Имеет ли поручитель долю в ипотеке

Поручитель по ипотеке: условия, ответственность, отличия от созаемщика, как снять поручительство

Стать поручителем по ипотеке Елену попросила подруга Марина. Одним из условий банка, к которому обратилась заемщица, было оформление договора поручительства. Прошло несколько лет, Елена уже и забыла, что взяла на себя такие обязательства. Через какое-то время женщина получила уведомление из банка с требованием об оплате кредита.

Оказалось, что Марина перестала вносить ежемесячные платежи по ипотеке и возвращать долг придется Елене, как поручителю заемщика.Елена допустила ошибку, думая, что подпись поручителя в договоре ипотечного займа — лишь формальность, подтверждение репутации заемщика. Теперь Елене придется выплачивать кредит и вести судебную тяжбу по взысканию долга с бывшей подруги.Елена не попала бы в такую сложную ситуацию, если бы внимательно изучила вопрос поручительства при покупке квартиры в ипотеку.

Проще говоря, если вы по каким-либо причинам не сможете вернуть банку деньги, то их будет возвращать ваш поручитель.Поручительство по ипотеке включает не только погашение кредита, но и оплату процентов, возможных пени, штрафов, других платежей по кредитному договору.Для кредитора поручительство по ипотеке — один из важных инструментов, с помощью которого можно снизить риски невозврата денег. Банк получает дополнительную гарантию того, что долг будет востребован – если не с заемщика, то с поручителя.Различают два вида поручительства по кредиту: имущественное и бланковое.1.

Имущественное — в залог кредитной организации идет имущество, принадлежащее поручителю. Например, вы оформляете в залог свою недвижимость. Если кредитное бремя ляжет на ваши плечи, то банк заберет ваше жилье для продажи и погашения долга.2.

К примеру, свою квартиру в залог банку вы не оформляете, но если вам придется погашать кредит, то любое ваше имущество может быть реализовано в счет долга.Поручитель по ипотеке — это гражданин РФ, который берет на себя все обязательства по кредитному договору заемщика перед банком. Становясь поручителем, вы должны понимать: если заемщик не выплатит кредит, отдавать долг банку придется вам.Кто может стать поручителем при ипотечном кредитованииВзять на себя ответственность поручителя может физическое или юридическое лицо.

Чаще всего заемщик просит стать его гарантом перед банком своих кровных родственников: сестер, братьев, родителей и т. п.Кто еще может стать поручителем:- супруг, супруга; — друзья, соседи, коллеги; — юридические лица, например, организация-работодатель.Лояльнее всего банки относятся к поручительству юридических лиц.

Если вы решили оформить ипотеку с поручителем, то попробуйте обратиться к руководству своей компании. Кредитор быстрее одобрит такого гаранта.Требования банка к поручителюУсловия, которые банки выдвигают к ипотечному заемщику, весьма жесткие.

Требования к поручителям не менее строгие.Идеальный поручитель для банка должен соответствовать следующим условиям:- возраст от 21 года до 75 лет; — гражданство РФ с постоянной регистрацией на территории страны; — постоянный официальный доход, подтвержденный документально; — возможность ежемесячно выплачивать ипотечный платеж; — безупречная кредитная история.Обязанность и ответственность поручителяОсновная обязанность поручителя по одноименному договору — полная выплата ипотечного кредита с процентами, пенями и другими начислениями, если этого не может сделать заемщик.Нарушая свои обязательства, поручитель несет ответственность перед кредитной организацией.

Это имущественная ответственность, которая может быть полной (солидарной) или дополнительной (субсидиарной).Какая бывает ответственность поручителя:1.

Солидарная. Банк обращается к поручителю с требованием оплаты кредита сразу после того, как заемщик перестает вносить платежи. Кредитная организация связывается с поручителем и заемщиком одновременно.2.

Субсидиарная. Банк обращается к поручителю только после того, как обращение к заемщику не привело к погашению задолженности.

Если кредитор не смог связаться с заемщиком, то он не может требовать от поручителя оплаты кредита.Если поручительство было оформлено на несколько человек, имущественная ответственность не делится.

