейка, позволяющая снизить срок, в течение которого деньги будут недоступны. Для этого понадобится ИИС типа А (то есть открытый у брокера). Счет открывается, но деньги туда сразу не заводятся. Например, открыли его в январе 2017 года, затем в декабре 2018 (почти через 2 года после открытия) ввели туда 400 000 рублей, а в марте 2020 государство возместит 52 000 рублей. В конце 2020 года опять вводим 400 000 рублей, получаем налоговый вычет в 2020 и закрываем счет. В итоге время заморозки денег сокращено.
• ИИС на родственников. Если денег много, то берем всех членов семьи, и на каждого открываем ИИС. Вносим средства и получаем налоговый вычет.
• Реинвестирование – налоговый вычет тут же вносится на обычный счет, и ведется торговля.
• Подбор брокера, который выводит прибыль с купонов и дивидендов на банковский счет, карту, другой счет у той же компании. В этом случае можно пробовать заработать, покупая бумаги с высокими дивидендами. Правда, риск при этом резко возрастает.
• Можно регулярно вносить небольшие суммы и вкладываться в ОФЗ и акции. За несколько лет набежит приличная сумма.
• Долгая эксплуатация ИИС. Пока счет не закрыт, налог с прибыли никто взимать не будет. Так что можно не закрывать счет и спокойно работать.

Какую бы стратегию вы не выбрали – тщательно подбирайте брокера. Мой небольшой рейтинг ИИС в этом поможет.

В этом разделе коротко постараюсь ответить на самые распространенные вопросы, связанные с ИИС: Срок инвестирования? От 3 лет. Возможно ли досрочное закрытие счета?

Да, но налоговый вычет либо освобождение прибыли от налога отменяется.

Можно ли завести несколько ИИС? Нет, один человек может иметь только 1 счет. Сколько можно инвестировать? До 400 000 рублей, это максимум, на который будет действовать вычет.

Несмотря на это, помните, что на счёт можно вносить до 1 000 000 рублей в год. Когда я могу инвестировать? Если договор заключен с брокером, то сделать это можно сразу после открытия счета. Выгодно открыть ИИС, чтобы всегда была возможность вложить в него свободные деньги.

Трехлетний период отсчитывается от даты заключения договора.

Как открыть ИИС? Онлайн. Если эта функция недоступна, то при визите в офис брокера/УК.

В чем отличие УК и брокера? В договоре с УК речь идет о доверительном управлении, а с брокером — о брокерском обслуживании.

Возможен ли перевод ИИС от одного брокера к другому? Да, возможен. Если разобраться, то по ряду причин ИИС выгоднее, чем простой банковский депозит.

В банке ваши деньги принесут вам доход не больше того, который указан в договоре, а при работе с ИИС есть реальный шанс получить больше.

Так что мой вам совет – подберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте ИИС. Его не нужно будет пополнять сразу, но когда появятся свободные деньги, вы сможете инвестировать их и сократить время заморозки.

Помните – оптимальное время для вложений – декабрь, налоговый вычет нужно будет оформить до 30.04 следующего года за год предыдущий.

На этом предлагаю закончить краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога.

Обещаю, что будет ещё много интересного. Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Рубрика: ×

Понравилась статья? Поделись с друзьями: Facebook Twitter Вконтакте Google+ Telegram Этот блог читает целая армия инвесторов, пока их капитал растет читай и Ты

Индивидуальный инвестиционный счет — что это, плюсы и минусы

Положить деньги под процент — безопасный и проверенный большинством способ заработать. Его минус состоит в низкой доходности: банки нечасто предлагают депозиты с действительно выгодной ставкой.

А заработать больше, чем по вкладам, можно на фондовом рынке, .

В статье ниже команда Bankiros.ru попыталась разобраться, в чем специфика такого счета и стоит ли в него вкладываться. Брокерский счет Индивидуальный инвестиционный счет, ИИС — это брокерский счет, по которому действует льготный налоговый режим.