Каждый из поручителей обязан выполнить требования банка по договору поручительства.Права поручителяПоручительство в ипотеке предусматривает переход права кредитора от банка к поручителю. То есть если вы, как поручитель, погасили кредит заемщика, то становитесь залогодержателем его недвижимости или другого имущества.Документы, удостоверяющие ваше право, нужно получить в банке. Это кредитный договор, договор поручительства, справка из банка о погашении долга, договор уступки права требования, платежные документы (квитанции об оплате платежей).Чтобы реализовать право кредитора, проще говоря, вернуть свои деньги, сперва нужно обратиться к заемщику письменно.

В обращении укажите полную сумму долга, включая все платежи, штрафы, пени и проценты по кредиту.Не забудьте написать в документе о сроках и условиях возврата долга, а также проинформируйте заемщика, что при невозврате вы будете вынуждены решать вопрос через судебные органы. Если заемщик проигнорировал ваше обращение, то идите в суд.Когда суд вынесет решение в вашу пользу, что вероятнее всего в сложившейся ситуации, вам придется обратиться к судебным приставам. Их обязанность — взыскание с заемщика его имущества.

И только когда квартира или другая собственность заемщика будет продана, вы сможете вернуть свои деньги.Сроки поручительстваПоручительство можно оформить на краткий или долговременный срок. В первом случае поручителя привлекают до того момента, пока заемщик не передаст банку в залог квартиру, дом или другую недвижимость. После этого поручитель документально выводится из кредитного договора.Если поручительство оформляется на весь срок действия ипотечного договора, то в этот период можно заменить одного поручителя на другого.

Но это можно сделать только с согласия банка. Стоит отметить, что поручитель не может в одностороннем порядке выйти из договора поручительства.Отношения поручителя и кредитора оформляются договором поручительства. В документе прописываются условия возврата ипотечного займа в случае, когда заемщик не может выполнить свои обязательства по кредитному договору.

Основные позиции договора поручительства:- сумма кредита к погашению; — срок погашения кредита; — график платежей; — процентная ставка по кредиту; — процентная ставка по просроченной задолженности; — комиссия за предоставление кредита; — штраф за нарушения условий договора; — другое.Договор поручительства может иметь небольшой срок действия — до момента передачи залоговой квартиры банку или быть долгосрочным, действующим до дня полного погашения ипотеки.Чтобы оформить поручительство по ипотечному кредиту, вам потребуется минимальный пакет документов.Документы для оформления поручительства:- паспорт; — военный билет (для мужчин младше 27 лет).Какие еще документы может потребовать банк:- справка о доходах; — свидетельства о рождении детей; — свидетельство о браке или разводе; — СНИЛС; — ИНН.Какие документы поручителя могут повысить шанс одобрения ипотеки:- документы, которые подтверждают, что поручитель совершает частые заграничные поездки, что говорит о его материальном статусе (копия загранпаспорта); — документы, подтверждающие, что поручитель имеет недвижимость и личный автотранспорт (выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации транспортного средства).Если поручитель и заемщик состоят в близком родстве, то для банка это лучше, чем поручитель — сосед или коллега по работе.При оформлении ипотеки банки предлагают заемщику различные программы страхования. В первую очередь, страхование ипотечной квартиры.

Без такой страховки кредитор вряд ли одобрит ипотеку.Какие еще варианты страхования может предложить банк:- жизни и здоровья; — от утраты титульного права на имущество; — от финансовых рисков; — от утраты работы; — другие страховые программы.Поручитель не должен страховать свои риски по ипотечному кредиту заемщика. Ему не нужно оформлять на себя страховой полис и оплачивать страховые взносы.Есть ситуации, когда заемщику без поручителя могут отказать в ипотечном кредите.

К примеру, потенциальный покупатель квартиры в ипотеку не имеет достаточного стажа работы.В каких еще случаях сложно оформить ипотеку:- заемщик моложе 21 года; — по условиям банка возраст заемщика близок к верхнему порогу; — заемщик имеет небольшие нарушения по прошлым кредитам; — покупке жилья в новостройке на стадии строительства.В то же время многие банки оформляют ипотеку без привлечения гарантов. Обычно поручительство требуют, если заемщик не отвечает всем условиям кредитной организации.Гражданин, взявший на себя обязательства по договору поручительства, может подать в банк заявку на ипотеку или потребительский кредит. Официального запрета на это нет.

Но сперва оцените свои возможности.Может случиться так, что из-за просрочек платежей по первому кредиту вам придется исполнять свои обязанности поручителя. То есть вам нужно будет рассчитываться за оба займа. Не каждый сможет потянуть такую финансовую нагрузку.Если вы уже погашаете кредит заемщика, то это будет видно в вашей кредитной истории.