Открыв его и внеся деньги, частное лицо может покупать и продавать ценные бумаги. По закону у ИИС есть отличительные особенности:

1. Владельцем такого счета может быть лишь частное лицо — резидент РФ;
2. Валюта инвестиционного счета — только российские рубли.
3. По ИИС положены налоговые льготы двух типов — на выбор инвестора;
4. Чтобы получить льготу, нельзя снимать деньги и закрывать инвестсчет в течение трех лет после открытия;
5. Деньги с ИИС разрешается переводить от одного посредника к другому;
6. Разрешается иметь только один ИИС. Если инвестор хочет открыть другой инвестсчет, придется закрыть прежний;

Брокерский счет Итак, главное, что отличает ИИС от обыкновенного брокерского счета, — это налоговые льготы. Их государство предоставляет в виде вычетов в двух разновидностях: Вычет первого типа (на взнос).

Подразумевает, что инвестор возвращает 13% от суммы, которую внес на инвестсчет за истекший год. При этом максимальный взнос, не облагаемый налогом, — 400 тыс. рублей. Это значит, что гарантированно в год по ИИС вернется до 52 тыс.

рублей (это 13% от 400 тыс. рублей). Вычет второго типа (на доход). Если в течение срока, что открыт инвестсчет, держатель его пополняет и приобретает активы, то через три года за все, что он заработал, можно не платить подоходный налог.

Поскольку налоги рассчитываются и удерживаются лишь при закрытии инвестстсчета, тип вычета можно выбрать в любое время, пока действует ИИС. Но в пользу чего сделать выбор?

Среди инвесторов самый популярный вычет — на доход. Все потому, что он дает гарантированный доход в 13% от суммы взноса, а среди частников мало кто может похвастаться такой доходностью на старте инвестирования. Если же доход оказался заметно больше 13%, имеет смысл выбрать второй вычет.

Брокерский счет В целом ИИС работает так же, как и брокерский счет. Чтобы начать инвестировать, частное лицо:

• Не снимает средства со счета в первые три года (торговать бумагами в процессе можно).
• Вносит на счет деньги и приобретает активы — акции, облигации, фьючерсы, опционы или паи инвестиционных фондов;
• Открывает инвестсчет, заключив договор с посредником;

Закон не устанавливает размер минимального взноса по ИИС. Исходить здесь стоит из целесообразности: слишком маленькая сумма не принесет ощутимого дохода, а слишком большая — чревата рисками.

Зато закон определяет максимальный размер взноса для ИИС — 1 млн. рублей в год (деньги вносятся сразу или поэтапно, по желанию инвестора). Итак, любой инвестиционный счет открывается через посредника.

Нюанс состоит в том, кто им выступит:

1. Банк, имеющий соответствующую лицензию.
2. Управляющая компания;
3. Брокер;

Все эти организации профессионально участвуют на фондовом рынке. Выбор между ними зависит от того, как инвестор планирует управлять счетом — самостоятельно или через доверенное лицо, которому делегирует все хлопоты.

Остановимся на различиях и сходствах между посредниками подробнее.

Брокерский счет Если инвестор открывает счет у брокера, он может самостоятельно совершать сделки на бирже. При этом сохраняется максимальная свобода в управлении счетом: компания не контролирует, во что вкладывается клиент.

Единственное условие — все ценные бумаги, которые покупает инвестор, должны соответствовать его финансовым возможностям и требованиям законодательства.

Ознакомиться с рейтингом брокеров можно на сайте . Минус такого посредничества — высокие риски. Клиенты брокеров самостоятельно решают, какие бумаги выгодно покупать, а какие — нет.

Для этого они должны постоянно следить за фондовым рынком. Онлайн такую информацию публикуют сайты бирж. Можно воспользоваться специальными программами, которые следят за котировками в реальном времени.

Но, даже зная стоимость ценных бумаг, частный инвестор рискует: без кропотливого и вдумчивого анализа любое его вложение может обернуться убытками. Более безопасный вариант — передать средства в доверительное управление.