Банк учитывает «чужие» долги по ипотеке как ваши собственные, поэтому вряд ли одобрит заявку на большую сумму. Или одобрит, но на невыгодных для вас условиях.Гарантами возврата заемных средств нередко становятся поручитель или созаемщик.

Привлекая к договору ипотечного кредитования других ответственных лиц, банк снижает свои риски.Выгоду получает и заемщик: кредитор может снизить процентную ставку, если разделить свои обязательства с поручителем или заемщиком.

Подписывает договор ипотечного кредитования наравне с заемщиком.При просрочке платежей банк подключает поручителя к оплате ипотеки только, когда заемщик перестает выходить на связь.

Если образуется просрочка платежей, банк одновременно выходит на связь с заемщиком и созаемщиком.Несет солидарную или субсидиарную ответственность Несет солидарную ответственность.Может претендовать на ипотечную недвижимость, только если погасить кредит в полном объеме. Становится совладельцем недвижимости, купленной с помощью заемных денег.Доход не учитывается. Доход учитывается.Погашает задолженность только по решению суда.

Оплачивает долги по ипотеке наравне с заемщиком.По закону поручитель не вправе расторгнуть договор поручительства в одностороннем порядке. Если вы уже взяли на себя обязательства поручительства по ипотеке, то снять их по собственному желанию не сможете.В каких случаях прекращается поручительство по ипотеке:- полное погашение кредита; — закончился срок действия договора поручительства; — банк без согласия поручителя передал право на задолженность по кредиту коллекторам; — без согласия поручителя банк изменил условия кредитования, к примеру, повысил кредитную ставку; — с согласия кредитора заемщик привлекает другого поручителя.Стандартный срок ипотечного кредитования — 15-20 лет и за это время может многое случится, к примеру, вы сами захотите купить квартиру или дом в ипотеку.

Поэтому прежде чем бросаться на выручку к другу или любимому родственнику, подумайте, готовы ли вы взять на себя обязательства поручителя.

Поручитель в ипотеке: требования, ответственность, права

» На пути получения кредита могут возникнуть различные препятствия.

Несовершеннолетие или чересчур пожилой возраст клиента, непостоянная или низкооплачиваемая работа, непогашенный заем в другом банке, подпорченная кредитная история или другие риски — могут привести к тому, что кредитному учреждению понадобится поручитель для ипотеки.

Этот человек станет финансовым гарантом сделки и будет выплачивать долги по займу, если сам заемщик будет не в состоянии или откажется платить.

Ипотека с поручителем также может стать более выгодной для заемщика, ведь банк может предоставить более льготные условия кредитования.

Но и найти того, кто захочет отвечать по чужим долгам, для заемщика будет затруднительно.Рассмотрим, какие обязательства и права есть у поручителя, сможет ли он претендовать на квартиру, купленную по ипотеке, и как договорные обязательства могут влиять на получение им банковского займа.Поручитель – это лицо, выступающее гарантом возврата кредитных средств банку.

Им может быть не только частное лицо, но и при определенных условиях – организации.

Наличие родственных связей между заемщиком и поручителем необязательно.Вы должны знать о различиях между поручителем и созаемщиком:

1. Право на налоговый вычет. Созаемщики могут пользоваться правом на налоговые вычеты наравне с основным заемщиком. У поручителя нет такого права, т. к. он не получает прав на приобретаемую недвижимость.
2. Учет доходов при определении максимальной суммы кредита. Зарплата и другие доходы поручителя в отличие от созаемщика не учитываются при расчете максимальной суммы ипотечной ссуды, которую может предоставить банк. Это связано с тем, что поручитель участвует в погашении долга только в случае неисполнения принятых на себя обязательств основным заемщиком.
3. Наличие прав собственности на приобретаемую недвижимость. Созаемщиками чаще всего выступают близкие родственники заемщика (муж, жена, дети и т. д.), они также становятся собственниками покупаемого жилья. Поручитель не получает доли в приобретаемом имуществе.
4. Тип ответственности. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с основным заемщиком, а поручитель – субсидиарную. Это значит, что с созаемщика банк имеет право требовать внесение платежа вместо основного заемщика, например, при просрочке. Поручитель обязан погашать долг только по судебному решению, признающему основного заемщика неплатежеспособным или уклоняющимся от выполнения обязательств.