В этом случае инвестированием от и до займется специалист. Клиенту же остается получать доход: вникать в детали операций с ценными бумагами ему не требуется. Но это не значит, что управляющий может делать со ИИС что угодно — он работает строго по договору.

Именно соглашение, подписанное инвестором, ограничивает управляющего, поэтому важно до мелочей продумать и согласовать текст.

Например, в договоре фиксируется стратегия инвестирования — вид ценных бумаг, в которые вкладываются деньги, и риски, на которые готов идти клиент. Понятно, что работа управляющего стоит дорого и окупает себя, только если внушителен объем инвестиций.

Поэтому начинающим инвесторам предлагается компромисс — услуги консультанта.

В его функции входит объяснить, как работает фондовый рынок, и дать стартовые рекомендации. Затем клиент может действовать самостоятельно.

Брокерский счет Кроме самостоятельных брокеров и управляющих компаний, функции посредников банки. Принцип здесь тот же: инвестор решает, что ему выгоднее — самостоятельно торговать на фондовом рынке или доверить управление банку (выбрать готовый его продукт).

Сегодня в России именно банки — активные проводники брокерских услуг.

В любом случае, и у самостоятельных компаний, и у банков должна быть лицензия. Проверить ее наличие можно на сайте Центробанка.

Если деятельность не лицензирована, напрашивается вывод: эта организация ненадежна, и доверять ей свои сбережения нельзя. Для открытия счета в банке обычно требуют:

1. СНИЛС;
2. Паспорт;
3. ИНН.

В каждом банке перечень документов может быть свой.

В 2023 году российские банки и , образованные при них, предлагают множество продуктов по управлению ИИС. Отличия между продуктами касаются стратегий инвестирования, ожидаемой доходности и тарифа (стоимости открытия и обслуживания счета, комиссии). Примеры банковских услуг — в таблице ниже.

Тарифы на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)Посредник Продукт Доходность с 2018 года Мин. рекомендованная сумма Комиссии Открытие Брокер Доходный ИИС До 14,7% 300 000 руб. — 0,167% в месяц, но не менее 177 руб.

за сопровождение счета; — 0,057% за сделки независимо от оборота Открытие Брокер Сберегательный ИИС До 7,5% 300 000 руб. — 0,083% в месяц, но не менее 90 руб.

за сопровождение счета; — 0,057% за сделки независимо от оборота ИИС с Home Credit До 14% 50 000 руб. — 0% за открытие и обслуживание счета; — 0,3% за сделки независимо от оборота ИИС Сбаланированный До 27% 400 000 руб.

— 1,5% за открытие счета; — 0,687% в квартал от ср. стоимость активов за управление Инвестиционный счет не бывает бесплатным. Во-первых, клиенту могут выставить плату за открытие и обслуживание (даже если оборот по счету небольшой).

Во-вторых — ИИС всегда предполагает комиссию. Ее вид и размер зависят от продукта, а еще — от аппетитов брокера. Например, может оплачиваться:

1. Комиссия за пополнение инвестсчета;
2. Комиссия за вывод со счета валюты;
3. Комиссия посреднику за операции;
4. Услуга депозитария.
5. Комиссия за малое число сделок в месяц;
6. Доступ к мобильному приложению;
7. Биржевая комиссия;

Скриншот homecredit.ruДержателю ИИС доверительного управления придется платить еще одну комиссию — собственно, за управление бумагами (составляет до 2% в год от стоимости активов на счету).

Также управляющие компании берут плату «за успех» — это 10-15% от прироста стоимости портфеля.

Брокерский счет Инвестсчета для частного лица — это выгодная возможность преумножить сбережения.