Соглашаясь на поручительство, вы должны знать, что бывает оно двух видов: солидарное и субсидиарное. Если по договору предусмотрена солидарная ответственность, то заемщик и поручитель «в одной лодке».

Как только заемщик не сможет внести взнос, поручитель должен прийти на помощь.

Такой вид используется в 99% случаев, потому что банку это удобно.При этом в договоре четко прописывают, что должен оплачивать поручитель: взнос + проценты + просрочки и т.д.Второй вид поручительства удобнее, но м встречается реже.

При субсидиарной ответственности банк может привлечь поручителя только в том случае, если кредитор принял все меры для взыскания просроченного долга с заемщика.Пример!

Иван стал субсидиарным поручителем у Петра.

В этом случае банк обращается к поручителю (Ивану), которому дается определенное время, чтобы погасить долги.Ипотека может быть оформлена без поручительства третьих лиц. Но в некоторых ситуациях обойтись без них не получится.Например, поручитель понадобится, если вы:

1. младше 21 года или, наоборот, достигли пенсионного возраста;
2. имеете негативные сведения в кредитной истории, например, просрочки.
3. не соответствуете некоторым требованиям банка, например, опыт работы у текущего работодателя – меньше полугода;

Банк может запросить поручительство третьего лица и в других случаях.

Например, часто оно необходимо при получении кредита на строительство дома на период, пока не будет зарегистрировано право собственности на недвижимость.В ситуациях, когда поручитель по кредиту требуется только на период строительства приобретаемой недвижимости, договор не прекращает действие автоматически.

Поручитель сам инициирует этот процесс.Смена одного поручителя на другого возможна только при согласии банка и заемщика.В случае смерти должника обязательства поручителя сохраняются даже в тех случаях, когда наследники отказались от наследования и, соответственно, выплаты долгов.

В этой ситуации часть долга, либо он весь перекрывается страховкой (если она была), и, если требуется, остальную сумму выплачивает поручитель.Отправить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без визита в банк. Для этого достаточно заполнить специальную анкету на его сайте.Например, в заявке УБРиР надо указать:

1. телефон и email.
2. Ф.И.О.;
3. дату рождения;
4. город, где планируете оформить ипотеку;

При необходимости менеджер банка свяжется с вами по телефону для уточнения дополнительных сведений.Согласно законодательству, действующему в России в 2023 году, поручитель подает в банк те же бумаги, что и заемщик.В пакет документов входят:

Внутренний паспорт со штампом, подтверждающим наличие постоянной регистрации, или справка о прописке;

Анкета-заявление (можно скачать на официальном сайте кредитора);

Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);

Военный билет или справка об освобождении от прохождения службы в рядах ВС РФ (для мужчин до 27 лет);

Брачный контракт (если есть);

Свидетельство СНИЛС;

Трудовая книжка (копия);

Свидетельство о браке или разводе (если есть);

Свидетельство о смерти жены/мужа (если есть);

Диплом или аттестат об образовании;

Справка о присвоении ИНН;

Справка о доходах.

После предъявления всех документов и одобрения заявки между банком и поручителем заключается отдельный договор, в котором прописана вся степень ответственности последнего.Поручительство по ипотеке является лишь дополнительным обеспечением. В качестве основного нужен залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости.

Объект залога следует страховать по рискам утраты или повреждения в течение всего срока действия кредитного договора. Страхование жизни оформляется добровольно.Максимальный срок ипотеки в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ, Альфа-Банке, Промсвязьбанке и Россельхозбанке – 30 лет, а в УБРиР – 25 лет. Сбербанк предлагает ипотеку минимум под 9,2% (при покупке квартиры у застройщиков-партнеров – 7,5%).

Ставка в ВТБ, УБРиР – от 8,9%, в Альфа-Банке – от 8,99%, в Промсвязьбанке – от 8,6%, а в Райффайзенбанке – от 10,25%.

При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке – 26 млн р., в Промсвязьбанке и УБРиР – 30 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ – 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только стоимостью приобретаемой недвижимости и вашей платежеспособностью.Первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке – от 15%, в УБРиР – от 20%, в ВТБ – от 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса.