По своим свойствам ИИС конкурируют с классическими банковскими депозитами, но имеют, в отличие от них, три недостатка:

1. Риски. Операции на фондовом рынке не гарантируют доход. Чем выше объем вложений — тем больше рисков. В этом ИИС принципиально отличают от вкладов, которые застрахованы государством. Если инвестор неудачно вложился, он может потерять все деньги и даже уйти в минус;
2. Ограничения. Они же — условия открытия и ведения счета. Ежегодно ИИС нельзя пополнять на сумму, превышающую 1 млн. рублей. При этом в управлении лица (обязательно — рос. резидента) может быть только один инвестсчет.
3. Расходная часть. Этот аспект уже затрагивался в пункте «Тарифы на ИИС разных банков». Брокеры и управляющие компании взимают комиссии. За их вычетом доходность может оказаться минимальной, а само открытие счета — бессмысленным;

Преимущества у ИИС существеннее недостатков, что делает их хорошей стартовой площадкой для инвестирования. О каких плюсах речь:

1. Доходность, в среднем не уступающая банковским вкладам.
2. Два вида налоговых льгот (на выбор держателя счета);

Остальное зависит от брокера и управляющей компании, но вполне реально найти посредника с прозрачной стоимостью обслуживания и неграбительскими комиссиями.

Брокерский счет Строго говоря, инвестсчет не является альтернативой депозиту, поскольку не гарантирует держателю доход. Другое различие касается безопасности вложений: вклады в банках застрахованы АСВ — Агентством по страхованию вкладов — на сумму до 1 млн.

400 тыс. рублей. Например, в случае дефолта инвестор рискует потерять все сбережения, в то время как вкладчику государство компенсирует убытки. Но, если говорить о доходности, ИИС даже опережают депозиты по среднегодовым показателям. Приведем пример:Начинающий инвестор хочет вложить деньги с минимальным риском, поэтому выбирает консервативную стратегию — портфель с доходностью 7%.

Он планирует единожды на 245 тыс. рублей. Комиссия брокеру — 0,3%, биржевая комиссия — 0,01%.

Что выгоднее: инвестсчет или депозит на три года под ту же ставку?

1. Комиссия брокеру и бирже: 245 000 × 0,003 + 245 000 × 0,0001 = 759,5 руб.
2. Итого доходность по ИИС: 51 450 + 31 850 — 759,5 = 82 540 руб.
3. Возврат 13% на взносы: 245 000 × 0,13 = 31 850 руб.
4. Рассчитаем доход с ценных бумаг: 245 000 × 0,07 × 3 = 51 450 руб.

Теперь рассчитаем доход по депозиту: 245 000 × 0,07 × 3 = ок. 51 450 руб. (без учета капитализации процентов)Из расчета видно, что инвестиционный счет оказался гораздо прибыльнее депозита.

Однако представленный сценарий — максимально упрощенный. В нем инвестор проводит только одну операцию, верно проанализировав состояние фондового рынка.

На деле, купля-продажа акций — более сложный и рискованный процесс.

Вкладываться здесь лучше в ценные бумаги разных эмитентов. При этом котировки всегда могут рухнуть, а вложения оказаться ниже ожидаемых.

Наконец, по ИИС могут взиматься дополнительные комиссии и платежи, которые не учтены в примере. Например, плата «за успех», если по счету оформлено доверительное управление, или плата за консультирование, программное обеспечение (мобильный и онлайн-банк).

Из-за комиссий брокеру ИИС может обойтись дорого, поэтому выходить на фондовый рынок лучше с внушительным стартовым капиталом. Эксперты называют разную стоимость «входного билета» в мир инвестиций, но обычно — от 50 тыс. рублей. Минимальную рекомендуемую сумму вложений указывают и сами брокеры — от 300 тыс.

рублей по доходным стратегиям, но можно найти варианты доступнее. Второй момент касается рисков. В отличие от вкладчиков, которые просто получают пассивный доход, инвесторы должны быть минимально осведомлены о происходящем на рынке ценных бумаг.

Даже с привлечением управляющего сам инвестор решает, как и куда вкладывать деньги.

Поэтому если желания вникать в работу фондового рынка нет, от ИИС лучше сразу отказаться в пользу депозита — простого и понятного финансового инструмента. Брокерский счет Оцените статью220001 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция 28 144 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruВкладыдо 6.25 %ставка на годот 50 тыс.