Согласившись стать гарантом на выгодный кредит под залог недвижимости, вы добровольно принимаете обязанности поручителя по чужой ипотеке. При этом отказаться или разорвать договор в одностороннем порядке у вас не получится. А если дело дойдет до суда, то последний станет на сторону кредитора.Физическое или юридическое лицо, считающееся поручителем по ипотеке, несет материальную ответственность в случае невыплаты заёмщиком долга или его части.

Практически вы обязуетесь оплатить покупку квартиры, хозяином которой не станете.

Расторгнуть заключенный договор можно только в случае:

1. официального банкротства гаранта;
2. истечения оговоренного срока поручительства.
3. передачи заёмщиком долга третьему лицу;
4. несогласованного изменения договора со стороны кредитора;

Поэтому согласившись стать поручителем по ипотеке, внимательно изучите права и обязанности, прописанные в кредитном договоре. А еще лучше проконсультируйтесь с адвокатом или кредитным брокером, которые оценят реальные риски финансовой операции.При оформлении ипотеки вы можете попросить стать поручителем любого человека, независимо от того, состоит он с вами в родственных связях или нет. Исключение делается только для вашего мужа (жены).

Если вы состоите в браке, и брачный договор не заключался, то второй супруг обязательно выступает созаемщиком и поручителем быть уже не сможет.Поручитель должен соответствовать следующим требованиям:

1. российское гражданство (в ВТБ, Райффайзенбанке – любого государства);
2. возраст на момент подачи заявки – от 21 года (в УБРиР – от 23 лет), на планируемую дату полного погашения долга – до 65 лет (до 75 лет – в Сбербанке, до 70 лет – в УБРиР);
3. опыт работы на текущем месте – от полугода;
4. общий стаж работы – от года.
5. наличие дохода, позволяющего выплатить долг (точную сумму вам назовут в банке);

При рассмотрении заявления поручителя банк учитывает не только доход, но и обязательства по выплате кредитов. Например, если человек уже платит ипотеку, то рассматривать его в качестве поручителя банк будет только при наличии высокого официального дохода.При оформлении ипотечного кредита банкам нужны гарантии, что заёмщик сможет вовремя вернуть долг.

В качестве дополнительного обеспечения может выступать не только предмет залога, но и поручитель.

Разберёмся, какую роль играет поручитель, и нужен ли он для получения ипотеки.Поручитель гарантирует банку своевременный возврат задолженности. Этот человек подтверждает, что заёмщик будет добросовестно выполнять обязательства по кредиту и вернёт всё в срок.

Поручительство закрепляется в договоре, где указывают период кредитования, сумму задолженности, порядок решения споров и т. д. Если заёмщик не сможет погасить ссуду, за него это придётся делать поручителю.

Привлечение поручителя повышает вероятность одобрения ипотеки, поскольку уменьшает финансовые риски банка, но не является обязательным условием получения кредита. Так, в Альфа-Банке вы можете оформить ипотечный кредит на все виды недвижимости и по всем программам без поручителей.Кто может быть поручителем по ипотеке?

Например, близкие родственники: бабушки, дедушки, родители, братья, сёстры, супруги.Чтобы стать поручителем по ипотеке, нужно соответствовать требованиям банка. Требования к поручителям совпадают с требованиями к основному заёмщику.

1. •Гражданство. Большинство кредитно-финансовых организаций рассматривает в качестве поручителей только российских граждан.
2. •Платёжеспособность и кредитный рейтинг. Чтобы выступать гарантом по ипотеке, нужно иметь хорошую кредитную историю. Банк может попросить поручителя предоставить документы о доходах.
3. •Возраст. Как правило, гарантом может стать человек в возрасте от 21 года до 70 лет. Возрастные границы меняются в зависимости от внутреннего регламента конкретного банка.

Срок поручительства совпадает с периодом действия ипотечного договора.Созаёмщик оформляет кредит на равных условиях с основным заёмщиком и отвечает за своевременность внесения платежей. Поручитель же не должен следить за тем, насколько вовремя должник платит обязательные взносы.

Рассмотрим основные отличия.ПоручительСозаёмщикПогашение задолженности возможно только по решению судаДолжен погашать ипотеку наравне с основным заёмщикомДоход не влияет на решение о выдаче ипотечного займаДоход учитывается при оформлении ипотеки, если дохода заёмщика недостаточноНесёт солидарную или субсидиарную ответственностьНесёт солидарную ответственностьИмеет право претендовать на недвижимость только, если полностью погасит долг за заёмщикаЯвляется владельцем недвижимости, приобретаемой в ипотекуСубсидиарной считается дополнительная ответственность.

Это значит, что если образовалась просрочка по выплатам, то сначала банк обращается с требованиями к основному должнику, а после этого — к поручителю.

Речь идёт о ситуациях, когда должник отказался удовлетворить требования кредитора или не предоставил ему ответ в установленные сроки.Поручитель несёт солидарную (полную) ответственность с основным заёмщиком.

В некоторых случаях модель ответственности заменяют на субсидиарную (дополнительную), при которой ограничивается процент задолженности или суммы возврата.

Вид ответственности прописывается в договоре поручительства.В отличие от созаёмщика, который имеет равные права с основным заёмщиком, поручитель не имеет прав на приобретаемое жильё, но при этом ответственен за погашение ипотеки.Поручитель обязан:

1. •Полностью погасить ипотеку вместе с начисленными процентами, штрафами и пенями, если заёмщик не сможет сделать это самостоятельно.
2. •Своевременно информировать кредитора о смене адреса проживания/регистрации, а также паспортных данных.
3. •Предоставить необходимые документы для оформления поручительства. Прежде всего он должен подтвердить свою платёжеспособность по запросу банка.

Помимо обязанностей, у поручителя есть права.

Если поручитель исполнил обязательства по договору, к нему переходят права кредитора и недвижимость, на которую оформлена ипотека.

Он вправе взыскать с заёмщика средства, потраченные на погашение ипотеки, включая проценты, неустойки и прочие издержки. Потребовать компенсацию судебных расходов, оплату штрафов и просрочек.Если у заёмщика нет имущества, которое банк-кредитор смог бы забрать в счёт оплаты долга, погашать задолженность по ипотеке придётся поручителю.В период действия договора поручительства гарант вправе взять ипотечный кредит. Но в этом случае его общий доход банк будет рассматривать с учётом поручительства.

Средств должно быть достаточно, чтобы вносить ипотечные платежи по двум займам.Для оформления поручительства по ипотеке нужно предоставить в банк эти документы:

1. •документы о трудоустройстве и доходах (по требованию банка);
2. •СНИЛС/ИНН в зависимости от требований банка. Альфа-Банк их не требует.
3. •военный билет (для мужчин младше 27 лет);
4. •свидетельства о рождении детей, а также браке/разводе (по требованию банка);
5. •общегражданский паспорт;

Зарплатным клиентам Альфа-Банка доступна ипотека с минимальным пакетом документации.

Возможно оформление по паспорту. Поручители подают в банк аналогичный перечень бумаг.После рассмотрения документации и одобрения заявки банк-кредитор заключает с поручителем отдельное соглашение, в котором прописаны все условия и степень ответственности.Прежде чем соглашаться на поручительство, стоит хорошо обдумать все нюансы. Важно понимать, какие риски существуют при заключении договора поручительства.

1. •Материальные затраты, риск утраты собственного имущества. Отвечать по задолженности, не погашенной заёмщиком, придётся поручителю. Банк-кредитор имеет право забрать у гаранта в счёт оплаты долга недвижимое имущество, автомобиль, а также другие ценные вещи.
2. •Снижение кредитного рейтинга. Если заёмщик недобросовестно выполняет свои обязательства, это влияет не только на его кредитную историю, но и на репутацию поручителя.

Кроме того, у поручителей нередко возникают трудности с получением кредита на своё имя.

Становиться поручителем можно только для человека, в котором вы полностью уверены.Важно понимать, что в случае преждевременного ухода заёмщика из жизни обязательства гаранта сохраняются в полном объёме.

Во всех остальных случаях прекращение поручительства возможно только по согласию всех сторон, в том числе банка.Источники:

• Основания возникновения поручительства
• Ответственность поручителя
• Что такое поручительство?
• Поручительство. Все статьи ГК РФ

Если вас просят выступить поручителем, то нужно понимать, что это большая ответственность. Даже если заемщиком выступает родственник, оцените, насколько он способен выполнить обязательства по кредиту.Перед подписанием договора вы должны понимать, чем рискуете:

1. Необходимость погасить долг в случае смерти заемщика или потери им трудоспособности. Это применимо только при отсутствии страхования по соответствующим рискам.
2. Необходимость погашать долг, если заемщик не выполняет свои обязательства. Банк может в судебном порядке обязать вас как поручителя погасить задолженность (в т. ч. проценты, пени, штраф). При этом взыскание может быть обращено на имущество или денежные средства, включая поступающую заработную плату и деньги, размещенные во вкладах. После выполнения обязательств перед банком вы станете кредитором заемщика и сможете потребовать с него погашения долга перед вами (в т. ч. в судебном порядке).
3. Испорченная кредитная история. Просрочки, допущенные заемщиком, будут отображаться в кредитных историях всех участников сделки.

Ряд юридических на чувствах должников, вбрасывая на форумах или через рекламу ложную информацию.

Например, обещают прекращение поручительства при банкротстве заемщика. Такая мотивация работает, особенно если поручителями по кредиту выступали супруг, родственники или друзья, как чаще всего и бывает.При банкротстве заемщика по ипотеке долги списываются?

Спрашивают и нас на консультациях. Мы всегда честны с клиентами, без прикрас даем «расклад» по ситуации. Банкротство заемщика банка для поручителя не несет избавления от своих обязательств.

Это значит, что после признания банкротом основного должника поручительство не прекращается.Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ«Бремя ответственности падает на поручителя в случае возникновения форс-мажора для банка: если заемщик скончался, перестал платить в силу тяжелого заболевания, потери работы. Ошибочно мнение о том, что при банкротстве должника поручительство по кредиту прекращается, или что банки автоматически списывают долги при реализации имущества должника», — подчеркнул глава НЦБ Дмитрий Токарев.Разъяснению особенностей рассмотрения дел о банкротстве при наличии поручительства посвящено Постановление Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 года. Согласно пленуму банкротство поручителя кредитором и предъявление требований по возврату долгов возможно после признания основного заемщика несостоятельным.

В постановлении также говорится о том, что к участию в деле о банкротстве должника кредитор вправе привлечь поручителя.Банкротство поручителя без решения суда тоже возможно.

В соответствии с разъяснением Высшего Арбитражного суда поручителю в рамках личного банкротства не мешает указать совместно с другими долгами и ответственность по поручительству факт исполнения обязательств по кредитному договору основным заемщиком.На основании части 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.Когда гражданин, который приобретает жилье в ипотеку на основании кредитного договора с банком, то он несёт перед банком обязанность по уплате денежных средств.

По договору поручительства поручитель несёт дополнительную гарантию возврата денежных средств.Поручительство оформляется в форме договора поручительства в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора на основании ст.

362 Гражданского кодекса РФ.

Коммерческий банк не может рисковать выдаваемыми денежными средствами, поэтому вынужден искать способы, которые могут гарантировать возвращение ссуды. Нередко для этого производится оформление другого вида собственности, имеющегося у заемщика, в качестве залога.Другой же способ состоит в привлечении третьего лица, которого получатель кредитования привлекает для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в отношении возврата ссуды. Этот человек и выступает в качестве поручителя.

Если по каким-то причинам заемщик не сможет продолжать вносить ежемесячные суммы по основному долгу и процентам, то бремя финансовой ответственности ложится на лицо, которое выступает в договоре поручителем.

Этот человек должен будет погасить кредит за потерявшего платежеспособность клиента банка.Часто в этой роли предлагается выступить близким родственникам или второму супругу. Возможно оформление ссуды, при котором 2 лица будут выступать созаемщиками. Такая ситуация предполагает выплату денежных средств обоими заемщиками, при этом имущество, приобретенное на деньги банка, будет принадлежать получателям кредита в равных долях.Если человек берет на себя ответственность за чужой кредит и выступает поручителем, он осознанно подвергает себя финансовым рискам.

Даже при уверенности в возможностях своего родственника или знакомого, он может столкнуться с ситуациями, при которых долг придется погашать ему самому. Так может произойти в случае смерти или исчезновения получателя займа, потери его трудоспособности и других форс-мажорных обстоятельствах.Ответ на вопрос о том, нужны ли поручители для ипотеки в Сбербанке, во многом зависит от того, на каких условиях хочет взять кредит заемщик, а также от того, насколько он сам соответствует требованиям, которые выдвигает банк к клиентам по ипотеке. Наличие поручителей увеличит вероятность одобрения ипотечного займа сотрудниками Сбербанка.

Ипотеку могут выдать и без гаранта в лице третьих лиц. Исключением будет ситуация, при которой в кредит планируется приобрести жилье в новостройке.